Elgondolkodtató lakáshitelezési adatok

2018. március 1. Idén januárban már a hitelfelvevők több mint 40 százaléka fogyasztóbarát konstrukciót választott magának a hosszabb kamatperiódusú vagy a futamidő végéig rögzített kamatozású lakáshitel-piaci kínálatból – büszkélkedett a Magyar Nemzeti Bank (MNB). Az adatok elsőre valóban szépek.

Részletes számokat tett közzé az MNB a fogyasztóbarát lakáshitelről. Mint tudatták: a piaci szereplők adatszolgáltatása alapján idén januárban már a hitelfelvevők több mint 40 százaléka fogyasztóbarát konstrukciót választott magának a hosszabb kamatperiódusú vagy a futamidő végéig rögzített kamatozású lakáshitel-piaci kínálatból. Érdemes odafigyelni arra, hogy egyetlen hónap adatával büszkélkedtek, a magasnak számító arányt pedig a hosszabb távú kamatfixálást igénylőkre mutatták ki.

A munkanapokkal és banki munkaidővel számolva percenként 5,4 millió forinttal terhelte 2017-ben otthonát jelzáloggal a magyar lakosság – számolta ki korábban az Azénpénzem.hu. Az összes lakáshitel több mint 70 százalékát használt lakás vételére használták. A 2017-es összesített számok szerint enyhén többségbe kerültek a hosszabb (éven túl) fixált kamatozású kölcsönök, de használt lakásra még mindig többen igényelték a gyorsabban átárazódó kölcsönöket.

Egy 10 millió forintos, 15 éves futamidejű fogyasztóbarát lakáshitel teljes költsége (THM) az MNB szerint ma átlagosan 0,4-0,6 százalékkal kedvezőbb más piaci feltételű termékekkel összevetve.

A jegybank által ismertetett adatok szerint a teljes fogyasztóbarát állomány 59 százalékát Közép-Magyarországon, közel 20 százalékát a közép- és nyugat-dunántúli régióban, mintegy 15 százalékát pedig az észak- és dél-alföldi megyékben folyósították. A fogyasztóbarát lakáshiteleket legnagyobb arányban (44 százalék) a harmincas korosztály, az esetek több mint negyedében pedig a negyvenes éveikben járó fogyasztók igényelték.

Fogyasztóbarát lakáshitelt kínáló hitelintézetek
Hitelintézet	Kamatperiódus			Végig fix kamatozás
Hitelintézet	3 év	5 év	10 év	Végig fix kamatozás
Budapest Bank	-	X	X	-
CIB Bank	-	X	X	-
Erste Bank	X	X	X	-
FHB Kereskedelmi Bank	-	X	X	-
K&H Bank	X	X	-	X
MKB Bank	-	-	-	X
OTP Bank	-	X	X	X
Raiffeisen Bank	-	X	X	-
Takarékszövetkezetek	-	X	X	-
UniCredit Bank	X	X	-	X
Forrás: minositetthitel.hu

Jelenleg – közölte az MNB – az 5 évre és a 10 évre fixált kamatozású fogyasztóbarát konstrukciók között a legnagyobb a piaci verseny, ezeket igényli az ügyfelek túlnyomó többsége. A fenti táblázatból látszik, hogy a legtöbb ajánlatból éppen ezeknél a konstrukcióknál lehet válogatni. Legalábbis elvben.

Az MNB nagyon jól használható kalkulátora (tipp: a bevitt adatokat le lehet menteni, és úgy megnézni, hogy a különböző időtávra fixált kamat és a futamidő mit jelenthet a törlesztőben) mindig jelzi a kiadott lista alján, hogy mely bankok nem adtak ajánlatot. Vizsgálódásunk szerint pedig a kiadott listából feltűnően sok bank hiányzott. Néhányra gyorsan megtaláltuk a magyarázatot: A Budapest Bank a 250 ezer forint havi nettó jövedelem alatti adósokkal nem áll szóba, az OTP 350 ezer forint nettónál húzza meg a határt, de elvárás még a legalább 7,5 millió forintos hitelösszeg is. Az FHB-hoz is hiába fordulna a havonta 150 ezer forintnál kevesebbet kereső potenciális adós, a Raiffeisennél pedig ugyanez a korlát 120 ezer forintnál húzódik.

Hiába hangsúlyozza tehát a jegybank, hogy egy átlagos lakáskölcsönnél akár félmillió forintot is megtakaríthatnak, és a hitelbírálattól a jelzálogjog törléséig egyszerű és gyors ügyfélkezelésre számíthatnak a fogyasztóbarát védjegyes konstrukciót választók. A mi számításaink szerint éppen az „átlagadós” maradhat könnyen hoppon.

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: lakáshitel, fogyasztóbarát, MNB, bankok