Még öt rendelet hiányzik a magyar szabályozáshoz

Felpörög a magáncsődturizmus?

Fotó: Azénpénzem

2015. október 9. A végrehajtási moratórium eltörlése után új lendületet kaphat, hogy a jelentős hátralékot felhalmozott adósok más országban lépnek be a magáncsődbe – állítják szakértők. A roppant szigorúra sikeredett magyar szabályozásnál ugyanis sokkal kedvezőbb a lehetőség például Angliában, ahol máris sokan dolgoznak olyanok is, akik épp hitelgondjaik miatt mentek ki.

Európa szinte minden országában bevezették már a magáncsőd intézményét (elsőként 1984-ben Dániában), számos országban már a gyakorlati tapasztalatokra reagáló módosításokat is végrehajtották. A szabályozás országonként elég jelentősen eltér, ami már korábban megindította a csődturizmust. Pénzügyi tanácsadók, ügyvédek segítségével elsősorban Nagy-Britanniába települtek át a jókora hátralékkal rendelkezők, hogy ott szabaduljanak meg adósságuktól. A legkedvezőbbek ugyanis az angliai előírások, ott akár egyetlen év alatt ki lehet szabadulni a csapdából.

A németek és az osztrákok „célországa” – mondta el a Magyar Nemzeti Bank (MNB) egyik szakembere a PRMIA Hungarian Chapter éves konferenciáján – Szlovákia lett. Itt három év alatt érhetik el a túladósodott magánszemélyek a tiszta lapot, ráadásul úgy, hogy a belépéskor felmutatott jövedelem számít, aminek 30 százaléka megtartható. Korábban igen lazán ellenőrizték a jogosultságot (elegendő volt egy nyilatkozat arról, hogy a jelentkezőnek van szlovákiai lakóhelye). Ezt azóta megszigorították, de a szlovák rendszer még így is nagyon kedvező.

Az Egyesült Államokban az egyszerűsített magán csődeljárás három hónap alatt lezajlik. Az ügyek kétharmadát így intézik el. Ezidő alatt az adós minden vagyonát értékesítik, a befolyt összeg a hitelezőké. Az adós ezt követően tiszta lapot kap (nem kell tehát tovább adósságot cipelnie). A bonyultabb esetek 3-5 évig tartanak (nálunk és például Németországban ez 5-7 év), de ezután szintén jön a tiszta lap. A világon mindenütt csak valamiféle létmimimum jár az eljárásba belépett adósoknak, de az nem mindegy, hogy országonként hol szabják meg a határt. Van ahol például a sportolás, kultúra is a „létminimum” része.

Több szakértő is attól tart, hogy a „leleményes” magyar adósok, amint húsba vágó lesz, gyorsan megtalálják a kedvezőbb szabályozási területeket. Már csak azért is, mert várható, hogy aktivizálódnak az erre már szakosodott vállalkozások. A jegybanki szakember is kitért arra, hogy a kilakoltatási moratórium eltörlése után (ez elvben már szeptember 16-ától életbe lépett, de éppen a magáncsőd, majd a szokásos téli leállás miatt az ügyek felpörgése 2016 tavaszán jöhet) új lendületet kaphat ez az „üzletág”. Nagy-Britanniában pedig – ahol a legkedvezőbb a magáncsőd –máris sok olyan honfitársunk dolgozik, aki épp hitelgondjai miatt ment ki.

Nem tudni, ki miként adhatná el a lakást

A magyar magáncsőd nem csak szigorú, de még igen erősen kiforratlan is. Más országokban a jogszabály megalkotását követően 1-1,5 év felkészülési időt biztosítottak az intézményrendszer felállására. Nálunk meghozták a jogszabályt, az hatályba lépett, majd ezt követően született meg több végrehajtási rendelet is.

Ráadásul – mint utánjárásunkra kiderült – ennek a folyamatnak még nincs is vége. Azt próbáltuk meg kideríteni, hogy ha az adós lakása nem felel meg a méltányolhatónak (hogy ez milyen területeken valószínű, részletesebben itt írtunk), akkor az eladást ki, miként végzi, illetve végezheti egyáltalán. Mint kiderült: ezt nem tudja ma még senki megmondani. Állítólag külön rendeletben szabályozzák majd. Olyan értesülésünk is van, hogy még öt különböző rendelet hiányzik. És akkor az intézményrendszerről magáról (működő szisztéma, profi vagyonfelügyelők) nem is beszéltünk.

Az egyik bank lakossági work out vezetőjének a konferencián elhangzott szavaiból úgy tűnt, hogy a már megjelent rendeletekkel is gondok vannak. Ő szinte tényként beszélt arról, hogy a törvényt is módosítani kell. Bankonként jelenleg legfeljebb néhány tíz az érdeklődők száma. A már beadott igénylések pedig (ami az iratokat elnézve cseppet sem meglepő) a tapasztalatok szerint igen hiányosak.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!