Az állam akadályozza a bankok és az adósok közti megegyezést

Húsz éves támogatást javasol az OTP

Fotó: Leéb Ádám

2013. június 5. Az OTP Bank szerint élénkíthetné a teljesen bedöglött lakáshitelezési és ingatlanpiacot is, ha hosszabb időre nyújtana támogatást az állam a lakáshitelekre. Szükség lenne arra is, hogy kiderüljön: mikor vezetik be a hónapok óta lebegtetett félszocpolt. A bedőlt hitelesek esetében pedig el kellene törölni az elengedett kölcsön után fizetendő 43 százalékos adót.

Ingatlanpiaci szakértők szerint mintegy 200 ezerre tehető az elhalasztott ingatlankereslet száma a piacon (ennyien vennének ingatlant a megváltozott életkörülményeik miatt, de kivárnak), így akár 20-30 százalékkal is megdobhatná a hitelezést és a forgalmat is, ha a használt lakások esetében 5 évről 10 évre nőne az állami támogatás, az újaknál pedig 20 évig járna a kamattámogatás – mondta Becsei András, az OTP Bank lakossági igazgatóságának vezetője egy sajtóbeszélgetésen.

Az enyhítés sem segített

Hiába vezették tehát be tavaly augusztusban a támogatott lakáshitelt, 2013 végéig semmit nem mozdított meg a piacon, decemberig alig néhányan vettek fel ilyen kölcsönt. (Akkori cikkünk itt olvasható.) Januártól tovább könnyítettek a támogatott lakáshiteleken, a korábbi, évente csökkenő támogatás helyett bevezették az 5 évig fix állami támogatást, növelték a hitelösszeget és a vásárolható ingatlanok értékét, és több adminisztratív korlátot is lebontottak. Úgy tűnik azonban, hogy ez sem segített, noha az OTP – és más bankok is – még további akciókkal is próbálják életben tartani a keresletet. (Cikkünk a támogatott lakáshitelekről itt található.) Az újonnan kihelyezett lakáshitelek 30 százalékát egyébként az OTP Bank nyújtja (ez havi 2,5-3 milliárd forint OTP-s hitel), ennek pedig 30-40 százaléka a támogatott hitelt. Így is mindössze 2200 darab támogatott lakáshiteles szerződést kötöttek az augusztusi indulás óta 10 milliárd forint értékben.

A jegybanki számokból kiderül, hogy mélypontjára esett a lakáshitelezés az elmúlt hónapokban - februárban már kevesebb, mint 8 milliárd forint kölcsönt vett fel a lakosság -, bár márciustól némi emelkedés látható, ugyanis akkor 9, áprilisban pedig 10 milliárd forint volt a kihelyezett kölcsön. Csak összehasonlításképp: még két évvel ezelőtt is ennek a duplájáról beszélhettünk havonta, pedig akkor már jócskán benne voltunk a válságban.

Becsei András szerint fontos lenne a további módosítás, hogy az eddig elhalasztott kereslet ne várakozzon tovább. Használt lakásoknál jelenleg az 5 éves támogatás lejárta után, a hatodik évben 20-25 százalékkal megemelkedik a törlesztőrészlet, ami sokaknak nehézséget okozhat. Az OTP Bank javaslata szerint további 5 évvel meg kellene hosszabbítani a támogatást úgy, hogy annak mértéke folyamatosan csökkenjen, így a hatodik évtől fokozatosan emelkedne a havi részlet, és tíz év letelte után nőne a piaci szintre.

Új lakások esetén pedig a 20 éves állami kamattámogatás bevezetését javasolja az OTP Bank. Jelenleg is megtalálható a 2009-es feltételű, csak új lakásra igényelhető támogatott lakáshitel a piacon (az OTP már nem adja), csakhogy annak túl szigorúak a követelményei, így alig valaki veheti igénybe. Ezért javasolja a bank, hogy abból emeljék át a 20 éves támogatást az új típusú támogatott hitelekbe.

Félszocpolra várnak az emberek

Becsei szerint sokan azért nem vesznek fel hitelt, mert a sajtóban már többször meglebegtetett félszocpolra és a szocpol emelésére várnak. Éppen ezért fontos lenne, hogy mielőbb bevezessék ezeket a változásokat, vagy legalább egyértelmű időpontot tegyenek közzé a várható bevezetéssel kapcsolatban. Ugyanakkor fontos lenne az is, hogy a támogatott lakáshitelezésből jelenleg kizárt nyugdíjasok is bekerülhessenek a hitelfelvevő körbe. Ráadásul őket jelenleg adóstársként sem lehet bevonni, így nem tudják segíteni gyermeküket vagy unokájukat.

Az Azénpénzem.hu véleménye szerint valójában a bizonytalan gazdasági helyzet a fő oka annak, hogy alig akad hitelfelvevő (senki nem tudja, hogy a közeljövőben lesz-e munkája és/vagy akár rövid távon hogyan alakul a jövedelme). Becsei a kételkedésünkre így reagált: ma sok a bizonytalansági tényező a piacon, így azzal, hogy ezek közül többet is kiiktatunk (ha megszűnik a félszocpol lebegtetése a határidő kimondásával és a támogatás növelésével fix lesz a törlesztőrészlet), bekövetkezhet a növekedés a hitelkihelyezésben.

Töröljék el az adót!

Portálunk kérdésére, hogyan lehetne további megoldásokat találni a devizahiteles problémára, Becsei elmondta: el kellene törölni az elengedett hitel utáni adót. Ugyanis intézményes megoldást jelentene, ha a bankok a többszöri átstrukturálás után végleges megoldást nyújthatnának az adósnak a hitel egy részének elengedésével. Most azonban 43 százalékos sarc sújtja (16 százalék szja és 27 százalék egészségügyi hozzájárulás) az ügyfeleket az elengedett tartozás után, így nem jelent segítséget ez a megoldás. Az OTP Banknál egyébként eddig 38 ezer árfolyamgátas szerződést kötöttek az ügyfelek, és évente 10 ezer ügyfél vesz részt a bank saját adósmentő programjában.

Az Otthonteremtési programról részleteket itt olvashat.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: OTP Bank, Becsei András, támogatott lakáshitel, szocpol, félszocpol, állami kamattámogatás