Az idén 40 ezer támogatási kérelem érkezhet a pénzintézetekhez

CSOK: azért a bank az úr?

2016. február 16. Tízezrek mozdultak rá az új CSOK-ra, de tartani lehet attól, hogy közülük sokan csalódnak majd. Aki például a családtámogatás mellett csak hitellel tudná megoldani lakáshelyzetét, ha a bank elutasítja a kölcsönt, akkor a CSOK-ot is elbukja. Az építkezők pedig hiába bíznak az enyhe szabályokban, a bank ragaszkodik a teljes tervdokumentációhoz.

A CSOK-ot szabályozó új rendeletek (erről részleteket itt olvashat) szerint a pénzintézetnek joga van a támogatási kérelem elutasítására. Ezt azonban írásban indokolnia kell. Ráadásul az így elutasítottnak joga van 15 napon belül a kormányhivatalnál fellebbezni. Amennyiben pedig a kormányhivatal neki ad igazat, akkor a banknak folyósítania kell a CSOK-ot. A rendeletben viszont arra is kitérnek, hogy „a jogerős határozat a hitelintézet hitelezési tevékenységét nem korlátozhatja”. Magyarul, a bank nem kötelezhető arra, hogy hitelt is adjon. A rendeletek egy másik passzusa szerint pedig, ha a lakás vásárlását (legyen az új vagy használt) vagy bővítését az igénylő csak kölcsön igénybevételével tudja megvalósítani, a bank pedig nem adja meg a hitelt, akkor a CSOK-ra vonatkozó kérelmet is elutasítja.

Ez pedig igen kellemetlen lehet (főként, ha már megvan a kiszemelt ingatlan is). Amennyiben a család önerőből még tud előteremteni pénzt – válaszolta érdeklődésünkre Kormos Zoltán, az OTP lakáshitelezési igazgatója –, akkor nem feltétlenül kell újrakezdeni az egész procedúrát, lehet tárgyalni a kölcsön összegéről a bankkal. Tény viszont, hogy mindenki sokkal jobban jár, ha még az iratok beadása előtt körülnéz a hitelpiacon is. (Ezt itt könnyedén megteheti.) A jelzálogjogi bejegyzésben egyébként az államot is megelőzi a bank (ami kifejezetten jó hír a hitelfelvételt fontolgatóknak, hiszen így egyértelműen könnyebb pénzhez jutniuk).

A bankok a rendeletek alapján az előbbieknél sokkal kellemetlenebb jogosítványt is kaptak. A megelőlegezett CSOK iránti kérelmet (jogorvoslati lehetőség jelölése nélkül) elutasítja, ha „a gyermekvállalást nyilvánvalóan lehetetlennek minősíti”. Kormos szerint ezt még nekik is értelmezniük kell, a jogalkotó ugyanis semmilyen támpontot nem ad az előírás tartalmához (a felelősség pedig ilyenkor egyértelműen a banké, aminek az lehet a következménye, hogy ha a gyermekvállalás nem teljesül, az igénylő helyett a bank fizetheti vissza a pénzt az államnak).

Sokak fantáziáját mozgatta meg a lehetőség

Aligha mi vagyunk az egyetlenek, akik úgy érzik, sokan most vadul keresik azokat a lehetőségeket, amelyekkel némi plusz előnyhöz juthatnak. Nem árt azonban az ügyeskedéssel vigyázni! Az igénylőnek ugyanis teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban hozzá kell járulnia ahhoz, hogy a bank, a kormányhivatal és az állami adóhatóság minden beadott papírt, a támogatás felhasználásának módját – akár a lakásban is – ellenőrizze. A nagyon enyhévé tett építési szabályok sem hatják meg a bankokat, ragaszkodnak a teljes és részletes tervdokumentációhoz. Az energetikai besorolást (aminél jócskán, bár nem feltétlenül ésszerűen könnyítettek) pedig a hitelbiztosítéki érték megállapításának veszik figyelembe. Ez azt jelenti, hogy kevésbé korszerű épületre kevesebb hitelt adnak.

Az OTP családtámogatásról tartott háttérbeszélgetésén elmondták: a CSOK tavaly júliusi kiterjesztése óta az idén januárig országosan mintegy kilencezer támogatási kérelem érkezett a bankokhoz, amelyeknek fele landolt a legnagyobb magyar banknál. A támogatás átlagos összege 1,1 millió forint volt. Január óta viszont 14 ezren jelezték az OTP ügyfélhívó rendszerében, hogy a CSOK miatt látogattak el a fiókba. Közülük 3400 ügyfél kifejezetten a háromgyerekeseknek szóló 10+10 millió forintos konstrukció iránt érdeklődött.

Az igazgató azt is elmondta, hogy januártól eddig 700 igénylő adott be CSOK-kérelmet, ebből húszan a „szupercsokot” (vagyis a 10 millió támogatás és 10 millió 25 évre három százalékos kamatozású hitelt), míg negyvenen áfa-visszaigénylést kértek. Az OTP várakozása szerint az idén hozzá 20 ezer (az összes bankhoz pedig 40 ezer) kérelem érkezhet, amelyeknél a támogatás összege átlagosan 1,5 millió forint lehet majd. Ebből az új lakás utáni kérelmek 10-20 százalékot tehetnek ki, a 10+10 millió forintos támogatást pedig mindössze az igénylők 1-4 százaléka kérheti.

A legnagyobb bank szakembere érzékelhetőn nagyon optimista a CSOK népességet növelő hatásával kapcsolatban. Úgy véli ugyanis, hogy míg most a demográfiai adatok szerint a családok nyolc százaléka három- vagy több gyermekes, a támogatás révén ez az arány 15 százalékra is nőhet.

Az otthonteremtési támogatások, a CSOK új részleteiről itt tájékozódhat

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: CSOK, szocpol, rendeletek, lakástámogatás, bankok, OTP