Mégsem segíthetnek a közvetítők a hitelkiváltásban

Devizások: egészen új világ jön!

Fotó: Azénpénzem

2015. március 16. Információink szerint ezen a héten már legalább négy bank kínált nagyon kedvező feltételű kiváltó forinthitelt az elszámoláson átesett devizásoknak. Rejtett buktatók azonban most is akadhatnak, de az eligazodást – a jegybank korábbi álláspontjával ellentétben – nem segíthetik a közvetítők. Őket (éppen az MNB-től félve) egyelőre még közvetve sem merik már bevonni a bankok.

Sorra jelentetik meg a bankok az elszámolásban érintett devizahiteleseknek szóló ajánlataikat. Elsőként a K&H tette közzé speciális (az elszámoló levél felmutatásával igényelhető) hitelét, de hasonló megoldással már piacra lépett a Kinizsi Bank is. Információink szerint akár ma megjelenhet az Erste új kiváltó kölcsöne, de a piaci pletykák szerint a napokban készül ilyenre a CIB is. Érdemes felidézni, hogy az Erste már korábban bejelentette: a más banknál meglévő devizahiteles ügyfelek számára olyan ajánlattal rukkol majd elő, amellyel várakozásai szerint sok új ügyfelet nyerhet.

A Kinizsi „Csere” elnevezéssel futó kiváltó kölcsönét más bank devizahitelesének hitelbírálati és szerződéskötési díj nélkül adja, sőt az értékbecslés díját is átvállalja. A Kinizsinél tehát jobban járhatnak a meglévő jelzáloghitelüket kiváltók, mint azok, akik frissen adósodnának el. A K&H törlesztőcsökkentő elnevezésű speciális kiváltó hitele viszont tulajdonképpen ugyanannyiba kerül, mint amit a bank az új kölcsönfelvevőknek kínál. Az ajánlatokat persze igazán csak később érdemes összevetni, amikor már több bank is beszáll a versenybe.

A kiváltó hiteleket feltüntetjük kalkulátorunkban – mondta el érdeklődésünkre a BankRáció.hu vezetője, Gergely Péter. A speciális kölcsönök esetében viszont az adósok csak tájékozódhatnak, az ügyintézésben nem kapnak segítséget. Gergely azonban úgy véli, hogy a kilencvennapos időszak (ennyi idő van az elszámolással érintett hitel kiváltására) után nem lehet akadálya a közvetítők igénybevételének. Az adósok számára az mindenképpen jó – tette hozzá –, hogy a kiváltó hiteleket egyébként is nagyon kedvezőre alakítják a jogszabályok.

Az azonban már most jól látszik, hogy az ajánlatokat nem csak a teljes hiteldíjak (THM) alapján érdemes összehasonlítani. Minden pénzintézet elvárja ugyanis, hogy a jobb feltételekért cserében nála vezesse számláját az adós. Amit tehát valaki megnyerhet a törlesztőn, azt akár el is veszítheti a számlaköltségeken. Emellett a kedvezmények teljes kihasználásához nem árt némi tájékozódás, a banki feltételek közötti eligazodási képesség. Ebben segíthettek volna a közvetítők.

Már tényleg minden világossá vált

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) jelentős versenyre számít a bankok között a deviza és deviza alapú hiteleket kiváltó forinthitelek piacán, amit „természetesen segíthetnek a hitelközvetítők” – tájékoztatta korábban írásban portálunkat a jegybank. Az azóta eltelt egy hónap alatt azonban módosult az álláspontjuk. Arra a kérdésünkre, hogy mi indokolhatja az irányváltást, részben talán magyarázatot adhat, hogy leírták: „az MNB az elszámolási és forintosítási jogszabályok jogalkotói szándékkal egybevágó értelmezésének biztosítása céljából együttműködik a jogalkotó szervekkel”. Egyúttal azt ajánlották, ha lenne még kérdésünk a „rendelkezés mögött meghúzódó jogalkotói szándékkal összefüggésben”, arról a jogalkotásért felelős szakminisztériumot kérdezzük.

Mostanra viszont valahogy minden világossá vált. A törvény szerint az ügynök tartozás egészben vagy részben történő teljesítése érdekében nyújtott forintalapú fogyasztói kölcsönre vonatkozó pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért díjazást nem jogosult érvényesíteni megbízójával szemben. A hitelintézeti törvény értelmében pedig „megbízó” alatt kizárólag az alkuszok esetében értendő a pénzügyi szolgáltatást igénybe venni szándékozó ügyfél. A kiemelt közvetítő és az ügynök esetén a megbízó a pénzügyi intézmény. Vagyis: sem a magánszemély, sem a bank nem fizethet jutalékot a közvetítésért.

Információink szerint korábban felmerült, hogy az ügynökök a hitelkiváltásért nem kapnának közvetlenül jutalékot, de az ügyfélszerzésre törekvő bankok például a számlanyitásért, biztosításért, lakástakarék értékesítéséért többet fizetnek számukra a korábbinál. Mostanra azonban már egyetlen bank sem akadna, amely merne ilyen gyakorlatot folytatni. Már csak azért is, mert – mint arról múlt pénteken (március 13-a) tájékoztatta az Azénpénzem.hu-t a jegybank – a rendelkezései betartásának az ellenőrzését kiemelt feladatai között tartja számon az MNB.

Itt mindent elolvashat az elszámoltatásról és a forintosításról.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  elszámolás, kiváltó hitelek, bankok, K&H, Kinizsi, Erste, CIB