A jegybank először tett közzé összehasonlítható költségmutatókat

Drágábban tehetünk félre nyugdíjra?

Fotó: Azénpénzem

2020. november 10. Az önkéntes nyugdíjpénztárak költségeit jelző átlagos korrigált díjterhelési mutató az előző évhez képest tavaly emelkedett. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint a járványhelyzet miatti intézkedések átmenetileg tovább növelhetik a szektor költségét. Az idén először tettek közzé olyan költségmutatót, ami a nyugdíjtakarékossági formák összehasonlítására is alkalmas.

Közzétette a Magyar Nemzeti Bank (MNB) az önkéntes nyugdíjpénztárak díjterhelési mutatóit. A jegybank a korábbi díjterhelési mutatók mellett tájékoztatott az idén először kiszámított teljes költségmutatóról (TKM) is. Az önkéntes nyugdíjpénztári TKM egy feltételezett pénztártag hosszú távú megtakarításait modellezi, s az ő befizetéseiből és megtakarításaiból levont költségeket fejezi ki egyetlen értékben. Az így kijött érték összevethető az élet- és nyugdíjbiztosítások azonos mutatószámával (ezt itt lehet megtenni).

Mint az Azénpénzem.hu kigyűjtötte, a rendszeres díjfizetésű befektetési egységhez kötött nyugdíjbiztosítások közül a legalacsonyabb díjterhelés 0,9-1,95 százalék. Ez a Groupama Karrierív elnevezéssel futó – sajnos ügyfelek számára nem, csak a saját dolgozóiknak elérhető – terméket jelenti.. A legdrágábbnak, 3,06-6,42 százalékos költséggel ebben a kategóriában az Aegon Exclusive nyugdíjbiztosítását találtuk. Ugyanilyen (tehát 20 év megtakarítási idő és rendszeres befizetés) paraméterek alapján a legolcsóbb nagyobb önkéntes nyugdíjpénztár mindössze 0,23 százalékkal lett az Életút A jelzésű portfóliója. A legdrágább címét a Generali Eldoradó Businesse „nyerte” el 1,69 százalékkal.

Az előbbi röpke összehasonlításból kimondható: az önkéntes nyugdíjpénztárak olcsóbb takarékossági lehetőséget nyújtanak a nyugdíjbiztosításoknál. Min az MNB tudatta: az önkéntes nyugdíjpénztárak átlagos 30 éves teljes költségmutatója 0,84 százalék lett. Nem csak erről tettek azonban közzé adatokat.

Emelkedtek a költségek, de még nincs itt a vége

A jegybanki tájékoztatás szerint az új TKM-mel is összevethető a korrigált díjterhelési mutató. A korrigált módszertan szerint a működési díj részt nem a nyugdíjpénztári vagyonhoz, hanem egy átlagos, 30 éves felhalmozási időszakkal rendelkező tag által az időszakban – a teljes tagdíjbefizetésekből – felhalmozott hipotetikus, átlagos vagyontömeghez viszonyítják. A korrigált mutatóban a működési díjrész a működésre és likviditásra levont tagdíjrész teljes tagdíjhoz viszonyított arányának alakulását tükrözi, a pénztárak vagyonának alakulása nem befolyásolja. Az Azénpénzem.hu összeszedte, hogy ilyen összevetésben mely kasszák a legdrágábbak, és melyek a legolcsóbbak.

Nyugdíjpénztári toplista a költségek alapján*
Legolcsóbb		Legdrágább
Bongrain	0,21	Újszászi Szövetkezeti	1,89
Richter	0,26	MKB	1,09
Cimbora	0,31	Erste	1,02
* korrigált díjterhelési mutató 2019-ben (százalék)
Forrás: Azénpénzem.hu gyűjtés a jegybanki adatokból

Mint látszik, a pénztárak között igen jelentős az eltérés: a legdrágább kassza kilencszer akkora díjterhelést alkalmaz, mint a legolcsóbb. A nagyobb, nem közvetlen munkáltatói hátterű pénztárak közül elsőként az Életút futott be 0,44 százalékos értékkel, de nem rossz a Honvéd teljesítménye (0,47 százalék) sem. A legnagyobb létszámú, OTP önkéntes nyugdíjpénztár 0,67 százalékkal a középmezőny alján helyezkedik el.

Gyűjtésünk során feltűnt, hogy a kasszák és a portfóliók szinte kivétel nélkül magasabb költséggel működtek 2019-ben, mint az előző évben. Az MNB hangsúlyozta, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak költségeit jelző átlagos korrigált díjterhelési mutató bő 30 százalékkal csökkent 2002 óta. A tavalyi drágulás a jegybank szerint a 2019. évi kiváló hozamok után kifizetett befektetési költségek (sikerdíjak) enyhe emelkedése miatt következett be.

A szektor átlagos korrigált díjterhelési mutatója a 2018. évi 0,75 százalék után lett tavaly 0,78 százalék (ami valóban nem túl magas). A helyzet azonban sajnos romolhat. Mint ugyanis az MNB megállapította: 2020. évi rendkívüli járványhelyzet miatti kényszerű pénztári intézkedések átmenetileg növelhetik a szektor költségét. A pandémia miatt (is) egyre jobban terjedő elektronikus ügyintézési csatornák terjedése mérsékli ugyan a pénztárak adminisztrációs anyagi terheit, de ez a hatás csak hosszabb távon érzékelhető.

Az önkéntes nyugdíjpénztárakról itt tájékozódhat, a friss befizetéseket itt kalkulálhatja

A 2019 évi részletes hozamtáblát itt nézheti meg

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Azénpénzem
Címkék: nyugdíj, nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás, MNB, költség, díjterhelés, TKM