Többeknek okozhat meglepetést a pénzmosás elleni törvény

Figyelem, ezt még mindenképp tedd meg az idén!

Fotó: Azénpénzem

2014. december 28. Mindössze két napja maradt annak, aki bár megtehetné, nem használta ki az adókedvezmény lehetőségét. Nem árt figyelni arra is, hogy a bankszámlákhoz, pénztári egyenlegekhez nem férhet jövőre hozzá az, aki nem végezte el az azonosítási procedúrát.

Vállalkozások munkavállalóinak, beszállítóinak, üzleti partnereinek sora kerülhet komoly bajba januártól, ha a cégtulajdonosok nem vették komolyan bankjuk felhívását a kötelező tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A bankoktól még az ünnepek előtt úgy értesültünk, hogy bár a korábbi felhívások hatásosak voltak, még mindig nem teljes az azonosítottak listája. A figyelmetlen vagy nemtörődöm vállalkozások megbízásait a hitelintézeteknek vissza kell utasítaniuk, így sem bért nem tudnak majd fizetni, sem számláikat nem lesznek képesek kiegyenlíteni.

Az önkéntes pénztári tagok között is többen akadhatnak, akik meglepődve tapasztalhatják majd: nem tudnak hozzájutni egyéni számlájuk egyenlegéhez. A pénzmosás elleni törvény előírásai szerint ugyanis – mint arról korábban már írtunk – nekik is igazolniuk kell magukat. Ráadásul személyesen. Ahogy több olvasónk jelezte, ezt megnehezítette, hogy a költségtakarékosság miatt több pénztár vidéki ügyfélszolgálati hálózata szűkült. A rendelkezés viszont nincs tekintettel erre, így aki nem esett át a procedúrán, nem vehet januártól például egészségpénztári számlája terhére gyógyszert a patikában.

Nem érdemes lemondani az extra pénzről

A számok is bizonyítják, hogy a tbsz nészerűsége mennyire nő. (Azt is érdemes megjegyezni, hogy a betéti kamatok csökkenése miatt már elsősorban értékpapírokban – állampapírok, befektetési jegyek – helyeznek ide pénzt.) A számlák száma a jegybank legutóbbi jelentése szerint egy év alatt közel 80 százalékkal növekedett, és év végére megközelítette 260 ezret. A számlákon 1236 milliárd forint gyűlt össze.

A határidőre érdemes figyelnie annak is, aki tud pénz szánni arra, hogy az államtól is keressen. Már ejtettünk szót arról, hogy az önkéntes pénztári befizetéseken csak az adókedvezménynek köszönhetően negyven százalékos lehet a hozam. Aki ugyanis most decemberben befizet egyéni számlájára, és időben nyújtja be adóbevallását, fél év múlva már be is kasszírozhatja a pénzt. A félmillió forintos befizetés júniusra hatszázezer forintra nőhet, de 750 ezer forintot is lehet így 900 ezerre hizlalni. Annak a meglehetősen szűk rétegnek, amely teljes egészében ki tudja használni az adókedvezményt, szépen gyarapodhat a számlája (az egészségpénztárakból ráadásul a pénz azonnal költhető is). A többiek is bezsebelhetik a jó „hozamot”. Érdemes számolni, még a csekélyebb befizetés is mennyire jól hozhat. Nem véletlenül számítanak több pénztárnál is 2014-ben rekordra.

Az adókedvezmény igénybevételéhez azonban a befizetésnek még az idén be kell érkeznie. Mivel a jóváírás időpontja számít, és számos ügyfélszolgálat szerdán már zárva van, így mindössze két nap áll rendelkezésére annak, aki még nem élt ezzel a lehetőséggel.

A pénztárak mellett az adókedvezmény megszerezhető nyugdíjbiztosítással, de nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) vagy tartós befektetési szerződés (tbsz) megkötésével is. A tbsz-t pedig különösen érdemes az év végén megnyitni. Aki januárban nyit, annak tulajdonképpen hat évig kell rajta tartania a pénzét az adómentességért cserébe (nulladik plusz öt év), míg aki decemberben nyit, annak csak kicsivel több, mint öt évig. Ha három évnél korábban hozzányúl valaki a megtakarításhoz, akkor normál módon adózik a nyereség után.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: azonosítás, önkéntes pénztárak, bankok, adóoptimalizáció, nyugdíjbiztosítás, tbsz, nyesz