Öngondoskodással lehet ledolgozni a hátrányt

Ennyivel rosszabb a nyugdíjasnak, ha nőnek született

2017. október 5. Közel 30 ezer forinttal, átlagosan 22 százalékkal kapnak kevesebb nyugdíjat ma a nők, mint a férfiak. Ez még jó darabig így lesz, hiszen a nők fizetése jelentős elmaradást mutat a férfiakéhoz képest, ami a jövőbeli nyugdíjakra is hat. Éppen ezért a nők számára különösen fontos a nyugdíjcélú megtakarítás, ha nem akarják a férfiaknál rosszabb helyzetben találni magukat.

Jóval kevesebb nyugdíjra számíthatnak a nők, mint a férfiak – derül ki az Oszágos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság (ONYF) statisztikáiból. Míg a férfiak átlagos nyugdíja (a főellátás alapján) 129800 forint volt 2017. januárjában, a nők 22 százalékkal kevesebbet, átlagosan 102040 forintot kaptak. Korosztályonként is eltérő a különbség. A legrosszabb azoknak a nőknek a helyzete, akik 1925. és 1929. között születtek, ők ugyanis 29 százalékkal, 37 ezer forinttal kapnak kevesebb nyugdíjat a férfiaknál. De a legfiatalabb öregségi nyugdíjasoknál is (az 1950. és 1954. között születettek) is 15 százalékos, 19 ezer forint a női nyugdíjak lemaradása – számolta ki az Azénpénzem.hu.

A kisebb nyugdíjnak több oka is van. A gyermekszülés miatt a nők évekre esnek ki a munkából, ami önmagában kisebb nyugdíjat ereményez. Az így hiányzó idő a karrierjüket is hátráltatja, ráadásul közülük többen vállalnak a családdal jobban összeegyeztethető, viszont kevesebbet fizető munkát is. (A nők körében kétszer nagyobb a részmunkaidőben dolgozók aránya, mint a férfiakéban.) Amikor pedig a férfiakkal azonos munkát végeznek, akkor is jóval kevesebb fizetést kapnak.

Kevesebbet keresnek a nők

A KSH adatai szerint 2015-ben a fizikai foglalkozású nők bruttó átlagkeresete – a közfoglalkoztatottakkal együtt számolva – 136800 forint volt, a szellemi foglalkozásúaké 273800 forint, vagyis átlagosan bruttó 223300 forintot kerestek. A fizikai munkát végző férfiak átlagkeresete ezzel szemben 180900 forint, a szellemi munkát végzőké pedig 401400 forint volt, ami átlagosan bruttó 264400 forintot jelent. A nők bruttó átlagkeresete 2015-ben a férfiakénak 84,5 százaléka volt. (Az uniós országokban átlagosan 15 százalék a lemaradás.) A fizikai munkát végző nők a férfiak bruttó átlagkeresetének 75 százalékát, a szellemi foglalkozásúak pedig csupán 68 százalékát vihették haza.

A jelenlegi alacsonyabb keresetek tehát a jövőben is a férfiakénál jóval alacsonyabb nyugdíjat hoznak a nőknek. Miközben jelenleg a helyettesítési ráta (az utolsó évek bruttó keresetéhez képest a nyugdíj) közel 70 százalékos, a jövőben az előregedő társadalom miatt biztos, hogy ennél jóval alacsonyabb lesz. Az átlagosnál pedig a nők rosszabbul járnak.

Szükség van az öngondoskodásra

Mindenképp szükség van tehát megtakarításra, hogy a korábbi jövedelemnél alacsonyabb nyugdíjat kipótoljuk. A nőknek azonban azzal is számolniuk kell, a férfiaknál tovább élnek, így több időt töltenek nyugdíjban. A férfiak születéskor várható élettartama 72,3 év volt 2015-ben, a nőké 79. Viszont jobban megmutatja, hogy hány évet töltünk nyugdíjban, ha a 65 éves korban várható élettartamot vesszük alapul. A KSH adatai szerint 2015-ben Magyarországon nőké 18,2 év volt, míg a férfiaké 14,5 év. (A korábbi alacsonyabb nyugdíjkorhatár miatt az átlagos nyugdíjban töltött évek száma a férfiaknál 17 év, míg a nőknél 23,6 év volt.)

A nők helyzete anyagi szempontból tehát a nyugdíjas években többszörösen is hátrányos. Alacsonyabb nyugdíj, amihez nagyobb kiegészítésre lesz szükség, ráadásul annak hosszabb ideig kell kitartania.

Hogy takarékoskodjunk?

Annak, aki elhatározta, hogy megtakarít, több lehetősége is van. Ugyanakkor érdemes olyan formát választani, ahol megúszható az árfolyamnyereség- és kamatadó, és amit az állam adókedvezménnyel is támogat. Ilyen az önkéntes nyugdíjpénztár, a NYESZ és a nyugdíjbiztosítás is. Mindegyik esetében a félretett összeg 20 százaléka igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, ami a nyugdíjmegtakarítást hizlalja. Az önkéntes nyugdíjpénztárnál legfeljebb évi 150 ezer, a NYESZ esetében 100 ezer (2020. előtt nyugdíjba vonulóknál 130 ezer), míg a nyugdíjbiztosításoknál 130 ezer forint a maximális adójóváírás. Ha valaki többet is igénybe vesz, 280 ezer forintra növelhető a teljes összeg. 

A nyugdíjbiztosítás előnye más megtakarítási formákkal szemben az, hogy kockázati életbiztosítási elemet is tartalmaz, és lehetőség van arra is, hogy az egyedi igényeknek megfelelően további, betegség vagy baleset esetén is fizető kockázati biztosítási elemet is hozzákapcsoljanak. Ezenfelül lehetővé teszi azt is, hogy más nyugdíjára takarítson meg valaki, aki ki tudja használni az adókedvezményt. Gyakran éppen a jövedelemadóval nem rendelkezők szorulnak rá leginkább az öngondoskodásra. Így például házastárs részére is megtakaríthat valaki, de a gyermek a szülei részére is köthet ilyen módon nyugdíjbiztosítást. Ráadásul ez az egyetlen megtakarítási forma, ahol elérhető olyan típusú megtakarítás is, ami évtizedekre előre garantálja a hozamot, így a megtakarítás végén elérhető fix összeget is. 

A nyugdíjbiztosításról minden részletet itt olvashat el.
 

A cikk elkészítéséhez a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) nyújtott szakmai támogatást. 

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!


Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok