Észnél kell lenni a választásnál

Diákszámlát keresel? Ingyen is megkaphatod

2020. június 25. Diákmunka mellett és továbbtanulóknak elengedhetetlen a bankszámla, azonban nem mindegy, mennyibe kerül. Szerencsére a normál banki díjak töredékéért kínálnak speciális diákszámlákat a bankok. Aki ügyesen használja, akár ingyen vagy fillérekért bankolhat, de ehhez be kell tartani bizonyos szabályokat. Mutatjuk a buktatókat, amiket érdemes elkerülni, különben a zsebünk bánja a tapasztalatlanságot.

Sok diák tervezi, hogy a nyáron munkát vállal. Ehhez mindenképp bankszámlára lesz szükségük. A felsőoktatásba indulóknak pedig már a beiratkozásnál meg kell adniuk a számlaszámukat. Jó hír, hogy a diákok kitüntetett helyzetben vannak a bankoknál, hiszen a normál díjak töredékéért kínálják számukra a szolgáltatásokat. Néhány banknál (OTP, K&H) már 6-7 éves kortól is kaphatnak saját bankszámlát, 14 éves kor felett pedig már széles kínálatból választhatnak. 

A diákszámlák jellemzője, hogy tanulói jogviszony kell hozzá, jövedelmet nem várnak el, és a normál díjaknál jóval kedvezőbb árakat szabnak a bankok, ha nem is az összes, de több szolgáltatásra is. Ennek köszönhetően akár ingyen is használhatunk egy bankszámlát bankkártyával, vagy néhány száz forintból is megúszhatjuk a dolgot. Ehhez persze okosan, a buktatókat kikerülve kell bankolni. A kedvező díjakat a diákévek végéig vagy általában 24-26 éves korig lehet kihasználni.
Mire kell figyelni?

A diákszámla havi díja banktól függően nulla és 390 forint között szóródik, a bankkártya pedig vagy ingyenes, vagy banktól függően havi pár száz forintra jön ki az ára (ha elosztjuk az éves díjat 12-vel). Néhány banknál az első évben még nulla forint a kártya díja, a másodiktól azonban már felszámítanak valamekkora összeget. Ezek mellett a tételek miatt nem szabad elmenni, mert gyorsan letelik az első év, és utána már szépen egymásra rakódnak a pár száz forintos díjak, amiket aztán minden évben megemelnek a bankok. (A banki díjakat itt szedtük táblázatba.)

A legolcsóbban úgy lehet bankolni, ha a bankszámlára érkező pénzből (fizetés, diákhitel, szülői támogatás, családi pótlék stb.) bankkártyával költünk, ez ugyanis díjmentes. A készpénzfelvételre viszont nagyon oda kell figyelni. Minden 16 évesnél idősebb ügyfél havonta két alkalommal, legfeljebb összesen 150 ezer forint készpénzt díjmentesen vehet fel bankkártyával ATM-ből (bankautomatából, nem a bankfiók pénztárából). Ehhez azonban külön kell írásban nyilatkozni a bankban. Ilyen nyilatkozatot csak egy banknál tehetünk. Ha erről megfeledkezünk, akkor súlyos összegeket számolhatnak fel minden egyes készpénzfelvét után. (Lásd a banki készpénzfelvét költségeit a táblázatban!) Ezt akkor is megteszik a bankok, ha túlléptük ezt a díjmentes limitet.

Nagyon megdrágíthatjuk a bankolást, ha sokszor kisebb összegeket veszünk fel az ATM-ből. A havi kétszeri díjmentes készpénzfelvételt követően a harmadiktól már díjakat szed a bank akkor is, ha 150 ezer forintnál kevesebb pénzt vettünk fel. A díj attól is függ, hogy a bank saját ATM-jét vagy másik pénzintézetét használjuk. Semmiképp ne vegyünk fel banki pénztárból készpénzt, mert az ATM díjak többszörösét is fizethetjük érte!

Okosan így kell

A legolcsóbban tehát úgy használhatjuk a diákszámlát, ha bankkártyával fizetünk, és legfeljebb 2 alkalommal veszünk fel készpénzt ATM-ből. Így (a bankkártya díjával is számolva) havi 200-300 forinttal is megúszható, sőt az OTP-nél, a K&H-nál mindez ingyenesen is elérhető. A Budapest Banknál 10 ezer forintos kártyás vásárlás felett lesz teljesen díjmentes a számla (egyéb esetben 190 forint az első évben).

Ha csak fizetsz a kártyával, és mindössze kétszer veszel fel készpénzt - legfeljebb 150 ezer forintot – bankjegykiadó automatából (ATM), akkor a havi költségek így alakulnak: 

Bank neveSzámlacsomagHavi költségek 1. évtől*Havi költségek 2. évtől*
OTPJunior0 Ft 0 Ft 
K&HIfjúsági0 Ft 182 Ft, 18 év alatt 122 Ft
Budapest Hello BB0 Ft**/ 196 Ft232  Ft**/428 Ft
ErsteDiákszámla180 Ft180 Ft
Unicredit Diákszámla331 Ft366 Ft
MKBDiákszámla390 Ft390 Ft
 *éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt   
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                 
Megjegyzés: A táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett. 
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján

Az utalás már megdobja a díjakat

Megdobja a költségeket, ha valaki már valódi bankszámlaként is elkezdi használni a diákszámlát, és utalni is szeretne. A díjak körülbelül az utalt összeg 0,5 százaléka körül szóródnak, a legtöbb bank 100-200 forintos vagy még ennél is magasabb minimális díjat is beszed. Van, ahol külön tüntetik fel a tranzakciós illetéket, ami egyébként egy adó, de a lényege mégis az, hogy ki kell fizetnünk. Ha ez külön van feltüntetve a kondíciós listában, akkor azt 20 ezer forintos utalás felett számítják csak fel. (A díjakat itt szedtük táblázatba, érdemes ezek alapján saját számításokat is készíteni.) Utalás helyett egyébként a kártyás fizetést is használhatjuk a számláink kifizetésekor, akár az interneten keresztül is. A közműcégek egy részének van erre akár külön applikációja is. Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké. A közüzemi számlákat pedig a legolcsóbban az úgynevezett csoportos beszedési megbízással fizethetjük.

Kiszámoltuk, hogy ha valaki havi két saját banki ATM-es készpénzfelvét és a kártyás vásárlás mellett még 5 alkalommal 10 forintot is átutal az interneten bankon kívülre (más banknál vezetett számlára), mennyi lesz a havi számladíja:

BankSzámlacsomagHavi költségek 1. évben*Havi költségek 2. évtől*
ErsteDiákszámla180 Ft***/ 1050 Ft180 Ft***/ 1050 Ft
K&HIfjúsági350 Ft532 Ft/ 18 év alatt 472 Ft
Budapest Hello BB550 Ft**/746 Ft 782 Ft**/978  Ft
MKBDiákszámla890 Ft890 Ft
OTPJunior1 175 Ft1 175 Ft
Unicredit Diákszámla1 476 Ft1 511 Ft
 *éves kártyadíjjal (annak díja egy hónapra vetítve) és havidíjjal együtt
**minimum 10 ezer forint kártyás vásárlás esetén                                     
*** ha valaki az átutalási kedvezményt választja, korlátlan számú kedvezményes utalás tranzakciós illetékért (0,3%, max. 6 ezer Ft). A tarnzakciós illetéket csak 20 ezer Ft felett számítja fel a bank.
Megjegyzés: a táblázatban díjmentes készpénzfelvéttel számoltunk, feltételezve, hogy a diák 16 évesnél idősebb, és nyilatkozatot tett.  
Forrás: Azénpénzem.hu számítás a bankok hirdetményei alapján 

 

Gondoljuk át, mire kell a számla!

Jól látható, hogy más-más banki használat mellett eltérő díjuk lesz a bankszámláknak, és más lesz a bankok sorrendje is. Az OTP Bank például addig a legolcsóbb, amíg el nem kezd utalni a diák. Akkor viszont hátrébb ugrik a rangsorban, mert a minimálisan (összegtől független) felszámított utalási díj nála az egyik legmagasabb.

Fontos tehát átgondolni, mire is szeretnénk használni. Már csak azért is, mert a bank egyes olcsóbb díjaknak feltételeket szabhat (például a Budapest Bank 10 ezer forintos kártyahasználat esetén nem számít fel havi díjat). Az Erste Banknál pedig a választható kedvezmények egyike az olcsóbb utalás, csak tranzakciós illetékért (0,3 százalék, maximum 6 ezer forint). Ezt pedig 20 ezer forint alatt nem számítja fel a bank. (Mert egyébként ekkora összeg alatt nem is terheli az adó az utalást.)  

Pénzt érő trükkök

Előfordulhat, hogy jobban megéri az ingyenes készpénzfelvét lehetőségét kihasználva pénz kivenni, és egyes számlákat csekken befizetni, mint utalni. (Ami egyébként nagy marhaság, de a pénztárcánkat ezzel is kímélhetjük.) Jó tudni, hogy a rendszeres utalások díja jóval kedvezőbb, mint az egyszeri megbízásoké.

Azt is fontos tudni, hogy az internetes banki utalásokra jóval kedvezőbb díjak vonatkoznak, mint a bankfióki ügyintézésre. Általában mindent drágább a fiókban intézni, ennél valamivel olcsóbb a telefon, a legolcsóbb pedig az internetes bankolás.  A végleges havi számlaköltségek közti különbség többszörös is lehet.

Ha pedig egyéb szolgáltatásokat is igénybe szeretne valaki venni, akkor annak díjával is számolni kell. Így például az sms szolgáltatásért (a számlamozgásokról, bankkártyás költésekről) is jellemzően havi díjat felszámítanak a bankok, és még erre jönnek a darabonkénti sms-díjak.
Amire vigyázni kell:
  • Nyilatkozni kell az ingyenes készpénzfelvétről, és lehetőleg egy hónapban csak kétszer felvenni kápét. Utána durva díja jönnek! 
  • Netbankon keresztül utalni. Ez is pénzbe kerül, de a fióki vagy telefonos ügyintézés drágább.
  • Lehetőleg mindent kártyával fizetni, mert az díjmentes.

Segítjük a választást: a diákszámlák kondíciói táblázatba szedve itt találhatóak. 

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Lovas Judit
Címkék:  , , , , , , , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok