Kiszámoltuk, mire számíthatnak majd a két-, háromgyerekes családok

Ez a nagy csokos átverés

2018. október 29. A családok otthonteremtési kedvezményéhez (csok) kapcsolt hitel bővítése mellett is szinte biztosan megnő a családoktól elvárt önerő nagysága – mutatta ki az Azénpénzem.hu. Az egyszerű példákból is jól látszik, hogy a lehetőségek kihasználása megfelelő jövedelem nélkül nem megy.

A KSH adatai (ez az utolsó, 2011-es népszámláláson alapul) szerint háromnál több 25 évesnél fiatalabb – ez a csokos támogatás esetén a korhatár – gyereket 190,3 ezer családban nevelnek. A kétgyerekesek száma viszont 480 ezer. A hitellehetőség kiterjesztése (a bejelentésről itt olvashat) tehát valóban megsokszorozza a kedvezményes hitelre jogosultak körét. Kicsit persze ront a képen, hogy a felmérés szerint 1,33 millió azoknak a háztartásoknak a száma, ahol nincs vagy már korhatár feletti a gyerek, illetve gyerekek. Számukra a lakástakarék jó lehetőség volt, a csokra azonban nem jogosultak.

A csokos támogatáshoz mindenki hozzájuthat, aki jogosult. A hitel viszont csak külön hitelbírálat alapján kapható a bankoktól. Nem mellékes persze, hogy azután a kölcsönt vissza is kell fizetni. Akkor is, ha a család élethelyzete időközben (például válás, betegség, munkahely elvesztése miatt) jelentősen romlik.

Gond azonban nem csak ezzel van. A csokos hitel növelése mellett ugyanis nem szabad elfeledkezni arról sem, hogy a kormány nem tartja fenn a kedvezményes lakásáfát. A 27 helyett 5 százalékos áfa – jelentette be Varga Mihály pénzügyminiszter – 2019. december 31-ig érvényes. Egyre terjed a piacon, hogy esetleg mégis maradna valamilyen kedvezményes kulcs, de ennek esélyét éppen a csokos hitel növelése kérdőjelezi meg. A nagyobb összeggel ugyanis nagyjából – mint azonban mintaszámításunkból kiderül, nem teljesen – „betömhetik” a családok zsebében a magasabb áfával ütött lyukat.

Csokos számítás új lakásra*
Megnevezés	Jelenleg	Új lehetőség	Lakásáfa hatásával**
Kétgyerekes
Támogatás (millió Ft)	2,6	2,6
Kedvezményes hitel (millió Ft)	–	10
Hitellel és csokkal vehető lakás ára min. (millió Ft)***	–	16,7	új ár: 20,2
Szükséges önerő (csokon és csokos hitelen felül millió Ft)	–	4,1	7,6
Elvárt igazolt jövedelem (ezer Ft/hó)	–	166	166
Háromgyerekes
Támogatás (millió Ft)	10	10
Kedvezményes hitel (millió Ft)	10	15
Hitellel és csokkal vehető lakás ára min. (millió Ft)***	20	25	új ár: 30,2
Szükséges önerő (csokon és csokos hitelen felül millió Ft)	–	–	5,2
Elvárt igazolt jövedelem (ezer Ft/hó)	166	257,6	257,6
* a kalkulációban a szigorúbb banki gyakorlatot vettük alapul, amelyben a lakás értékének 60%-a lehet a hitel, a törlesztés pedig a jövedelem harmadára rúghat, példánkban az adósnak egyéb kötelezettsége (például hitelkártya keret, egyéb fizetendő hitel) nincs
** A kedvezményes (5%-os) áfa kivezetése, a 27%-os áfa maradéktalan vevőre terhelése és az új feltételek együttesen
* Elméleti szám, nem veszi figyelembe, hogy a nagyobb családoknak megfelelő méretű új lakás mennyiért kapható. A háromgyerekeseknél FONTOS**: ez csak akkor igaz, ha már megszülettek a gyerekek, a vállalt gyerekre eső csok támogatást (ez harmadik gyerekre 7,4 millió Ft) hitelként vehetik figyelembe a bankok

A növelt hitelösszegtől fellelkesült, nem a nagyon tehetősek közé tartozó családokat jókora csalódás érheti majd. Főként az árak miatt. Gulyás Gergely, a Miniszterelnökséget vezető miniszter azt mondta, hogy azért ennyivel emelték a hitellehetőséget, mert „ez az összeg még nem növeli nagy mértékben az ingatlanárakat”. „A csok bevezetésekor volt egy olyan rövidtávú hatás, hogy jelentősen megnőttek az ingatlanárak, és ha ez így történik, a segítség relatívabbá válik „ – ismerte el.

A gyakorlatban ez a hatás nem bizonyult rövidtávúnak, sőt az áfa csökkentése is inkább felfelé, semmint lefelé lökte az árakat. A kedvezményes adóteher kivezetése pedig újabb megugrást generálhat. Mindez pedig sok most sietve megszólaló szerint így normális, ahogy van. Például a Duna House az MTI-nek nyilatkozva közölte: az idei harmadik negyedévben éves összevetésben 20 százalékkal nőttek Budapest belvárosában az ingatlanárak, de még így is olcsóbbak itt a lakások, mint a környező fővárosokban.

Az Építési Vállalkozók Országos Szakszövetségének (ÉVOSZ) elnöke, Koji László nemrégiben még a kedvezményes áfa mellett érvelt, most viszont üdvözölte a kormány lépését. Mint az MTI-nek kifejtette: a csok bővítésére volt szükség ahhoz, hogy a lakásépítések üteme ne törjön meg. Emellett megjegyezte, hogy várják azt is, milyen kormányzati segítséget kaphatnak azok, akik nem jogosultak a csokra. Nos, ezt alighanem még sokan várjuk.

Az otthonteremtéshez nyújtott állami támogatásról itt tájékozódhat

Nézze meg karikatúránkat is!

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: otthonteremtési támogatás, csok, hitel, lakáshitel, lakásárak, lakásáfa