Ismét megbolondíthatják a jogalkotók a számladíjakat
2018. október 9.
A pénzforgalmi szolgáltatások árai nemzetközi összehasonlításban magasak, és szerkezetükben számos anomáliát mutatnak – állapította meg a jegybank. Azt szeretnék elérni, hogy a bankok az elektronikus műveletek használatát jobban ösztönző árazást alkalmazzanak. Ez azonban drasztikusan meg is drágíthatja például a papíros ügyintézést.
A pénzforgalmi szolgáltatások árai a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint Magyarországon más országokkal összehasonlítva, relatíve magasak. Szerintük ez még a pénzügyi tranzakciós illeték árnövelő hatását kiszűrve is igaz. A jegybank vizsgálata szerint a lakossági pénzforgalmi szolgáltatások árazásának európai gyakorlata jellemzően a fix, csomagáras megoldásokra épül.
Az egyszeri átutalás árazása európai szinten – írta le az MNB a fizetési rendszerről készített idei jelentésében (a teljes jelentés itt található) – lényegében három típusba sorolható. Az egyik, amikor ingyenes számlavezetés mellett az átutalások lebonyolítása is díjmentes. A másik, amikor fix számlavezetési díj mellett lényegében tetszőleges számú átutalás indítható tranzakcióhoz kapcsolódó további díjak nélkül. A harmadik megoldás esetében az átutalások árazása a kezdeményezett átutalások számától függően változik.
A magyarországi gyakorlat viszont – amit az MNB határozottan kifogásol –, hogy a bankok több fizetési mód esetében is a tranzakció értékéhez kötött árazást alkalmaznak. Miközben külföldön a havidíjak általában tartalmazzák a telebanki, mobilbanki és internetbanki szolgáltatásokat, a számlamozgásokról történő rendszeres tájékoztatást és jellemzően az átutalások, készpénzfelvételek és egyéb tranzakciók díjait is.
Az Azénpénzem.hu a tranzakciós illeték 2013-as bevezetése, majd mértékének emelése után többször elemezte a bankszámlák (jócskán emelkedő) költségeit. Már az új adóteher bevezetése alaposan átalakította a bankszámlák kínálatát. A legnagyobb (és talán legfájdalmasabb) változás az volt, hogy szinte teljesen eltűntek a „nullás” számlák. Fontos tehát látni, hogy korábban sokkal jobban hasonlított a bankszámlák hazai árazása a külföldihez.
A Pénzügyminisztérium már közzétette azt a rendelettervezetet (ezt itt nézheti meg), amely szerint a bankoknak egységes díjjegyzéket kell készíteniük a lakossági pénzforgalmi számlatermékeikről, ezeket a kondíciós listákat pedig fel kell tölteniük egy összehasonlító adatbázisba. Ez a társadalmi egyeztetés és a kormány döntése után várhatóan 2019. július 31-én léphet hatályba. A szaktárca várakozásai szerint a könnyebb összehasonlítás, a számlatermékek jobb átláthatósága a bankokat erősebb versenyre ösztönözni majd.
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: bankszámla, számladíjak, tranzakciós illeték, verseny, online, számlacsomag
Brutálisan drágulhat a bankba járás
Sokan még mindig a személyes ügyintézésben hisznek
Fotó: Leéb Ádám
Fotó: Leéb Ádám
A pénzforgalmi szolgáltatások árai a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint Magyarországon más országokkal összehasonlítva, relatíve magasak. Szerintük ez még a pénzügyi tranzakciós illeték árnövelő hatását kiszűrve is igaz. A jegybank vizsgálata szerint a lakossági pénzforgalmi szolgáltatások árazásának európai gyakorlata jellemzően a fix, csomagáras megoldásokra épül.
Az egyszeri átutalás árazása európai szinten – írta le az MNB a fizetési rendszerről készített idei jelentésében (a teljes jelentés itt található) – lényegében három típusba sorolható. Az egyik, amikor ingyenes számlavezetés mellett az átutalások lebonyolítása is díjmentes. A másik, amikor fix számlavezetési díj mellett lényegében tetszőleges számú átutalás indítható tranzakcióhoz kapcsolódó további díjak nélkül. A harmadik megoldás esetében az átutalások árazása a kezdeményezett átutalások számától függően változik.
A magyarországi gyakorlat viszont – amit az MNB határozottan kifogásol –, hogy a bankok több fizetési mód esetében is a tranzakció értékéhez kötött árazást alkalmaznak. Miközben külföldön a havidíjak általában tartalmazzák a telebanki, mobilbanki és internetbanki szolgáltatásokat, a számlamozgásokról történő rendszeres tájékoztatást és jellemzően az átutalások, készpénzfelvételek és egyéb tranzakciók díjait is.
Nézzünk egy kis történelmet!
Az Azénpénzem.hu a tranzakciós illeték 2013-as bevezetése, majd mértékének emelése után többször elemezte a bankszámlák (jócskán emelkedő) költségeit. Már az új adóteher bevezetése alaposan átalakította a bankszámlák kínálatát. A legnagyobb (és talán legfájdalmasabb) változás az volt, hogy szinte teljesen eltűntek a „nullás” számlák. Fontos tehát látni, hogy korábban sokkal jobban hasonlított a bankszámlák hazai árazása a külföldihez.
