Ki gondol itt az egészségre?

Így is lehet nyugdíjra spórolni

2015. november 10. Előtakarékosság és megfelelő befektetés nélkül sok jóra nem számíthatunk idős korunkban – sulykolja szinte minden szakértő. A pánik már érzékelhetően hat is, de közben mintha mindenki úgy gondolná, hogy a nyugdíjasok ugyanolyan egészségesek maradnak, mint fiatalabb társaik. Arról, hogy idősebb korra egészségpénztárakban, de akár önsegélyező kasszákban is lehet félretenni, meglehetősen kevés szó esik.

Az önsegélyező pénztárakat (ösp) három évvel ezelőtt próbálta haló poraiból feléleszteni a kormány. Az ott gyűjtött pénzt ugyanis hiteltörlesztésre, rezsire, tandíjra, de sok másra is lehet már költeni (grafikonunkon az idei első félévi tényleges költések aránya látszik). Ezek a kasszák ezzel együtt is megmaradtak némiképp belterjesnek. A piacon jelenleg 11 ösp működik, de soknak még a nevét sem ismerjük. Az ismertebbeket felvettük kalkulátorunkba, ahol jól látszik: költségszintjük versenyzik az egészségpénztárakéval (az egyéni számlára kerülő összegeket itt kalkulálhatja).

Ezek a pénztárak tehát nem túl drágák, az adókedvezmény ugyanaz, a költési lehetőségek pedig az egészségpénztárakénál sokkal szélesebbek. Az önsegélyezés mégis a bennfentesek „játéka” maradt. Az idei év közepén a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint ismét 40 ezer alá csökkent a tagok száma. Az általuk befizetett összeg közben a kétszeresére nőtt, de a kasszák teljes bevétele így is alig haladja meg a félmilliárdot. Az egészségpénztárak ugyanekkor 20,6 milliárdos bevételt és 1,04 millió tagot mutathattak fel.

A cafeteria keretében is választható az egészségpénztár, de az önsegélyezés is. A munkáltatói befizetések után a magánszemélynek azonban nem jár adókedvezmény, sőt esetenként így az elvonás is magasabb. Például az Izys Ösp. a cafeteria keretében ide utal összegekből az egyébként felszámított hat százalék alatti szinthez képest már 7,5 százalékot von le. Ez pedig – amire szinte nem igazán gondol senki – az elkölthető forintokat csökkenti.

Mindkét pénztártípus jelentős előnnyel bír viszont a támogatott nyugdíjtakarékossági formákkal (nyugdíjbiztosítás, nyugdíjszámla, önkéntes nyugdíjpénztár) szemben. Az ide befizetett pénz ugyanis nem „fagyasztódik” be hosszú időre, akár a befizetés évét követően is fel lehet használni. Akinek tehát van bevallott szja-ja, annak célszerű lehet egyszer úgy átállítani a családi költségvetést, hogy a decemberben befizetett pénzt a következő évben használja fel. Így tud például 200 ezer forintos befizetésből elméletben 240 ezret költeni. Jó esetben pedig ebből még rosszabb időkre is spórolhat.

Bátran változtatják a költségeket

Azért csak elméletben, mert a dolognak költsége is van. A pénztárakba fizetett összeg átlagos elvonása alapján 26 ezer forintot lehet így keresni. Úgy látjuk, ennél sokkal csekélyebb gyarapodást is sokan találnak vonzónak manapság. Az átlag mögött pedig – mint mindig – elég jelentősek a különbségek. Nagyon drágának azonban sem az egészség, sem az önsegélyezés nem számíthat.

Az utóbbi bő egy év alatt több egészségpénztár (Allianz, Medicina, Provita, Új Pillér) költségszintje emelkedett legalább bizonyos összegsávban. A Patika közben csökkentette (ez tulajdonképpen rá is fért), de a legnagyobb összegeket fizetők itt is rosszabbul jártak a korábbinál. Megdöbbentő módon azonban bármi is történik az elvonások terén, a tagok nem igazán mozdulnak meg. Érzékelhető is a tájékozatlanság és az érdektelenség.

Az önsegélyező és az egészségpénztár is alkalmas lehet pedig arra, hogy rugalmasan (tehát amennyire éppen lehet) tartalékoljon valaki saját, vagy akár szerettei idősebb korára. Az államtól szerezhető segítség például fogbeültetéshez. Evidencia, hogy az idősebbek arányában sokkal többet költenek a korábbinál egészségügyre. Az Országos Egészségbiztosítási Pénztár (OEP) adatai alapján a 60–70 év közötti magyarok már átlagosan 5-8 féle gyógyszert szednek. Egy felmérés szerint pedig a megkérdezettek 44 százaléka gondolja úgy, hogy nem lesz képes a saját és a házastársa egészségügyi szükségleteit finanszírozni idős korban.

Az egészség- és az önsegélyező pénztárak befizetéseit itt kalkulálhatja

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: egészség, egészségpénztár, önsegélyező pénztár, MNB, cafeteria, egyéni befizetés, adókedvezmény