Elbukott nyugdíj-megtakarítások

Jól meg kell nézni, mit is írunk alá!
2013. március 8. Az idén szinte egyetlen olyan ügy sem akadt, amikor a Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) segített volna a befektetési életbiztosítás miatt hozzá forduló panaszoson. A biztosítók ugyanis a korábbi gyakorlattól eltérően nem egyezkednek. Több idős tartaléka bánhatta, hogy betétnek hitte a unit-linkedet.

Nagyon komolyak a problémák a befektetési egységhez kötött életbiztosítások, vagyis a unit-linked termékek értékesítésénél – állítja a pénzügyi felügyelet (PSZÁF). Nyolcvan év felettiekre sóznak 20 éves futamidejű biztosítást, az pedig, hogy ezek a szerződések a bank logójával ellátott irattartóból kerülnek elő, erősen megtévesztő lehet. Tavaly év vége felé ajánlást is adtak ki arról, miként járjanak el a unit-linkedet eladó társaságok és a közvetítők. A biztosítók szerint azonban ezúttal túlzásokba estek. Lencsés Katalin, a biztosítók szövetségének (Mabisz) életbiztosítási tagozatát vezető szakember az Mfor fogyasztóvédelmi konferenciáján arról beszélt, hogy a tájékoztatást az ésszerűség szintjén kellene tartani. Mint megjegyezte: feltehető a kérdés, hogy kell-e valakinek mélységében ismernie a mikrocsipet, ha televíziót akar vásárolni. Hangsúlyozta még, hogy az egymillió szerződéshez képest elenyésző, évente 100-150 körüli a panaszok száma.

Tény, hogy a tavalyi felügyeleti ajánlás változást hozott. A PBT elé került ügyekben ugyanis korábban a biztosítók törekedtek a megegyezésre, az idén azonban szinte nem is akadt olyan eset, ami ne elutasítással zárult volna. A társaságok nem egyezkednek, a PBT pedig mintha teljesen tehetetlen lenne.

A PSZÁF ajánlásában az a kívánság is szerepel, hogy a biztosítók és a független biztosításközvetítők fordítsanak fokozott figyelmet az érdekeiket csak korlátozottan képviselni képes ügyfelekre, így különösen az idősekre, a fogyatékosokra. A biztosítók úgy vélik, abszurd lenne életkori korlátot felállítani. Lencsés Katalin szerint például az idősek között azért lehet kedvelt a unit-linked, mert így megkerülhető a törvényes örökösödési rend. Az lesz a kedvezményezett, akit a szerződő kijelöl.
A testület előtt kikötött egyik esetből kiderült: az időközben elhunyt szerződő nyugdíja kiegészítéseként akart takarékoskodni. Egy üzletkötő 20 éves időtartamú befektetési egységhez kötött (unit-linked) biztosításra beszélte rá. A biztosítási díj évente kétmillió forintra rúgott. Az özvegy nem tudott évente ennyit megtakarítani. Az időközben félretett négymillió forintért cserébe kevesebb mint 870 ezer forintot kaphatott. A PBT az eljárást megszüntető határozatot hozott. Az az ügyfél is hiába panaszkodott, aki 66 évesen szerződött unit-linkedre. Ráadásul ezen belül is egy erősen kockázatos konstrukcióra. Pénze nagy részét el is vitte a válság.

Egészen durva történetek is akadnak


Még durvább történetek is akadnak. Egy másik panaszos 2012. június 22-azért ment a bankba, hogy lejáró betétjének lekötését meghosszabbítsa. A banki ügyintéző a szokásosan választott betéti konstrukció alacsony kamata miatt biztosítási szerződésről tartott ismertetőt, de az idős és rossz egészségi állapotban levő bácsi nagyfokú halláskárosodása miatt ebből szinte semmit nem fogott fel. Rá hatéves futamidőt sóztak. Menekvés pedig nincs, a papírokat ugyanis aláírta. Ő is, mint az idei ügyekben mindenki. A banki eset sem egyedülálló.

A 73 éves ügyfél maga és idős beteg férje érdekében azt akarta elérni, hogy az esetleg bekövetkező nem kívánt eseményeknél ne jöjjön zavarba. A banki ügyintézőnek elmondta, hogy olyan megoldást keres, amiben az eredeti összeghez bármikor hozzá tud férni. Őt is hat évre köteleztették el. Itt is minden papírt rendben kitöltöttek, az ügyfél pedig aláírta. Az eset részleteiből következtethetünk azonban arra, miként húzták a csőbe az idős házaspárt. A bankos ugyanis különböző lekötési lehetőségek között kínálta azt a megoldást, ami két hónapos futamidejű, akciósan 12 százalékos kamatú betétből és ehhez kapcsoltan egy 6 éves futamidejű unit-linkedből állt.


Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok