Rövid távú célok kellenek a megtakarítás első lépéséhez

Brain Bar: Apró trükkökkel tanulható a pénzügyi tudatosság

Linczényi Márkó, Fuller Bianka, Fabriczki Rita
Fotó: Azénpénzem

2023. október 11. Képesek vagyunk arra, hogy tudatosabban éljünk, így a pénzügyekben is tanulható a tudatosság. Célokat kell kitűzni, és apró trükkökkel motiválni magunkat a megtakarításra – derült ki a 2023-as Brain Bar Jövőfesztiválon tartott „Sok kicsi sokra megy” címmel megrendezett beszélgetésen.

Linczényi Márkó, zenész, podcaster Fabriczki Ritával, az OTP Bank Megtakarítási Termékekért és Szolgáltatásokért felelős vezetőjével és Fuller Bianka pszichológussal, TikTokkerel beszélgetett a 2023-as Brain Bar Jövőfesztiválon arról, hogyan lehetünk tudatosabbak a pénzügyekben.

- Már kisgyermekkorban nagyon sok hiedelem alakul ki bennünk a pénzügyekkel kapcsolatban a szülői elszólások, viselkedések alapján akkor is, ha a szülők nem beszélnek konkrétan a pénzről – mondta Fuller Bianka pszichológus.

Fabriczki Rita szerint a takarékoskodó szemléletet, a családi mintát felnőve továbbviszi majd a gyerek. Éppen ezért nagyon fontos, hogy már gyerekkorban megtanuljuk a pénz értékét. A gyerek kérdez, mi pedig válaszolunk és elmagyarázzuk.

Túltolhatjuk-e, ha a pénzről kérdezünk?

Linczényi Márkó arról érdeklődött, hogy túltolhatjuk-e, ha a pénzről kérdezünk. Nem fogunk-e túl anyagiasnak tűnni, ha egy barátunk a nyaralásáról mesél, és az egyik első kérdésünk az lesz, hogy ez mennyibe került?

A pszichológus szerint, adott esetben tűnhetünk anyagiasnak, ha valaminek megkérdezzük az értékét, de valójában csak információt gyűjtünk, ami nagyon fontos ahhoz, hogy pénzügyileg tudatosabbá válhassunk. A kérdés, hogy miért érdekel engem az utazás ára. És éppen ettől válik valaki nemcsak pénzügyileg, hanem pszichológiailag is tudatossá. Ha rájön, mi motiválja ebben a kérdésben, az információ gyűjtésében. Ha az motivál, hogy esetleg kicsit irigykedjek, vagy összehasonlítsam magam a másikkal, az már nem a pénzügyi tudatosságról szól. Nagyon fontos, hogy mindig értsük meg, mi motivál minket az adott cselekedet elvégzésére. Valahol erről szól a tudatosság, hogy megértsem a mögöttes gondolataimat, a gazdasági hiedelmeimet, és ez a pénzügyi tudatosságra is jó.

Hol kezdődik a pénzügyi tudatosság?

- A pénzügyi tudatosság ott kezdődik, hogy pontosan tisztában vagyok vele, meddig ér a takaróm, meddig nyújtózkodhatok, rendszeresen megnézem, mennyit költök – mondta Fabriczki Rita. A közönséget megkérdezve kiderült, hogy mintegy 80 százalékuk nézi meg rendszeresen, mennyit költött az adott hónapban. Ez egybecseng egy friss OTP-s felméréssel: ugyanis a 18-35 év közötti fiatalok 77 százaléka mondta, hogy rendszeresen megnézi a költéseit.

Az OTP Bank szakértője szerint ez azért nagyon fontos, mert innen tudunk továbblépni a megtakarítás irányába. A következő kérdés az, hányan vannak, akik a költésüket látva változtattak és elkezdtek például megtakarítani. Itt a közönség 50 százaléka emelte fel a kezét, ami szintén egybevág a felméréssel.

Félretegyek? Vagy eltapsoljam?

Linczényi Márkó arra volt kíváncsi, mitől függ, hogy félreteszünk vagy elköltjük az összes pénzünket, főleg, ha már tisztában is vagyunk a költéseinkkel. Fabriczki Rita – banki szakértőként - mindenkit megtakarításra ösztönözne. Arra hívta fel a figyelmet, hogy nagyon jó banki applikációk is segíthetik a megtakarítást, például azzal, hogy kategóriákba sorolják a költéseinket, és egy átlátható grafikonon mutatják, mire mennyit költöttünk az adott hónapban.

