Már csak néhány nap van az idei TBSZ-nyitásra
2019. december 19.
Még az év vége előtt érdemes TBSZ-t nyitnia annak, aki pénzt szeretne spórolni a megtakarításain. A gyűjtőév ugyanis így csak néhány napból áll, a lekötési időszak öt évének elteltével pedig minden hozam, tehát a teljes megtakarítás adómentes lesz. Ha azonban a megtakarító a fenti időszak alatt meggondolná magát a pénzéhez, így is rugalmasan hozzáférhet.
Az év végén érdemes azon elgondolkodni, hogy ha valaki egyébként is lekötné vagy befektetné a megtakarítását, akkor azt Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) tegye. Egy rövidebb ügyintézéssel ugyanis megspórolhatja a befektetések hozamán vagy a kamaton elért 15 százalékos adót, ha az ehhez szükséges feltételek teljesülnek. A számlanyitás egyik feltétele például, hogy a számlára az első alkalommal legalább 25 ezer forint (vagy ennek megfelelő külföldi fizetőeszköz) befizetésre kerüljön.
Most az év végén különösen aktuális a TBSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő 5. naptári év végén adómentes a keletkezett jövedelem. A gyűjtőév így valójában csak néhány napot jelent. Aki még nem tudja, mennyi időre fektetné be a pénzét, annak is érdemes a TBSZ-en elgondolkodnia.
A számlanyitási év utolsó napja után már nem lehet több pénzt befizetni, a befektetések azonban a számlán belül tetszőlegesen átcsoportosíthatóak. A nyitási évet (befizetési időszak) követő lekötési időszak 5 évének elteltével pedig a hozamokkal együtt adó- és járulékmentesen felvehető a teljes megtakarítás. (Aki 2019-ben nyit TBSZ-t, annak 2024. december 31-én jár majd le a lekötési időszak.) A pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 10 százalékra csökken a pénz felvétele után a hozamra fizetendő, addig 15 százalékos adó. Vagyis a TBSZ nem korlátozza a megtakarításhoz való hozzáférést.
A 3. lekötési év végén a december 31-i állapotra vonatkozóan ki lehet vonni a megtakarítás egy részét a tartós lekötésből anélkül, hogy megszűnne a számla, és a teljes hozamra adót kellene fizetni. (Ez esetben arra kell figyelni, hogy a számlán továbbra is legalább 25 ezer forintnak megfelelő megtakarítás maradjon.) Azonban erre a problémára is van megoldás. Egy évben ugyanis az ügyfélnek lehet egy újonnan nyitott és egy meghosszabbított, azonos évjáratú TBSZ számlája. Vagyis szükség esetén van mód az egyik számla felszámolására, így megosztva megtakarítását.
TBSZ számlát év közben bármikor lehet nyitni, nem is kell az év végét megvárni, ha friss megtakarításait akarja valaki befektetni. Évenkénti megnyitás esetén pár éven belül évenként lesz lejáró TBSZ számla, ahonnan az 5. lekötési év végén adómentesen vehető fel az elért nyereség.
Az OTP Bank számításai szerint öt év alatt átlagosan közel 500 ezer forintot spórolhatott az adón az a befektető, aki Tartós Befektetési Értékpapírszámlát (TBÉSZ) nyitott, és 10 millió forintos megtakarítását évi 5 százalékos hozammal fektette be. Vagyis ennyivel keresett többet azoknál a befektetőknél, akik normál értékpapírszámlán tartották a pénzüket.
Az OTP Banknál idén mintegy 12 ezer TBSZ számla jár le; ezeknek az ügyfeleknek érdemes sietniük a nyilatkozattal, ha továbbra is adómentes hozamokra tennének szert. A hosszabbításra nemcsak az OTP Bank valamennyi értékpapír-forgalmazó fiókjában van lehetőség, hanem az OTPdirekt internetbanki és telefonos banki szolgáltatásán keresztül is. A banki promóció keretében pedig, aki a promóció időtartama alatt (2019. november 19-től visszavonásig, de legkésőbb 2019. december 31-ig) nyit új TBSZ számlát, vagy a már meglévőt meghosszabbítja, utólagos pénzvisszatérítésre jogosító ajándékkupont is kaphat – hangsúlyozták az OTP Banknál.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: adó, adókedvezmény, TBSZ, Tartós Befektetési Számla, árfolyamnyereség, kamatadó, OTP Bank
Ezt érdemes még az idén meglépni!
