Egyre többen kényszerülnek „trükközni” a fizetési határidőkkel
2013. szeptember 16.
Talán sohasem szorultak rá annyira a családok a folyószámlahitelre, mint manapság. Miközben – alighanem a rezsicsökkentés mellékhatásaként – a közüzemi számlák egy részét akár két héttel hamarabb emelik le a korábbinál, sok cég a fizetés átutalását több nappal is elcsúsztatta.
Úgy tűnik, növekszik azoknak a háztartásoknak a száma, amelyek „trükközni” kényszerülnek számláik kifizetésével. A hozzánk érkezett jelzések szerint a cégek a bérek átutalását finoman tolják kifelé. A korábban már másodikán-harmadikán megérkezett fizetés sokszor már csak tizedike környékén érkezik meg. Persze a változás nem egyszerre, hanem fokozatosan következett be. A váratlan helyzetben mozgósítható megtakarítással rendelkezők aránya közben 25 százalék körül van. Azaz csak minden negyedik embernek nem okoz gondot, ha például a vártnál később érkezik a fizetése, vagy beugrik egy extra számla. Ez pedig most jó eséllyel bekövetkezhet.
Az eltérő határidők áthidalására találták ki a folyószámlakölcsönöket. Ezt a pénzt sem adják azonban ingyen a bankok. Az adatbázisunkban szereplő kölcsönök kamatának számtani átlaga tartósan 21 százalék körül van (a friss kínálatot itt találja). Ráadásul éppen a drágábban kínált számlapénzből fogy több. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint ugyanis 2012 decemberéhez képest az idén júliusra a folyószámlahitelek átlagkamata 0,32 százalékponttal emelkedett – pedig az alapkamat ezidő alatt 1,5 százalékponttal csökkent.
Az MNB egy másik adatbázisából jól látszik, hogy a bankok megtehetik, hogy ne (vagy csak igen tétován) kövessék a kamatcsökkentéseket, hiszen az általunk korábban megélhetési kölcsönnek nevezett hitelre stabilan nagy a kereslet. Közel 2,9 millió számlahitelre vonatkozó szerződés van életben, a kölcsönök összege pedig meghaladja a 400 milliárd forintot.
Persze azért akadnak kamatcsökkentések, akciók, és új konstrukciók is. A Budapest Bank (BB) augusztus közepétől az első jövedelem-jóváírást követően az Alap kivételével minden számlához biztosít egy 30 ezer forintos hitelkeretet. Az MKB az új, más banknál már számlahiteles ügyfeleket referenciás kölcsönnel csábítja (a pénzpiaci kamathoz kötés szinte páratlan ezen a területen). A bank egyébként szeptember 10-én vitte jócskán lejjebb a Standard folyószámlahitele kamatát. Vágott az OTP, a Raiffeisen, a Gránit és az FHB is.
Az FHB kölcsönének teljes díja (THM) viszont október 18-ától a korábbinál is magasabb lesz. A bank ugyanis ettől az időponttól megemeli a járulékos költségeket (ez is jelzi, hogy nem csak a hitel kamatára érdemes figyelni).
Címkék: rezsi, áramszámla, fizetési határidő, folyószámlahitel, MNB, THM
Gyorsulva érkező rezsiszámlák
Úgy tűnik, növekszik azoknak a háztartásoknak a száma, amelyek „trükközni” kényszerülnek számláik kifizetésével. A hozzánk érkezett jelzések szerint a cégek a bérek átutalását finoman tolják kifelé. A korábban már másodikán-harmadikán megérkezett fizetés sokszor már csak tizedike környékén érkezik meg. Persze a változás nem egyszerre, hanem fokozatosan következett be. A váratlan helyzetben mozgósítható megtakarítással rendelkezők aránya közben 25 százalék körül van. Azaz csak minden negyedik embernek nem okoz gondot, ha például a vártnál később érkezik a fizetése, vagy beugrik egy extra számla. Ez pedig most jó eséllyel bekövetkezhet.
A június végi állapot szerint 1,24 millió háztartás csúszott meg a villany-, 844 ezer a gáz-, 214 ezer pedig a távhőszámla kiegyenlítésével – derül ki abból a válaszból, amelyet Németh Lászlóné nemzeti fejlesztési miniszter adott Józsa István szocialista képviselő részére. A napi.hu összeállítása szerint a hátralékosok mintegy harmada „kezeli rugalmasan” a fizetési határidőket (ez a számla rendezésében 1-30 napos késedelmet jelent).
Alighanem a rezsicsökkentés egyik mellékhatásaként, az áramszámla fizetési határideje az évek óta megszokottnál két héttel is korábbra eshet. A számlázási időszak és a fizetési határidő között így mindössze néhány nap telik el. Az egyik áramszolgáltató azt, hogy előbb kéri az áramért a pénzt, még a nyáron, igen ügyesen, így kommunikálta: „a korábbiaknál is gyorsabb és hatékonyabb számlázási folyamatot” biztosít. Évente ugyanúgy 11 részszámlát és egy elszámoló számlát állítanak ki, de az átütemezés miatt előfordulhat, hogy ugyanabban a hónapban két számla érkezik.Nem véletlenül kelendő a számlahitel
Az eltérő határidők áthidalására találták ki a folyószámlakölcsönöket. Ezt a pénzt sem adják azonban ingyen a bankok. Az adatbázisunkban szereplő kölcsönök kamatának számtani átlaga tartósan 21 százalék körül van (a friss kínálatot itt találja). Ráadásul éppen a drágábban kínált számlapénzből fogy több. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint ugyanis 2012 decemberéhez képest az idén júliusra a folyószámlahitelek átlagkamata 0,32 százalékponttal emelkedett – pedig az alapkamat ezidő alatt 1,5 százalékponttal csökkent.
Az MNB egy másik adatbázisából jól látszik, hogy a bankok megtehetik, hogy ne (vagy csak igen tétován) kövessék a kamatcsökkentéseket, hiszen az általunk korábban megélhetési kölcsönnek nevezett hitelre stabilan nagy a kereslet. Közel 2,9 millió számlahitelre vonatkozó szerződés van életben, a kölcsönök összege pedig meghaladja a 400 milliárd forintot.
Persze azért akadnak kamatcsökkentések, akciók, és új konstrukciók is. A Budapest Bank (BB) augusztus közepétől az első jövedelem-jóváírást követően az Alap kivételével minden számlához biztosít egy 30 ezer forintos hitelkeretet. Az MKB az új, más banknál már számlahiteles ügyfeleket referenciás kölcsönnel csábítja (a pénzpiaci kamathoz kötés szinte páratlan ezen a területen). A bank egyébként szeptember 10-én vitte jócskán lejjebb a Standard folyószámlahitele kamatát. Vágott az OTP, a Raiffeisen, a Gránit és az FHB is.
Az FHB kölcsönének teljes díja (THM) viszont október 18-ától a korábbinál is magasabb lesz. A bank ugyanis ettől az időponttól megemeli a járulékos költségeket (ez is jelzi, hogy nem csak a hitel kamatára érdemes figyelni).
Címkék: rezsi, áramszámla, fizetési határidő, folyószámlahitel, MNB, THM