Tippek az adókedvezmény jobb kihasználására

Így hozhat 30 százalékot a befizetés

Fotó: Azénpénzem

2016. november 24. Egyre többen ismerik fel, hogy ilyen alacsony kamatok mellett különösen érdemes kihasználni az adókedvezményeket. Az erre szolgáló lehetőségek között véleményünk szerint kiemelkedően az jók egészség- és önsegélyező pénztárak. Különösen akkor, ha néhány trükköt is bevetünk.

Nagyon sokan panaszolják, hogy csak az igazán „pénzesek” részesülhetnek a jó lehetőségekből. Ez sokszor valóban így van, de van kivétel. Az egészségpénztárak között ugyanis még ma is akad vagy féltucatnyi, amelybe elegendő havonta kétezer forint tagdíj befizetését vállalni (ennek kalkulátorunkat használva itt nézhet utána). Abban az esetben pedig, ha valaki egyénileg gyarapítja számláját, akkor a következő évben, az adóbevallást követően adójóváírásként visszakap 20 százalékot, de maximum 150 ezer forintot. (A cikk a cafeteria rovat része.)

A kedvezmény mértéke pedig még tovább is növelhető. Ha valaki ugyanis pénzét két évre leköti, további extra 10 százalékot kap. (Itt tehát nem csak vágyálom, el is érhető a 30 százalékos adókedvezmény.) Kravalik Gábor, az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) elnöke szerint a leleményes tagok között mind több akad, aki rájött arra, miként élhet a különleges lehetőséggel úgy, hogy közben szinte teljesen szabadon költhet is.

Ők a számlájukon összegyűlt pénzt féléves csúszással kötik le. Így először valóban két évig nem használható fel az egészségpénztári megtakarítás, de ezt követően mindig rendelkezésre tud állni az adott évben a szükséges összeg.

Nagyon sokoldalúan költhető a pénz

Az idén életbe lépett törvénymódosításnak köszönhetőn több egészségpénztár is palettájára vette az önsegélyezést, amelynél szintén van várakozási idő. A szabályok szerint csak az a pénz költhető, amit 180 nappal korábban elhelyezett a tag a számláján. Itt is egyszer kell kivárni ezt az időszakot, onnantól már folyamatosan felhasználható a pénz. Korábban táblázatban foglaltuk össze azokat a legfontosabb célokat, amelyekre lehet takarékoskodni az egyesített egészség- és önsegélyező pénztárakban. A kasszákban akár éveken át lehet gyűjtögetni a pénzt (szemben a SZÉP-kártya időkorlátjával). Emellett az sem mellékes, hogy időközben (szemben a nyugdíjpénztári befizetésekkel) szükség esetén minden forint a táblázatban felsorolt kiadásokra is költhető.

Néhány tipp

Váratlan egészségügyi kiadás esetén érdemes lehet (ha még nincs) egészségpénztári számlát nyitni, így ötödével csökkenthető a költés
Az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen pénztár
A kétéves (extra 10 százalékos adójóváírást biztosító) lekötést célszerű félévente újabb összeggel elindítani
Az önsegélyezést is nyújtó kasszák még több lehetőséget biztosítanak

Amit figyelembe kell még venni: adókedvezmény csak a befizetet t szja után vehető igénybe, a pénztárak pedig költséget vonnak le. Ma már nem jellemző, de azért lehet találni különleges, csak egészségpénztári tagoknak járó szolgáltatói kedvezményt

Nincs még egy olyan megtakarítási forma, ami ennyire rugalmasan és széleskörűen lenne használható. (Miközben az összesen elérhető adókedvezmény is a legmagasabb.) Kravalik Gábor szerint, mivel az egész család (szülők, nagyszülők, gyerekek) szükségleteinek fedezésére használható akár egyetlen egészség- és önsegélyező pénztár, szinte kizárt, hogy – még a létező megkötések mellett is – ne lehetne könnyedén elkölteni az ide befizetett pénzt.

Nem árt gondolni arra sem, hogy ha jön egy váratlan egészségügyi kiadás (például hirtelen fogászati kezelés, akár csak megnyugtatásul szolgáló sürgős MR vagy CT vizsgálat, amikre amúgy is költene a család), akkor ezt érdemes akár hirtelen nyitott egészségpénztári számláról rendezni. A kiadás így egyből majdnem ötödével kevesebbe kerülhet az adójóváírásnak köszönhetően.

Ezt mutatják az eddigi adatok

Az ÖPOSZ adatai szerint a szövetséghez tartozó egészségpénztárak összvagyona szeptember végén 47,5 milliárd forintot tett ki, ami az idei második negyedévhez képest 8,6 százalékos növekedést jelent. Az ÖPOSZ-szal együttműködő kasszáknak pedig már több mint 850 ezer tagja van, ennyien tesznek félre a saját és a családjuk egészségügyi kiadásaira. (A nem ÖPOSZ-tagokkal együtt már jóval 1,1 millió feletti tagról beszélhetünk.)

Kravalik Gábor elmondta, hogy bár ez a pénztári megoldás az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításnál rövidebb távra, például egy-egy nagyobb kiadásra vagy a havi gyógyszerkiadások fedezésére szolgál, a tagok átlagos vagyona így is jelentős: szeptember végén fejenként közel 56 ezer forintra rúgott.

A tagok számára fontos az egészségpénztári megtakarítás, ezt egyértelműen jelzi, hogy a befizetések majd 60 százalékát kitevő munkáltatói hozzájárulások mellett szeptember végére 8,7 százalékkal 3 milliárd forintra nőtt a tagok által befizetett összeg, ami éves összevetésben már 20 százalék feletti növekedést jelent. Az egészségpénztárak népszerűségét jól mutatja az elnök szerint az is, hogy a tagok a harmadik negyedévben 1,8 millió alkalommal vettek igénybe az pénztárak által finanszírozott szolgáltatásokat. Bár az esetenként és átlagosan 3-5 ezer forint értékben elszámolt szolgáltatások között az egészségpénztári költések voltak túlsúlyban, a gyerekek tanulmányaitól az idősgondozásig számos más célra megoldást kínáló önsegélyezés is egyre népszerűbb.

A cafeteria jelenlegi és a 2017-es szabályait, az adókulcsokat itt nézheti meg

Nézze meg a cikkhez készült karikatúránkat is!

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzemfacebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: egészség, egészségpénztár, önsegélyező pénztár, munkáltatói juttatás, cafeteria, adó, adójóváírás, ÖPOSZ