A pénztárak alulmaradnak a cafeteria terén folyó versenyben

Erzsébet mindent visz

A lényeg a gyors költhetőség
Fotó: Latzer Anna

2013. március 18. A legtöbb cégnél már lezajlott a felkínált cafeteria elemek között a választás. Az eddigi tapasztalatok alapján a béren kívüli juttatások visszaesése csekélyebb annál, mint ami az adóteher növelése miatt várható lett volna. Ezen belül azonban átrendeződés érzékelhető: a nyugdíjpénztárak tovább zuhannak, és most az egészségpénztárak sem járnak jól.

A közteher növekedésnél kisebb mértékben csökkent a kiadott juttatások nettó értéke 2012-ről 2013-ra – derült ki a cafeteriatrend.hu oldal felméréséből. A 711 munkáltató juttatási rendszeréről beérkező adatok feldolgozása alapján Fata László cafeteria-szakértő kiemelte: idén nettó 2,2 százalékkal kevesebb jut a dolgozóknak béren kívüli juttatások formájában, mint tavaly. Ez az eredmény annak tükrében különösen kedvező, hogy 2012-ben a mért csökkenés néhány százalékkal nagyobb volt a kedvező adózású juttatásokra rakódó plusz köztehernél. Nem minden elemnél ilyen jó azonban a helyzet. Úgy tűnik, a valódi nyertes csak az Erzsébet-utalvány. A nyugdíjpénztárak érzékelhetően további teret veszítettek, és az előző évi „szárnyalást" az egészségpénztárak sem tudták folytatni.

A tavaly még gyerekcipőben járó SZÉP kártyák rendszere is elterjedt és üzembiztossá vált – jegyezte meg Mészáros, utalva arra, ez is elszívó hatást jelenthet az egészségpénztárak díjbevételére. A SZÉP kibocsátásában piacvezető OTP 2013-ra azt célozza, hogy ezt a pozíciót meg is tartsa. Mint a pénztárszolgáltatónál elmondták: az év első két hónapjában több tízezer kártyabirtokos csatlakozott a SZÉP kártya rendszeréhez, és ugyanekkor a feltöltések összege is jelentősen meghaladta a tavalyi év azonos időszakát. Pedig sok nagy munkáltató csak később indítja majd az utalásokat. A legtöbb nagy cégnél valóban lezajlott már a cafeteria választás, de a pénztárakat újonnan választók belépése még nem mindenütt ért véget – hangsúlyozta Lehoczky. Lengyel Márk szerint a teljes folyamat májusra fejeződhet be.

Erősödik a cafetérián belül a forrásokért vívott küzdelem – állította az Azénpénzem.hu érdeklődésére Lehoczky László, a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke. Az MKB kasszáit is vezető szakembertől megtudtuk, az önkéntes pénztári bevételeknél mintegy 10 százalékos a visszaesés az előző évi adatokhoz képest. Mint hozzátette: sajnos nem folytatódik a 2012. év igen kedvező lendülete az egészségpénztárakban. Az új belépők száma 30-40 százalékkal csökkent az előző év azonos időszakához viszonyítva.

Gátat jelenthet a közvetítői díjak korlátozása

Az önkéntes pénztár az egyetlen hosszútávon megtérülő elem a cafetéria-rendszerben, és mivel nem lehet azonnal felhasználni, háttérbe szorul a pénzzé tehető elemekkel szemben – magyarázza a helyzetet Mészáros Győző, az Allianz Hungária pénztári igazgatója. Becslése szerint az önkéntes nyugdíjpénztáraknál az idén 4-5 százalékos szektorszintű tagdíjbevétel-visszaesés várható. Az egészségpénztárak 2012. évi sikertörténetét sem látja megismételhetőnek. 2013-ban mind az egészségpénztári tagdíjfizető tagok számának, mind a tagdíjbevételeknek a stagnálására számít. Lengyel Márk, a Generali pénztárak igazgatósági tagja viszont úgy látja, hogy az új cafeteria elemek megjelenése miatti átrendeződés, már tavaly lezajlott. A vállalati cafeteria programokban – hangsúlyozta – az egészségpénztári szolgáltatásokat igénylők száma továbbra is markáns.

Mészáros hozzátette még, hogy az önkéntes nyugdíjpénztáraknál nem látja, hogy a taglétszám csökkenésének tendenciája megállna. A tagszervezési jutalékok 2012 végétől bevezetett korlátozása pedig az önkéntes pénztárak létszámnövelési lehetőségeit tovább korlátozhatják. A dinamikusan növekedő kasszák a bővülést többnyire az ügynököknek köszönhették, tavaly decembertől azonban a közvetítők díjazásának összege nem haladhatja meg a befizetett tagdíj első naptári évi összegének működési tartalékra jutó részét. Ez jóval kisebb összeg a korábban kifizetettnél.

Az OTP-t – ahogy a portálunknak adott válaszból kiderült – saját magánnyugdíjpénztára felszámolása érintheti igen kedvezőtlenül. Mint ugyanis elmondták: „a leendő és sajnos a meglévő pénztártagok is még mindig keverik a magánnyugdíjpénztárak fogalmát, az önkéntes nyugdíjpénztárral, így tapasztalatunk alapján idén kevesebben választották ezen megtakarítási formát”.

A cafeteriával kapcsolatos részletekről itt tájékozódhat

Címkék: cafeteria, béren kívüli juttatás, Erzsébet-utalvány, SZÉP-kártya, egészségpénztár, önkéntes nyugdíjpénztár