Tranzakciós illetékből 2014-től az idén augusztusig összesen 1056,1 milliárd forint folyt be a költségvetésbe. Abban biztosak lehetünk, hogy ennyivel biztosan többet fizettek a banki ügyfelek, mint az adó bevezetése előtt.
Öt év alatt – számolta ki már az idén az Azénpénzem.hu – a KSH adatai szerint 48 százalékkal drágultak meg a pénzügyi szolgáltatások. Ennyivel kellett 2017 decemberében többet fizetni a tranzakciós illeték 2013-as bevezetése előtti év decemberéhez képest. Ez a szám azonban nagyon félrevezető. Benne vannak ugyanis a tehetősebbeknek igazán bombázó feltételekkel kínált megoldások, de az a már nem nyitható néhány számla is, amelyek a jegybank fellépése következtében nyújtanak a tranzakciós illeték bevezetése előtti időket idézően jó feltételeket. Arról sem szabad elfeledkezni, hogy a „pénzügyi rezsicsökkentés” lehetővé tesz havi 150 ezer forint díjmentes felvételét. (A már jelzett cikkünkben néhány konkrét, régi és új költséget is összeszedtünk.)Az aggodalmakat erősíthetik a tapasztalatok
Az új pénzügyeket terhelő kormányzati elvonás gyakorlati következményei miatt nehéz nem gyanakodva tekinteni az újabb, a bankszámlák költségeit esetleg ismét alaposan átrendező intézkedésekre. Ilyenek pedig mindenképpen lesznek. A jegybank nem titkoltan azt szeretné elérni, hogy a bankok az elektronikus műveletek használatát jobban ösztönző árazást vezessenek be. Mint leírták: „a megfelelő árazási politika az egyik legfontosabb sikerkritérium a készpénzes fizetések elektronizálása szempontjából, amit alátámaszt, hogy szinte valamennyi már működő, jelentős tranzakciószám növekedést produkáló európai azonnali fizetési rendszer használata legalább a kezdeti időszakban díjmentes volt a lakossági ügyfelek számára”.
Mindez pedig drasztikusan meg is drágíthatja például a papíros ügyintézést, de nem kizárt más anomáliák felbukkanása sem. Elegendő lehet talán az alapszámla bevezetésére, annak „csomagolt” díjára gondolni. (Az újonnan bevezetett alapszámla és más konstrukciók díjainak összehasonlítását itt nézheti meg.) Közben a már akkor beígért „szociális” bankszámla bevezetése egyre késik.
Jön az egységes díjjegyzék
A Pénzügyminisztérium már közzétette azt a rendelettervezetet (ezt itt nézheti meg), amely szerint a bankoknak egységes díjjegyzéket kell készíteniük a lakossági pénzforgalmi számlatermékeikről, ezeket a kondíciós listákat pedig fel kell tölteniük egy összehasonlító adatbázisba. Ez a társadalmi egyeztetés és a kormány döntése után várhatóan 2019. július 31-én léphet hatályba. A szaktárca várakozásai szerint a könnyebb összehasonlítás, a számlatermékek jobb átláthatósága a bankokat erősebb versenyre ösztönözni majd.
Csak halkan jegyezzük meg, hogy Varga Mihály a tranzakciós illetékre is azt mondta, hogy az nem dráguláshoz, hanem a verseny élesedéséhez vezet majd. Az igazsághoz hozzátartozik, hogy egyetlen dologra ez igaz is lett: több bank elkezdte a kártyás vásárlás „sarcolását”, de végül – mivel akadtak piaci szereplők, amelyek ezt nem követték – visszakoztak. Azért persze ennek is meglett a böjtje: más díjak azért emelkedtek.
Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!
Szerző: Az Én Pénzem
Címkék: bankszámla, számladíjak, tranzakciós illeték, verseny, online, számlacsomag
Kapcsolódó anyagok
- 2019.03.11 - Tízezreket vihet el feleslegesen a bankszámla
- 2019.02.13 - Eltüntetné a nullás bankszámlákat a jegybank
- 2019.01.18 - Újabb bonbon az állampapírba fektetőknek
- 2019.01.14 - Ennyit adnak tovább az adócsökkentésből a bankok
- 2019.01.11 - Ezt tanácsolják erre az évre a bankok
- 2018.11.29 - Ezt a banki trükköt jó tudni!
- 2018.11.05 - Újabb bombázó bankszámla tűnhet el?
- 2018.10.15 - Bankhoz kényszeríthetik a nyugdíjasokat
- 2018.08.22 - Ezek a legjobb bankszámlák a diákoknak
- 2018.05.15 - Megérkezett a nagy tavaszi számladrágulás
- 2018.04.25 - Külföldön van bankszámlája? Legyen résen!
- 2018.02.08 - Bankszámlát használ? Ennyivel drágábban juthat a pénzéhez
- 2018.02.05 - Így csábítanak a bankok
- 2017.10.16 - Bankszámlák: durván terelnek a bankok
- 2017.08.10 - Tíz trükk, amivel átverhet a bank
További kapcsolódó anyagok