Még az év vége előtt érdemes TBÉSZ számlát nyitni

Ezzel megtakaríthatja a befektetései hozamát terhelő adót

Fotó: clipart.com

2022. december 14. Még az év vége előtt érdemes megnyitni a Tartós Befektetési Értékpapírszámlát: a gyűjtőév így csak az év végéig hátralévő néhány napból áll, a teljes adómentességhez vagy kedvezményes adózáshoz szükséges megtakarítási idő pedig már januártól ketyeg. A pénzhez hamarabb is hozzá lehet férni, ha valaki meggondolná magát. Az OTP Bank pedig arra figyelmeztet, hogy az idén lejáró TBÉSZ számlákat érdemes meghosszabbítani.

Egyre többen készítenek pénzügyi terveket, egyre tudatosabban élnek és készülnek fel a következő időszak nehéznek ígérkező hónapjaira – derült ki korábban az OTP Bank Öngondoskodási Index kutatásából. Jelentősen megnőtt azok aránya, akik váratlan helyzetekre terveznek tartalékot képezni. Az év végén érdemes azon elgondolkodni, hogy ha valaki befektetné a megtakarítását, akkor azt Tartós Befektetési Értékpapírszámlán (TBÉSZ) tegye, megspórolva a befektetések hozama után fizetendő 15 százalékos adót.

Az év végén különösen aktuális a TBÉSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő ötödik naptári év végén adómentes a keletkezett jövedelem, de már három év után is jár adókedvezmény (ekkor 10 százalékos a fizetendő adó). A gyűjtőév így valójában csak az év végig hátralévő néhány napot jelenti.

Hogyan működik a TBÉSZ?

Tartós Befektetési Értékpapírszámlát már 25 ezer forinttal meg lehet nyitni az OTP Banknál, a számlanyitás naptári évében pedig tetszőleges alkalommal bármekkora összeg elhelyezhető rajta. A nyitási év utolsó napja után azonban már nem lehet több pénzt tenni a számlára. Öt év elteltével adómentesen felvehető a teljes felhalmozott megtakarítás a hozamokkal együtt. Ezen időszak alatt a befektetések tetszőlegesen átrendezhetők a számlán belül. (Aki 2022-ben nyit TBÉSZ-t, annak 2027. december 31-én jár majd le a lekötési időszak.) A megtakarított pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 15-ről 10 százalékra csökken az elért hozam után fizetendő adó. Ha ennél előbb, vagyis 3 éven belül szeretnénk felhasználni, mindössze annyi történik, hogy meg kell fizetni a hozamra azt a 15 százalékos adót, amit egyébként is be kellene fizetni. A harmadik év végén részlegesen is ki lehet vonni a pénzt a számláról, a fennmaradó megtakarítás pedig továbbra is tartós lekötésben marad (részmeghosszabbítás).

Meghosszabbítható

Az OTP Bank a Tartós Befektetési Értékpapírszámlát elsősorban azoknak ajánlja, akik adómentesen vagy kedvezményes adózással szeretnének közép- vagy hosszabb távon (3–5 év) megtakarítani. A TBÉSZ esetében öt év elteltével a számlatulajdonosoknak az év utolsó munkanapjáig – idén 2022. december 30-ig – nyilatkozniuk kell arról, ha továbbra is TBÉSZ-en szeretnék tartani az időközben adómentessé vált megtakarításaikat. Különösen fontos ez a határidő tehát azoknak, akik 2017-ben kötöttek ilyen szerződést, nekik ugyanis 2022. december 30-át követően nyilatkozat hiányában automatikusan megszűnik TBÉSZ számlájuk, és a megtakarításuk normál értékpapírszámlára kerül át, amelyen az ezt követően elért hozamra már nem vonatkozik az adómentesség. Érdemes tehát előre tervezni – hívja fel a figyelmet Fabriczki Rita, az OTP Bank megtakarítási termékekért felelős vezetője.

A banknál összesen több mint 57 ezer TBÉSZ számla van, ebből ez év végén több mint 10 ezer jár le – válaszolta a szakember az Azénpénzem.hu kérdésére. Hozzátette: az OTP Bank ügyfelei az idén lejáró TBÉSZ-üket gyorsan és egyszerűen meghosszabbíthatják a bank internetbanki szolgáltatásával, amennyiben rendelkeznek OTPdirekt internetes szolgáltatással, és TBÉSZ számlájuk bevonásra került az OTPdirekt internetes számlakörbe. A hosszabbításra lehetőségük van az bank telefonos ügyfélszolgálatán keresztül, valamint a bankfiókokban is.

A cikk megjelenését az OTP Bank támogatta.

A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek, befektetési ajánlásnak, ajánlattételi felhívásnak, befektetési tanácsadásnak, befektetési vagy pénzügyi elemzésnek, befektetésre való ösztönzésnek, a benne foglalt adatok tájékoztató jellegűek és célja kizárólag a figyelem felkeltése. Az OTP Bank Nyrt. által forgalmazott értékpapírokkal és befektetési formákkal kapcsolatos konkrét információkról, a költségekről és a lehetséges kockázatokról részletesen tájékozódjon az OTP Bank holnapján (www.otpbank.hu) elérhető hivatalos tájékoztatóból és a kezelési szabályzatból, valamint hirdetményből.

Szerző: Azénpénzem
Címkék: adó, adókedvezmény, TBSZ, Tartós Befektetési Számla, árfolyamnyereség, kamatadó, TBÉSZ, Tartós B, Tartós Befektetési Értékpapírszámla