Az év végén érdemes azon elgondolkodni, hogy ha valaki egyébként is lekötné vagy befektetné a megtakarítását, akkor azt Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) tegye. Egy rövidebb ügyintézéssel ugyanis megspórolhatja a befektetések hozamán vagy a kamaton elért 15 százalékos adót, ha az ehhez szükséges feltételek teljesülnek. A számlanyitás egyik feltétele például, hogy a számlára az első alkalommal legalább 25 ezer forint (vagy ennek megfelelő külföldi fizetőeszköz) befizetésre kerüljön.
Most az év végén különösen aktuális a TBSZ megnyitása, hiszen a számlanyitás éve a gyűjtőév, és az azt követő 5. naptári év végén adómentes a keletkezett jövedelem. A gyűjtőév így valójában csak néhány napot jelent. Aki még nem tudja, mennyi időre fektetné be a pénzét, annak is érdemes a TBSZ-en elgondolkodnia.
Mi is az a TBSZ?
Fontos tudni, hogy bankbetéthez Tartós Befektetési Betétszámla szükséges, míg állampapírhoz, befektetési jegyhez és egyéb értékpapírhoz Tartós Befektetési Értékpapírszámlát kell nyitni. Az ezeken - a jogszabályoknak megfelelő ideig - tartott megtakarítással teljes kamat-, árfolyamnyereség-adómentességet lehet elérni.A számlanyitási év utolsó napja után már nem lehet több pénzt befizetni, a befektetések azonban a számlán belül tetszőlegesen átcsoportosíthatóak. A nyitási évet (befizetési időszak) követő lekötési időszak 5 évének elteltével pedig a hozamokkal együtt adó- és járulékmentesen felvehető a teljes megtakarítás. (Aki 2019-ben nyit TBSZ-t, annak 2024. december 31-én jár majd le a lekötési időszak.) A pénzhez előbb is hozzá lehet férni, azonban érdemes legalább a 3 éves lekötési időszak végéig várni, hiszen ekkorra már 10 százalékra csökken a pénz felvétele után a hozamra fizetendő, addig 15 százalékos adó. Vagyis a TBSZ nem korlátozza a megtakarításhoz való hozzáférést.
Részletekben is hozzáférek a pénzhez?
Pénzt a számláról a teljes lekötési időszak (5 év) alatt részletben kivonni csak a 3 éves lekötési időszak végén, a 3. év utolsó napját megelőzően tett, erre irányuló nyilatkozat megadásával lehetséges, mert eltérő időben történő pénzfelvétel a tartós megtakarítási szerződés megszakításával és a számla megszüntetésével jár. A számla megszüntetésével történő pénzfelvételnél a számlanyitástól eltelt időszak szerinti adó megállapítására és fizetésére vonatkozó kötelezettségek a teljes befektetett összeg hozamaira vonatkoznak. Azonban nem számít pénzkivonásnak, ha a számlán belül rendezi át valaki a befektetéseit vagy a betétlekötését.A 3. lekötési év végén a december 31-i állapotra vonatkozóan ki lehet vonni a megtakarítás egy részét a tartós lekötésből anélkül, hogy megszűnne a számla, és a teljes hozamra adót kellene fizetni. (Ez esetben arra kell figyelni, hogy a számlán továbbra is legalább 25 ezer forintnak megfelelő megtakarítás maradjon.) Azonban erre a problémára is van megoldás. Egy évben ugyanis az ügyfélnek lehet egy újonnan nyitott és egy meghosszabbított, azonos évjáratú TBSZ számlája. Vagyis szükség esetén van mód az egyik számla felszámolására, így megosztva megtakarítását.
TBSZ számlát év közben bármikor lehet nyitni, nem is kell az év végét megvárni, ha friss megtakarításait akarja valaki befektetni. Évenkénti megnyitás esetén pár éven belül évenként lesz lejáró TBSZ számla, ahonnan az 5. lekötési év végén adómentesen vehető fel az elért nyereség.
Újraindulhat
Az 5. lekötési év végéig a TBSZ meghosszabbítható úgy, hogy az 5. év végéig tartó év számít befizetési időszaknak. A meghosszabbításról csak nyilatkozni kell ennek az évnek a végéig. Ilyenkor a TBSZ tulajdonosoknak arra is lehetőségük van, hogy a lejáró számlákról a félretett pénz egy részét felvegyék, a fennmaradó megtakarítást - amely megtakarításnak el kell érnie a 25 ezer forintot - pedig továbbra is tartós lekötésben hagyják (részmeghosszabbítás). Aki azonban nem nyilatkozik, annak az 5. lekötési év végével megszűnik a TBSZ számlája, és a megtakarítása automatikusan a folyószámlájára kerül.Az OTP Bank számításai szerint öt év alatt átlagosan közel 500 ezer forintot spórolhatott az adón az a befektető, aki Tartós Befektetési Értékpapírszámlát (TBÉSZ) nyitott, és 10 millió forintos megtakarítását évi 5 százalékos hozammal fektette be. Vagyis ennyivel keresett többet azoknál a befektetőknél, akik normál értékpapírszámlán tartották a pénzüket.
Az OTP Banknál idén mintegy 12 ezer TBSZ számla jár le; ezeknek az ügyfeleknek érdemes sietniük a nyilatkozattal, ha továbbra is adómentes hozamokra tennének szert. A hosszabbításra nemcsak az OTP Bank valamennyi értékpapír-forgalmazó fiókjában van lehetőség, hanem az OTPdirekt internetbanki és telefonos banki szolgáltatásán keresztül is. A banki promóció keretében pedig, aki a promóció időtartama alatt (2019. november 19-től visszavonásig, de legkésőbb 2019. december 31-ig) nyit új TBSZ számlát, vagy a már meglévőt meghosszabbítja, utólagos pénzvisszatérítésre jogosító ajándékkupont is kaphat – hangsúlyozták az OTP Banknál.
A cikk megjelenését az OTP Bank támogatta.
Jogi figyelmeztetés
A cikk a jelenleg hatályos jogszabályok figyelembevételével készült, amely a jövőben változhat. A cikk nem nyújt teljes körű tájékoztatást a szabályokról, feltételekről. A leírtak nem minősülnek adótanácsadásnak, az adókötelezettséget mindig az egyedi körülményekre, tényállásra tekintettel kell vizsgálni.
A cikk a jelenleg hatályos jogszabályok figyelembevételével készült, amely a jövőben változhat. A cikk nem nyújt teljes körű tájékoztatást a szabályokról, feltételekről. A leírtak nem minősülnek adótanácsadásnak, az adókötelezettséget mindig az egyedi körülményekre, tényállásra tekintettel kell vizsgálni.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: adó, adókedvezmény, TBSZ, Tartós Befektetési Számla, árfolyamnyereség, kamatadó, OTP Bank
Kapcsolódó anyagok
- 2023.12.19 - Itt az utolsó pillanat, hogy pénzhez jusson az államtól
- 2022.12.14 - Ezzel megtakaríthatja a befektetései hozamát terhelő adót
- 2020.11.26 - Pénzt hoz a megtakarítás, ha decemberben lépünk
- 2020.09.16 - Ismét pályázhatnak a startupok az OTP Csoport programjára
- 2020.05.15 - Itt a munkabér fizetésére igényelhető olcsó hitel
- 2020.05.08 - Ismét a világ legjobbjai között az OTP Bank innovációs központja
- 2020.05.07 - Global Markets néven folytatja az OTP Treasury
- 2020.04.28 - Mi legyen a megtakarításainkkal a váratlan helyzetekben?
- 2020.04.19 - Járvány idején így lehet biztonságosan bankolni
- 2019.12.20 - Megáll az élet, egyhetes banki utalással számoljon!
- 2019.12.19 - Visszatértek a befektetők
- 2019.12.11 - Ne hagyjon pénzt az államnál!
- 2019.12.09 - Százezreket kereshettek az államtól
- 2019.09.26 - Kevesebb adó fizetésére buzdít az államtitkár
- 2018.12.17 - Ketyeg az óra az állami forintok bezsebelésére!
- 2018.01.05 - Nagyon sok tartós befektetést számoltak fel
- 2016.12.01 - Külföldön is nyitható tartós befektetési számla
További kapcsolódó anyagok