A pszichológus szerint az egyensúlyra törekvés a fontos. Miközben fontos, hogy félre tudjunk tenni, a mai világban arra vagyunk kondicionálva, hogy minél gyorsabb kielégülést kapjunk, minél gyorsabb visszacsatolásra vágyunk. Ha dönteni kell például, hogy fesztiválbérletet vegyünk, vagy a pénzt inkább félretegyük egy nyelvtanfolyamra, inkább a fesztiválbérletet választjuk, mert kissé hedonista szemléletben működünk. Ezért fontos tudatosan átgondolni, hogy mi lesz a következménye annak, ha én most elmegyek szórakozni, vagy mi lesz a következménye annak, ha inkább a nyelvtanfolyamot választom, az mit tesz hozzá jobban az életemhez hosszú távon. Ezt a kérdést időről időre nagyon fontos feltenni magunknak – mondta Fuller Bianka.

A rövid távú célok segítenek elkezdeni

A banki szakértő szerint a megtakarításhoz az első lépést a legnehezebb megtenni, és ehhez kellenek először a rövid távú célok. A mai fiataloknak egy picit nehezebb hosszú távú célokat kitűzni saját maguk elé, mert a gyorsan változó világ miatt lehetséges, hogy egy most kitűzött cél 2-3 év múlva teljesen irrelevánssá fog válni. Egy rövidebb távú cél ugyanakkor nagyon jó kiindulás lehet, mert ezzel már elkezdjük megtanítani az elménket arra, hogy érdemes félretenni.

Kisebb lépések és jutalmazás

- A hosszú távú célok eléréséhez érdemes lebontani azokat kicsi lépésekre. Ez önmagában azonban kevés lenne. Nagyon fontos az is, hogy a pici lépések után is valahogy jutalmazzuk magunkat, mert ezzel tudjuk kondicionálni az elménket arra, hogy jó volt megtenni ezt a kis lépést, járt érte jutalom. Tehát majd legközelebb is meg fogom tenni ezt a kis lépést. Ezzel tulajdonképpen meghekkeljük az agyunkat – mutatott rá Fuller Bianka a módszerre, amivel rávehetjük magunkat a kis lépésekre.

És mi a jutalom? Minden helyzetben más. Például, ha gyűjtök valamire, és sikerül minden hónapban félretenni rá, akkor cserébe választok egy olyan tevékenységet, amit nagyon szeretek elvégezni. Ha az is pénzbe kerül, akkor ezt is be lehet építeni a pénzügyi tervbe. Ha sikerül félretennem, akkor megengedek magamnak valamit - hangsúlyozta a pszichológus. Ezeket az apró kicsi trükköket mindenkinek saját magának kell kialakítania, mert mindenkinek teljesen más okoz örömöt.

Pénzügyileg is működhet a jutalom?

- A banki applikációk is alkalmasak arra, hogy nyomon kövessük a megtakarításaink teljesülését. És ha a cél teljesül, akkor kapok egy kis hurrát, tapsot, valamilyen pozitív visszajelzést – hívta fel a figyelmet Fabriczki Rita. Az OTP Bank Persely szolgáltatásával saját magunk által létrehozott és elnevezett perselyekben gyűjthetünk egy-egy konkrét célunkra, ami pszichológiailag megtámogat minket abban, hogy ne nyúljunk hozzá, mert már félretettük, miközben biztonságot is ad, hiszen könnyen hozzáférhető, ha például nem várt kiadásaink adódnak.

A banki szakértő így foglalta össze a megtakarításokhoz vezető utat: a legfontosabb első lépés, hogy tisztában legyünk a költéseinkkel, a második, hogy tűzzünk ki magunk elé reális célokat, a harmadik pedig, hogy elkezdjünk megtakarítani, és tudatosuljon bennünk, hogy kis összegekkel is tudunk haladni a célunk felé. A felmérések alapján ugyanis leggyakrabban azért nem kezdenek el takarékoskodni az emberek, mert túl kicsinek gondolják azt az összeget, amivel el tudnának indulni ezen az úton.

Fuller Bianka szerint ehhez érdemes használni az eddig említett pszichológiai trükköket. Meg kell próbálni időt szánni a saját motivációink megfigyelésére, és szembesíteni magunkat a döntéseink következményeivel, még mielőtt meghoznánk azokat. Ez idő és energiaigényes folyamat, nem könnyű, de így fejlődhetünk és válhatunk tudatosabbá.

A cikk megjelenését az OTP Bank támogatta.

Szerző: Azénpénzem
Címkék: Brain Bar, OTP Bank, Linczényi Márkó, Fabriczki Rita, Fuller Bianka, pénzügyek, tudatosság, megtakarítás, Persely