Érdemes átgondoltan választani

Cafeteria: most hogyan döntsek?

2015. január 14. Nem célszerű a béren kívüli juttatásból az idén rutinból, a korábbi években megszokott módon választani. Az új korlátok az átlagos kerettel rendelkezőket is érintik, és nem elhanyagolható az sem, hogy a hagyományos elemek egyre erősebb konkurenciával kénytelenek szembenézni. Összeállítottunk egy ajánlati listát.

Az idén mintha a korábbi években tapasztalthoz képest döcögősebben indulna a béren kívüli juttatások közötti választás lehetőségének felkínálása. Tavaly ilyenkor már számos munkáltató le is zárta ezt a folyamatot, most viszont még sok helyen el sem indult az ívek kiosztása.  A választásra nem árt előre felkészülni, hiszen például aki szokás szerint fővárosi bérletet, Erzsébet-utalványt és munkahelyi étkezést szokott kérni, 2015-ben már eleve korlátba ütközik. Annak következménye pedig keretének csökkenése lehet.

Az átlagos cafeteria-keret évi 250 ezer forint, amiből az idén mindenképpen célszerű 50 ezer forintot SZÉP-kártyára irányítani (a béren kívüli juttatások szabályairól, az új korlátokról itt tájékozódhat). A hagyományosabb elemeket igénylők havonta legfeljebb 16,6 ezer forintot használhatnak fel a 2014-ben érvényes adózási terhek mellett. Az összes korlát (tehát a SZÉP és az egyéb elemek együtt is) alacsonyabb a tavalyinál.

Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője úgy véli, ez nem okozhat jelentős változást, mert kevés cégnél magasabb az éves cafeteria 450 ezer forintnál. A szakember felhívta a figyelmet arra is, hogy a 200-450 ezer forint közötti résznél tízezer forintonként 1 570 forint a plusz adóteher, amit a humánus munkáltatók átvállalhatnak a dolgozóktól. Mi nem sok olyan cégről értesültünk eddig (a korábbi években több alkalommal is emelték már a cafeteria adóterhét), amely így járt volna el. Alapvetően tehát úgy gondoljuk, a keret túllépése a költhető forintok nagyságát csökkenti.

NAGYON FONTOS! A cafeteria nem a cég „ajándéka", az mindenkinek a saját pénze, amit célszerű a lehető legjobban felhasználni.
Az önkéntes nyugdíjpénztári szabályoknak itt nézhet utána, és az egyéni számlára kerülő összegeket is itt kalkulálhatja. Ugyanezt az egészségpénztárak esetében itt nézheti meg.

Villámgyors költés vagy távlati gondolkodás


Nyilvánvalóan nem mindegy persze, ki mekkora béren kívüli juttatással gazdálkodhat, és persze az sem elhanyagolható, hogy a család mennyire szorul rá a gyorsan költhető forintokra (a különböző lehetőségeket az alábbi táblázatban vettük számba). A kormány által érzékelhetően preferált SZÉP-kártya sem csak wellneszezésre, drágább hotelek igénybevételére jó. Lehet fizetni vele vendéglátóhelyeken, strandokon, de akár például állatkertben is.

Aki azonban megteheti, érdemes előre spórolnia is a cafeteria felhasználásával. Ezen a téren sem árt azonban résen lenni. Az önkéntes pénztárak ugyanis az utóbbi években konkurenciát kaptak. A nyugdíjpénztári befizetésekkel állhat szemben a nyugdíjbiztosítás, de utóbbi nem része a béren kívüli juttatások palettájának (az egyéni befizetésre jár az adókedvezmény). Az önkéntes nyugdíjpénztárak azonban mintha már maguk is úgy látnák, hogy a különböző lehetőségek közötti versenyben egyre hátrébb sorolódhatnak. Ezeket a kasszákat így mind kevésbé érdemes a cafeteria elemek között számba venni.

Sokszor az egészségpénztárak „versenytársaként” jön szóba a betegségbiztosítás. Annak ellenére, hogy ez véleményünk szerint az almával körtét összehasonlítás tipikus esete. (A jellemzőket korábban már táblázatban taglaltuk.) A betegségbiztosítást portálunknak korábban szellemesen humáncascónak nevezte valaki. Baj esetén ez fizet (mint minden biztosítás) –, ha jogosnak találják az igényt. Az egészségpénztárból viszont az oda beérkezett pénz költhető (a megadott feltételekkel). A kasszák, bár erről sok szó nem szokott esni, a rosszabb időkre spórolást is lehetővé teszik.

Az MKB egészségpénztárának tapasztalatai szerint még nem elterjedt, de mind népszerűbb a két éves lekötés lehetősége. Egyre többen jönnek rá, hogy a plusz tíz százalékos adókedvezmény lehetősége sok esetben magasabb „kamatot” biztosít az ezt kihasználó tagok számára (ez évente öt százalékos plusz, ami a jelenlegi hozamkörnyezetben cseppet sem elhanyagolható). Tavaly az MKB 607 tagja kötött így le 161,3 millió forintot (ez az előző évit mintegy hat százalékkal haladja meg). Az OTP portálunk kérdésére ötszáz alatti lekötésről beszélt. Mint azonban hozzátették, az látszik, hogy a magasabb összegekkel rendelkezők élnek inkább ezzel a lehetőséggel.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát

Béren kívüli „menükártya"

MegnevezésAjánlásMegjegyzés
Munkahelyi étkezés, Erzsébet-utalványSzinte készpénzt jelentő alapvető elemekNyilvánvalóan érdemes figyelni a felhasználási lehetőségek lehetőségeire
BérletAlapelemnek tekinthetőBudapesten magánszemélyként vásárolva egy ezressel olcsóbb
SZÉP-kártyaA magasabb keretek része kell legyenSokkal szélesebb körben felhasználható, mint ami a többségnek kapásból eszébe jut
EgészségpénztárGyorsan költhető pénz, de 10%-os plusz adókedvezménnyel félre is lehet tenni (két évre)Kötött a felhasználás, és a pénztárak levonnak költségeket, de kedvezmények is vannak
Önsegélyező pénztárMár nagyon sok mindenre költhetőA kínálatban elvétve szerepel
NyugdíjpénztárHosszabb távú takarékoskodásra jóA legolcsóbb spórolási forma, még a pénztárak levonásait  figyelembe véve is
BetegségbiztosításHa a munkáltató adja, nagyon jó, de nem tévesztendő össze az egészségpénztárralMagán egészségügyi szolgáltatások vehetők meg vele, biztosítási elven
Lakáscélú hitel törlesztéseEgyértelműen ajánljuk, ez is azonnali pénz, hiszen csökkenti a család kiadásaitHa a cég nem ajánlja fel, érdemes külön kérni (de a palettára ezt frissen nem könnyű feltennie)



Címkék:  , , ,

Kapcsolódó anyagok