Fontos lehet a közelgő határidő

Gyakorlati tanácsok babavárósoknak a banki packázások kivédésére

Fotó: clipart.com

2023. október 16. A babaváró kölcsön törlesztésének szüneteltetése sokszor nem annyira egyszerű, mint a szülők gondolják. Banki mulasztás, de félretájékoztatás is akad. A határidőből kicsúszottak átmeneti szabályként október 25-ig benyújthatják támogatási kérelmüket.

Korábban írtunk olyan esetről, amikor a bankfiókból ment egy babavárót igénylő kismama a szülőszobára. Nem a fiatal pár húzta el az időt, hanem a bankok. Az első lépésektől 1,5-2 hónap volt a szerződéskötés, viszont csak a harmadik próbálkozás hozott sikert. Mivel a hitelelbírálás titkos, nehéz előre felkészülni arra, hogy a különböző bankok mit vesznek figyelembe. A leírt történetből is jól látszik azonban, hogy érdemes több helyen próbálkozni.

Az előbbi recept persze nem segít azokon, akik már sikeresen szerződtek, és a törlesztés szüneteltetését akarják elérni – esetenként sikertelenül. Korábban a törlesztés szüneteltetésére legkésőbb a gyermek születését követő 60 napig volt benyújtható az erre vonatkozó kérelem. Idén áprilisban azonban ezt az időszakot 180 napra tolták ki. Átmeneti szabályként még október 25-ig benyújthatja támogatási kérelmét az az igénylő, akinél a korábban alkalmazott határidő a jogszabályváltozás hatálybalépésekor már letelt, vagy abból 60 napnál kevesebb van hátra.

Mindenről kérni kell papírt!

A jegybank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) – derült ki az erről publikált szakcikkből – az idén találkozott olyan esettel, amikor a babaváró törlesztésének szüneteltetésére benyújtott dokumentum átvételét a bank ügyintézője is aláírta, de azt később mégsem találták a bankfiókban. Így a szüneteltetés el sem indulhatott.

Ilyen és ehhez hasonló esetekben a banki vizsgálat rendszerint azt állapítja meg, hogy a szóban elhangzottakat az eltelt időre tekintettel nem tudják rekonstruálni, ezért kizárólag a rendelkezésükre álló dokumentumok alapján vizsgálják ki az esetet. Mivel a vonatkozó irat általában nem áll az ügyfél rendelkezésére, az igényt a bank elutasítja. A PBT tehát azt tanácsolja, hogy érdemes előre résen lenni és bármilyen dokumentum leadása esetén érkeztetett másolatot kérni a bank munkatársától. Így egy későbbi vita esetén az ügyfél bizonyíthatja az igazát.

Mivel a szüneteltetési igényt a banknál kell benyújtani, és a feltételek teljesülését is ő állapítja meg, több esetben felmerült problémaként a hitelintézet munkatársának mulasztása, ami miatt az ügyfél hiányosan nyújtotta be a dokumentumot. Előfordult rossz tájékoztatás is, aminek a következménye az lett, hogy a kérelmet nem is adta be az ügyfél. Mire az ilyen hibák kiderülnek, akár hónapok is eltelhetnek.

Érdemes a PBT-hez fordulni

Az esetek zömében a gond abból adódott, hogy az egyes ügyfélkedvezmények (törlesztés szüneteltetése, tőke csökkentése) kizárólag akkor járnak, ha a házaspár a jogszabályban meghatározott időn belül bejelenti a gyermekek, illetve az újabb gyermek megszületését vagy örökbefogadását. Mire az ezzel kapcsolatos ügyek a PBT elé kerülnek, az erre vonatkozó határidő már eredménytelenül eltelt.

Előfordult olyan eset, mikor az ügyfél a házassága felbontásának tényét, sőt az újabb házastársát és közösen vállalt gyermeküket is bejelentette a hitelintézete felé, de az nem tájékoztatta a visszafizetendő összeg mértékéről, a módosult törlesztő részlet összegéről. Az ügyfél kifogásolta azt is, hogy kérése ellenére nem állította be a bank a szüneteltetést, továbbá már két éve nem tett eleget azon igényének sem, hogy a volt feleségét engedje ki, az új feleségét pedig adósként vonja be a szerződésbe.

A békéltetési eljárás során a felek közötti egyeztetés eredményes volt. A bank megállapította a visszafizetendő kamattámogatás összegét, amelyet csökkentett a szüneteltetés iránti első ügyfélkérelem benyújtását követően megfizetett törlesztőrészletek összegével. Nyilatkozott arról is, hogy az adós a kamattámogatásra ismételten jogosultságot szerzett és megjelölte a jövőbeni fizetési kötelezettségét. Az eljárás során a hitelintézet azt is vállalta, hogy amennyiben a támogatott személyek adóscsere iránti kérelmet nyújtanak be, úgy azt a jogszabályi előírások és a banki követelmények figyelembevételével elbírálja.

A hitelintézetet nem köti a bontóperes megállapodás

Újraházasodás és gyermekvállalás esetén a régi házastárs szerződéses kötelemből való kiengedése és az új házastárs bevonása bonyolult kérdéssé is válhat. Egyrészt a bankok gyakorlata nem egyforma, másrészt fontos tudni, hogy erre vonatkozóan a hitelintézetnek nincs kötelezettsége, még akkor sem, ha a felek a házasság felbontása iránt indult perben akként állapodtak meg, hogy a közösen felvett babaváró hitelt az egyikük egyedül fizeti vissza.

A PBT előtt egy ilyen eset kapcsán az a volt házastárs jelent meg, akinek az egyezség szerint a továbbiakban nem állna fenn tartozása a babaváró kölcsön kapcsán. Csakhogy a bank – válóperes megállapodás ide vagy oda – nem volt hajlandó eltekinteni az ő adósi minőségétől. A bank arra hivatkozott, hogy kockázati tényezők figyelembevételével hozza meg döntését, objektív szempontok alapján mérlegeli az ügyfél hitelképességét. Ilyen esetben tehát a hitelintézet döntésén múlik, hogy az adóscsere iránti kérelmet érdemben egyáltalán elbírálja-e, amennyiben igen, belső szabályzata alapján folytatja le saját hitelbírálatát.