A határidő közeledtével nőtt az érdeklődés az átlátható árazás iránt

Érdemes lehet forintra váltani

2012. augusztus 23. A lakáshiteleknél már csak a jövő hét végéig lehet díjmentesen átszerződni átlátható árazású kölcsönre. Néhány banknál a határidő közeledtével érzékelhetőn nőtt az érdeklődés. A kiszámítható feltételekre áttérés azonban a vadul erősödő forint ellenére sem sokak fantáziáját mozgatta meg. Pedig a váltás nagyon is előnyös lehet.

Több olvasónk jelezte, hogy bankja igyekezett lebeszélni arról, váltsa át hitelét az új szabályoknak megfelelőre. Pedig az új, átlátható árazású hitelek esetében a bank már nem változtathatja kénye-kedve szerint a kamatot. Csak a tényleges piaci változásoknak megfelelően drágíthat, ha pedig kedvezően alakul a gazdasági helyzet, kénytelen a hitel kamatát is a változásnak megfelelően lejjebb vinni. Azoknál a pénzintézeteknél, ahol már április (ekkor léptek életbe az átlátható árazásra vonatkozó szabályok) előtt irányadó mutatóhoz kötötték a hitelkamatot, azzal érvelnek: ez a hitel már úgy is átlátható. Pedig ez többnyire nem így van. Az új szabályok szerint ugyanis a felárat csak 45 napos törlesztési késedelem, illetve két hónapja nem fizetett lakásbiztosítás esetén lehet emelni. A korábbi szerződésekben pedig még számtalan egyéb ok (például a forrásköltségek növekedése, szabályozási változások) is szerepel. A bankok arra játszanak – úgy látszik, sajnos sikeresen –, hogy az adósok nem képesek megérteni, milyen remek lehetőséget is kaptak most (a cikk végén összefoglaltuk a változásokat, amit mindenképpen érdemes átböngészni és összehasonlítani a meglévő szerződés feltételeivel).

Eltér a bankok gyakorlata és tapasztalata


Tény persze, hogy a szóbeli győzködés mellett a bankok más módon is visszatarthatják az érdeklődőket. Mint arról ugyanis korábban írtunk, nem egy helyen vaskos felárakkal tántorítják el az adósokat attól, hogy a jövőbeli kamatváltozásokat már nyugodtan várhassák. Akadnak azért ügyfélbarátabb pénzintézetek is. Különösen a fizetéssel sohasem csúszó, szívüknek kedvesebb adósok remélhetik, hogy az átszerződéssel nem nő a havi hitelterhük (eligazításképp az összefoglalt ajánlatokat itt nézheti meg). Közülük a devizahiteleseknek a forint mostani ereje mellett érdemes megfontolni, hogy az átlátható árazásra átállást egyúttal devizanem-váltással is összekössék. Ebben az esetben ugyanis az semmilyen plusz költségbe nem kerülhet számukra.

Az UniCreditnél – mondták el portálunknak – a devizakölcsönök forintra váltásával egyidejűleg került sor a referenciakamatra történő átszerződésre. A CIB-nél eddig egyáltalán nem volt szerződésmódosítás. Nagyon gyér érdeklődést tapasztal az MKB és a Budapest Bank (BB) is.  Az OTP-nél azonban, ahol eddig szintén ugyanígy látták, a véghatáridő közeledtével már érzékelnek némi élénkülést. Hasonló a helyzet a K&H-nál és az Ersténél is.

Azt, hogy ezzel együtt várhatóan szinte teljes egészében kudarcba fullad ez az intézkedés, jól mutatja: a BB, amely korábban még úgy kalkulált, hogy jelzáloghitellel rendelkező ügyfeleinek egy százaléka kezdeményezheti augusztus 31-ig a szerződésmódosítást, most inkább 0,5-1 százalékról beszél.


Új előírások (az április 1-je utáni jelzáloghitelekre)

FelárA fizetendő kamat és a referenciakamat különbség kedvezőtlenül kizárólag akkor módosítható, ha:
 - az adós egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik
 - a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett vagyonbiztosítást a felszólítások ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti
Kezelési költségA kamat (felár) mellett nem lehet más redszeres fizetendő
DíjakA kamaton felül nem rendszeresen fizetendő díj, költség évente legfeljebb az éves fogyasztói árindex mértékében emelhető
ÁtárazódásA referenciakamatnál a kamatperiódus (ennyi időnként érvényesül a pénzpiaci kamatok változása) 3, 6, 12 hó lehet – a korábban helyenként alkalmazott egyhavi kamatváltoztatás tehát tilos
Átszerződési határidőA kérelmet  2012. augusztus 31-ig kell benyújtani
JogosultságAz új feltételeknek nem megfelelő jelzáloghiteles, akinél legalább egy év van még hátra a futamidőből
További határidőAz átalakításra vonatkozó írásbeli kérelem benyújtását követő 60 napon belül a jelzálog-hitelszerződés módosításához, újrakötéséhez vagy kiváltásához szükséges dokumentumokat hiánytalanul be kell nyújtani
ElutasításA jogosultaknál erre nincs a banknak lehetősége
Plusz költségA szerződés módosításáért, újrakötéséért vagy annak kiváltásával kapcsolatos előtörlesztéséért díjat, költséget, jutalékot nem lehet felszámítani



Címkék:  , ,

Kapcsolódó anyagok