Érdemes-e babakötvényben takarékoskodni?

2020. február 2. Mindannyian azt szeretnénk, hogy gyermekünk magabiztosan, piacképes szakmával a kezében, és lehetőség szerint megfelelő anyagi biztonságban indítsa felnőtt, önálló életét.
Ebben a törekvésünkben az állam is segít, hiszen 2006. január 1-je óta életkezdési támogatást nyújt az újszülött gyermekek számára.


Az életkezdési támogatás összege a 2006-ban született gyermekek számára 40 000 forint volt, míg a 2007.  január 1-jét követően született gyermekek esetében 42 500 forintra emelkedett. Ezt az összeget az állam valamennyi újszülöttnek letéti számlára helyezi. 

Erre a Start letéti számlára nem lehet befizetni, és a rajta lévő összeg csak a mindenkori infláció mértékével kamatozik. Vagyis gyermekünk 18 éves korára - amikor majd felhasználhatja - ez a megtakarítás nem ér majd semmivel sem többet, mint most. Önmagában tehát az állam által gyermekünk születésekor megnyitott Start letéti számla nem elegendő ahhoz, hogy csemeténk jó esélyekkel induljon önálló útján. Ha szeretnénk, hogy gyermekünket segítse is a számláján lévő összeg, akkor szülőként hozzá kell tennünk ehhez az állami támogatáshoz. Ezt egy Start értékpapírszámla nyitásával tehetjük meg a Magyar Államkincstár kirendeltségein.

Babakötvény és Start-számla


A Start értékpapírszámla lehetőséget nyújt arra, hogy pénztárcánktól függően, akár havonta rendszeresen vagy évente néhány alkalommal félretegyünk gyermekünknek. 

Start értékpapírszámlát a 2006 előtt született, de a 18. életévét még be nem töltött gyermekek számára is nyithatunk, és ezen számukra is ugyanolyan feltételekkel takarékoskodhatunk, mint a 2006 után született gyermekek esetében. Ekkor azonban feltétel, hogy a számlát megnyitó szülő, törvényes képviselő vagy a 16. életévét betöltött gyermek 25 ezer forint indulótőkét helyezzen el a Start értékpapírszámlán.

Azzal, hogy Start értékpapírszámlát nyitunk, és rajta megtakarítást helyezünk el, a magyar állam által kibocsátott, 1 forintos névértékű Babakötvényeket vásárolunk, vagyis a pénzünket kölcsönadjuk az államnak. Az 1 forintos címletek következtében bármekkora összeg elhelyezhető a Start értékpapírszámlán. Az állam minden év elején új sorozatú babakötvényeket bocsát ki, amelyek futamideje 19 év. 

Infláció feletti kamat és állami támogatás a befizetések után

A babakötvényben gyűlő megtakarításunk a mindenkori infláció felett 3 százalékkal kamatozik, vagyis jelenleg, 2020-ban a KSH legfrissebb inflációs adatai alapján februártól már 6,4 százalékkal. Az infláció feletti 3 százalék garantált kamat, vagyis ezt megkapjuk abban az esetben is, ha esetleg az egyik évben nem fizetünk be a Start számlára.

Emellett, ha az adott évben félretettünk gyermekünk számára, vagyis történt befizetés a Start értékpapírszámlára, évi 10 százalékos állami támogatás is jár. Ez maximum 6 ezer forint, vagyis évi 60 ezer forint (havi 5 ezer forint) befizetéssel tudjuk ezt a lehetőséget maximálisan kihasználni.

A babakötvény nagy előnye még az is, hogy a Magyar Államkincstárnál vezetett Start értékpapírszámlának nincs semmilyen költsége.

Vannak-e hátrányai?

A babakötvény egyik legnagyobb hátránya, hogy megtakarításunk teljes mértékben az államtól függ. További negatívum, hogy a rajta lévő pénzhez gyermekünk csak 18 éves kora után férhet hozzá, addig még részösszeg sem vehető fel a számláról, még egy esetleges vészhelyzet esetén sem. Ugyanakkor 18 éves kora után nem takarékoskodhatunk számára tovább, a befizetés lehetősége felnőtté válását követően megszűnik.

Érdemes-e akkor babakötvényben takarékoskodni?

Mindezek alapján felmerülhet a kérdés: vajon kinek éri meg babakötvényben takarékoskodni? Tulajdonképpen mindenkinek, aki szereti az alacsony kockázatú befektetéseket, és nem tud vagy nem akar rendszeresen nagyobb összegeket megtakarítani. Amennyiben havonta maximum 5 ezer forintot tudunk csak erre a célra elkülöníteni, akkor mindenképpen érdemes babakötvénybe fektetnünk.

Érdemes tájékozódnunk azonban az egyéb, szülőknek ajánlott, nem állami megtakarításokról is, ha szeretnénk magasabb hozamot elérni, valamint 5 ezer forintnál többet is félre tudunk tenni havonta.

A piacon elérhető, gyermekcélú megtakarítások ugyanis jóval rugalmasabbak a babakötvénynél. Sok esetben akár olyan extra szolgáltatásokat is tartalmaznak, mint például az átvállalt díjfizetés egy családi tragédia esetén.

Ha kíváncsi rá, mekkora összeggel segítheti gyermekének életkezdését, számolja ki kalkulátorunk segítségével!

 A cikk megjelenését a Megtakarítás Gyerekeknek támogatta. 

Szerző: Megtakarítás Gyerekeknek
Címkék:  , ,

Kapcsolódó anyagok