Közvetve mindenki fizeti a vásárlásnál a tranzakciós illetéket

Egekbe nőhetnek a kártyadíjak

2013. szeptember 9. A tranzakciós illeték bevezetése óta a kártyadíjak majdnem ötven százalékkal emelkedtek. Egy készülő szabályozás hatására pedig még jelentősebben megugorhatnak az ügyfeleket terhelő költségek.

A tranzakciós illetéket bevezetése az első menetben – decembertől februárig - még „mindössze” 14 százalékkal dobta meg az árakat. Február óta a bankkártyák átlagos éves díja nyárra további több mint 15 százalékkal emelkedett. Az új adó mértékének augusztus elsejétől érvényes növelése október elsejére megint ugyanekkora drágulást hoz (a rövidesen hatályos kártyadíjakról itt tájékozódhat). Ez azonban az átlag: akad 30, 45, de akár 65 százalékos díjemelés is. Az ügyfelek feje felett pedig további tehernövekedés lebeg.

A drágulást részben a ma még kedvezményesen kínált feltételek „kifuttatása” hozhatja. Például az OTP-nél eddig nulla forint volt a diákszámlához adott kártya díja (Junior), de már egy ideje csak akciósan az. Az UniCredit az ATM-be befizetés díjaként a kondíciós listájában 0,2 százalékot jelez, amit – a tranzakciós illetéknek a kártyás vásárlás utáni felszámításával egyezően – szintén akciósan nem terhel. Ennél érdekesebb megoldásra is bukkanhatunk itt. Az UniCredit ugyanis egészen sajátos módon (az apróbetűk között feltűntetve) azt jelzi, hogy éves díjként a bankkártyával az esedékességet megelőző 12 hónap alatt lebonyolított vásárlási forgalom összegének 0,1 százalékát, de minimum 3300 forintot számít fel. A minimumként feltüntetett összeg feletti rész felszámításától „akciós jelleggel” eltekintenek. Az akció visszavonásig érvényes.

Érdemes a feltételeket a kártyabirtokosoknak részletesebben is megvizsgálni. A díjak ugyanis számlacsomagonként is eltérhetnek. Például a Gránitnál az elektronikus plasztik annak, aki Ász-csomagot használ, kevesebbe kerül. A Citibank viszont az új nullás csomagjánál a chipkártyáért többet számít fel. A Raiffeisen a Díjnullázó és az Aktivitás esetében az egyszerűbb plasztiknál alkalmaz felárat. A Díjnullázónál a bank az idegen ATM használatát „bünteti”.

A drágulás nyilvánvalóan összefügg azzal, hogy a tranzakciós illetéket a bankoknak a kártyás vásárlások után is fizetniük kell (itt nézheti meg, mely kártyáknál kérnek díjat a vásárlásért). A hitelintézetek többsége azonban ezt nem akarja továbbhárítani ügyfeleire. Legalábbis egyenes módon nem. Az új adónem bevezetése óta végrehajtott majdnem ötven százalékos díjemelés összegét ugyanis számításaink szerint átlagosan 450 ezer forintos kártyás költés után kellene fizetni – már a magasabb illetékkel számolva. Ez azt jelenti tehát, hogy a kártyájukat legfeljebb készpénzfelvételre használókkal fizettetik meg a bankok „nagylelkűségüket”.

Megbolygathatja a piacot a kereskedői jutalék korlátozása

A kártyabirtokosokat veszélyeztetheti még az elfogadói jutalék (interchange-díj) várható korlátozása is. A kormány már elkészített egy olyan javaslatot, ami az Unió területén mintegy három év alatt bevezetendő korlátozást azonnali hatállyal érvényesítené. Mindenféle hatástanulmány, felmérés és hasonlók nélkül. A szabályozást még azelőtt készítették el, hogy elindult volna az kísérlet, amelyet több mint félévnyi tárgyalás után Fejér megyében valósít meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB), hat elfogadó bank, valamint a MasterCard. A program keretében a kereskedők a megyében lényegében ingyen kaphatják meg egy évre a pos-terminálokat – a költségeket a MasterCard-felajánlásból térítik meg a bankoknak.

A fogyasztók számára közvetlenül nem érzékelhető, mennyit fizetnek jutalékként a kereskedők. Közvetve persze cseppet sem hatástalan a dolog. A bankok ugyanis az így befolyó pénzből fedezik a fejlesztéseket. A kártyadíjak változása mögött pedig a kínálat átalakítása is áll. Terjed a biztonságosabb chip, és a PayPass funkció. Emellett persze a kieső bevételt (lásd a kártyás vásárlás befizetendő illetéke) valahonnan pótolni akarhatják majd. Ez pedig a kártyás költségek további megugrását hozhatja – esetleg úgy, hogy a plasztikkal való fizetési lehetőségek közben nem is igazán bővülnek.

Címkék: bankkártya, kártyadíjak, tranzakciós illeték, bankok, interchange, elfogadói jutalék