Drága, viszont nem is elég rugalmas

Csapdába ejthet a számlahitel

2017. július 11. A legfrissebb jegybanki adatok szerint nyár előtt ismét nőtt a számlahitelek állománya. Ez az egykor méltán kedvelt hitel pedig mára nagyon drágává vált. A korábbi kényelmességről sem igazán beszélhetünk. A folyószámlakölcsönök több mint 20 százalékát nem tudják rendben törleszteni az ügyfelek, így azonban szinte lehetetlen kedvezőbb megoldásra váltani.

A banki ügyintézők – írtuk meg néhány konkrét történetet is ismertetve korábban – úgy próbálhatják új számlacsomagra beszélni az érdeklődőket (vagy a váltáson nem gondolkodókat is), hogy csak a kedvezményes feltételekről, a számla fenntartásához kapcsolódó költségekről nem vagy csak szépítve tájékoztatnak. A végül „ottfelejtett” bankszámlákból milliós tartozás is gyűlhet. Sokkal rosszabb is lehet azonban a helyzet, ha valaki havi takaróját számlahitellel is igyekszik nyújtani.

Ezt pedig elég sokan teszik. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikája azt mutatja, hogy májusra az előző hónaphoz képest 10 milliárd forinttal nőtt a számlahitelek állománya. A banki ügyfelek mintegy 380 milliárd forintos ilyen tartozást cipelnek.

A bankváltást tervezők között feleannyi a számlahitellel rendelkezők aránya, mint az összes hitelintézeti ügyfél között – derült ki egy idei felmérésből. Mint megállapították: a folyószámlahitel a gyakorlatban a röghöz kötés egyfajta eszközeként kezdett működni.

A bankok sokszor kéretlenül is folyószámlahitelekkel bombázzák az ügyfeleiket, aminek az a funkciója, hogy ha valaki átmeneti pénzhiányba kerül, de a fizetésével egyenesbe tud jönni, akkor ehhez nyúljon. Vagyis mínuszba is csúszhat az egyenlege, amit majd feltölt a beérkező jövedelem. A folyószámlahitelek átlagos kamata jegybanki adatok szerint az idén májusban 20,5 százalék feletti volt. Ezek a kölcsönök tehát egyáltalán nem olcsóak. Ámde, ma már egyáltalán nem is annyira kényelmesek.

Ötletesen találnak ki különböző díjakat

Régebben gyakori volt, hogy a számlához a hitelkeret automatikusan járt, mostanra azonban szinte mindenütt külön igényelni kell, a feltételek pedig esetenként meglehetősen kemények. Az elszámolás módja is változott. Korábban ugyanis ezek a kölcsönök valóban kiegészítőként működtek (a kisebb egyenleget kipótolták, amikor több pénz volt a számlán, a hitel egyszerűen „visszaszorult"), így nem volt lejáratuk. Jellemzővé vált azonban, hogy 12 hónap után vissza kell fizetni az igénybe vett összeget, ezt követően nyílik újra meg a keret.

Akad bank (és számuk a jövőben szaporodhat), ahol akkor is fizetni kell, amikor egyetlen fillért sem vesz igénybe valaki. A keret módosításáért, újranyitásáért – sőt „ötletesen” még más címeken is – díjat számítanak fel. A bankok pedig még találékonyabbak akkor, ha ügyfelük fizetési nehézségbe kerül. Az MNB adatai szerint az idén az első negyedévben a számlahitelek több mint minden ötödik forintjánál akadtak törlesztési gondok.

Ilyen amikor nincs igazán verseny

Értesültünk olyan esetről, amikor valaki éppen az olcsóbb (a „csábítás” időszakában gond nélkül megkapható) számlahitelt szem előtt tartva akart bankot váltani. Amikor azonban ezt megtette, egyszerűen elutasították a hitelkeretre vonatkozó kérelmét. Egy másik ügyben a bankváltást akadályozta meg a számlahitel. Olvasónk (egyébként dicséretesen) körültekintően járt el, így mielőtt lépett volna, tisztázta a feltételeket. A korábban rendre „görgetett” kölcsönt egy összegben kellett volna visszafizetnie, de még további költségekkel is megterhelték volna.

Tény, hogy az embereknek általában egy, legfeljebb két folyószámlájuk van (az elmúlt években tömegesen számolták fel a számlákat), így ilyen kölcsönhöz nem tudnak több ajánlatot bekérni, tehát ezen a téren aligha van verseny. Ettől nyilvánvalóan nem független, hogy ennyire drága lett ez a kölcsön (a kölcsönfajták összehasonlításáról itt írtunk). A folyószámlahitelt sokan csak akkor használják, amikor kifogynak a pénzből, és a beérkező fizetés rögtön törleszti is a tartozást. Sokan azért kedvelik ezt a megoldást, mert esetleg csak néhány napig van szükségük a plusz pénzre. Amikor azonban ez a szisztéma valami miatt dől, akkor kész lehet a baj.

A számlakölcsönöknek itt nézhet utána

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: folyószámla, bankszámla, hitel, számlahitel, kamat