Haladékot kaptak a bankok

Átírják az elszámoltatást!

Zöld utat adtak
Fotó: Nyíri András

2014. november 12. Az elszámoltatás a hatályos törvény szerint január közepén indulhatott volna. A parlamenthez már benyújtott módosító alapján azonban csak márciustól várhatják az adósok a banki értesítőket arról, mekkora összeg jóváírására, illetve visszaadására számíthatnak. Mintha a jogalkotók egy újabb perelési kiskaput is bezártak volt, de a módosítás más pontokra is kiterjed.

A hatályos törvény szerint a bankok elszámoltatása 2015. január közepén indult volna. A parlamenthez már benyújtott módosító szerint azonban legkorábban márciusban kezdődhet el a folyamat a devizahiteleseknél. A forintban eladósodottak április közepe helyett augusztus elsejétől várhatják bankoktól az értesítést. A végtörlesztőkre, Eszközkezelőhöz került ügyekre vonatkozó határidők a javaslat alapján nem változnak (az időpontokról lásd a mellékelt táblázatot!). A forintosítási árfolyam rögzítése (erről még csak bejelentésből tudunk, a törvényjavaslat péntekre várható) mellett az elszámoltatás esetében is kitűznek úgynevezett fordulónapokat. A devizahitelek elszámolását eszerint 2015. február elsejére, forintkölcsönökét pedig június 30-ára időzítve kell elvégezni.

Nem ütközik alaptörvénybe a devizahiteles banki kölcsönszerződéseket egyoldalúan módosító tisztességtelen kikötések következményeit meghatározó törvény, amely alapján az állam és a pénzintézetek közti ezzel kapcsolatos perek folynak - mondta ki az Alkotmánybíróság (Ab) kedden. Az első fokon eljáró bírák kezdeményezését teljes egészében elutasították. A már lezárt vizsgálat az Ab közleménye szerint nem ölelte fel a Fővárosi Ítélőtábla által benyújtott bírói kezdeményezések és az érintettek által benyújtott alkotmányjogi panaszok elbírálását sem. A most megismert részletes indoklás alapján azonban nehéz lenne nem hasonló döntést elképzelni a többi ügyben is. Az „adósmentést” tehát tulajdonképpen szentesítette az Ab.

Nem csak lassításról szól azonban a javaslat. Rögzítik azt is, hogy a lezárult szerződések elszámolásának megküldése után 15 napon belül meg kell érkeznie a pénznek a banktól. Ha valakinek még mindig van a hitelezőnél számlája, akkor sima az ügy: ott kell a visszatérítést jóváírni (a jogalkotónak arra is kiterjedt a figyelme, hogy előírja: több számla esetén a legkedvezőbb kondíciókkal rendelkezőkre kell utalni az összeget). Az egykori adósoknak viszont nem árt résen lenniük: ha megváltozott címükről nem értesítik a bankot, akkor a posta csak egyetlen alkalommal kísérli meg a kézbesítést (az elszámolás hivatalos iratnak nem minősülő küldemény.

Tovább szorítanak a perelési lehetőségen

Magába az elszámoltatásba is belenyúlnak. Változtatás például, hogy a bankok levonhatják az adósnak visszajáró összegből a jogszabállyal már kötelezővé tett költség-, illetve díjcsökkentést, de azt is, ha a kamat emelésével egyidejűleg mérsékeltek valamilyen díjat. A hitelkiváltásra speciális szabályokat állapítanak meg. Ezekben az esetekben ugyanis – olvasható az indoklásban – „nem lenne méltányos, ha a pénzügyi intézmény részéről az általa korábban megsegített fogyasztó számára úgy kerülne sor kifizetésre, hogy a fogyasztónak közben még korábbi kölcsönéből tartozása áll fenn”. Jelzálogbanki, illetve vele egy csoporthoz tartozó pénzintézetek által nyújtott hitelek az új szabályok szerint összevonhatóak (konszolidálhatóak) lehetnek. Teljesen új passzusként kerül a szabályozásba az áthidaló kölcsön. Az elszámolás azonban az árfolyamgátasokkal megegyező (a jóváírás elsősorban a gyűjtőhitelre kell elszámolni).

Tovább szűkítik a peres eljárások mozgásterét. Ügyvédek lelkesen terjesztették, hogy találtak egy kiskaput, amelynek segítségével mégis folytathatók – az egyébként az elszámoltatással összefüggően időszakosan leállított – perek. Úgy tűnik, most ezt a kiskaput is becsukták. Betették ugyanis a jogszabályba az „érvénytelenség okától függetlenül” kitételt. Perelni tehát lehet, de csak akkor, ha az adósokat képviselők az érvénytelenség vagy a részleges érvénytelenség jogkövetkezményét is megjelölik. A kérelemnek ráadásul (ez új előírás) a felek közötti elszámolásra kiterjedő, összegszerűen is megjelölt részt is tartalmaznia kell.

A perek a felülvizsgált elszámolásokat (nincs már vita a bank és az ügyfél között) követő harmincadik napon folytatódhatnak. Kivéve azokat az eseteket, amikor már elindult a végrehajtás. Utóbbiak hamarabb is bíróság elé kerülhetnek. Ha a végrehajtási okiratot még nem állították ki, a hitelnyújtó köteles az elszámoltatás eredményétől függően módosítani az értéket. Ha már előrébb tart az ügy, akkor a végrehajtó munkadíját kell a csökkentett összeghez igazítani.

Miközben az elszámoltatásról szóló jogszabály már finomhangolják, még mindig csak a jó adósokra vonatkozó számítási szisztémát ismerhetjük. Ez pedig sokakra nem vonatkozik. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) újabb rendeleteken határozza majd meg a további teendőket.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

Értesítési határidők az elszámolásokról

Megnevezés	Időpont
Devizahitel és lízing	2015. március 1-április 30.
Ha a banki per 2015. március 1. után zárul	Per lezárása után 60. nap
Forinthitel és lízing	2015. augusztus 1 - szeptember 30.
Ha a banki per 2015. augusztus 1. után zárul	Per lezárása után 60. nap
Végtörlesztők	2015. november 30.
Nemzeti Eszközkezelős ügyek	2016. február 28.
Forrás: törvényjavaslat