Van, ami „fapadosan” sem olcsóbb
2013. október 9.
Annak, aki bankszámláját csak arra használja, hogy odaérkező pénzét felvegye, többnyire magas költséggel kell szembesülnie. Az átlagos havi teher a kormány által javasolt nettó átlagbér két részletben felvétele esetén 1,5-2,5 ezer forint. Volt elképzelés valódi „fapados” számlára, de ezt alighanem elvéreztette a tranzakciós illeték.
Az Európai Bizottság (többek között) azt szorgalmazza, hogy minden európai fogyasztó számára – függetlenül pénzügyi helyzetétől – tegyék lehetővé a hozzáférést egy alapszámlához. A minimális igényeket kiszolgáló „fapados” (értsd: olcsó) folyószámláról már Magyarországon is sok szó esett. Legutóbb, amikor a portfolio.hu megírta, hogy a gazdasági tárca egy ilyen konstrukciónál tenné ingyenessé az átlagbérnek megfelelő két részletben való készpénzfelvételt. A Fidesz nem támogatja a Varga Mihály vezette NGM ötletét – tudta viszont meg az Index a párthoz közeli forrásból. Az elutasítás oka, hogy szerintük a gazdasági tárca javaslata lényegesen kisebb terhet róna a bankokra, mint az eredeti elképzelés, amely általánosan, minden számlára vonatkozó kedvezményeket adna a lakosságnak. Mivel lassan mindenki tisztában van azzal, hogy mindez már a kampány része lehet, talán nem meglepő: megnéztük, és kiderült, az alapszámlák jelenlegi kínálata nem igazolja ezt a feltevést.
Nagyjából egy évvel ezelőtt a Magyar Bankszövetség nekiveselkedett, és kiadott egy ajánlást az alapszintű szolgáltatásokat nyújtó lakossági fizetési számlákról. A hazai bankok kínálatában – állapították meg – számos olyan lakossági számlatermék létezik, amely megfelel az uniós elvárásoknak. Utóbbi amellett, hogy működő bankszámlát szeretne látni, csak annyit kíván, hogy annak „ésszerű” legyen a költsége. A Bankszövetség szerint „ésszerű” díjnak az tekinthető, ha a számláért fizetendő költség havi átlagban nem haladja meg a minimálbér egy százalékát (ez most 680 forintot jelent), amennyiben a befizetés, illetve pénzfelvétel 70 ezer forint alatti.
A világ az elmúlt egy évben nagyot változott. A Bankszövetség honlapján az alapszámlás konstrukciók linkjeinek jó része egyáltalán nem is működik. Gyanítható, hogy a tranzakciós illeték zavart be erősen a bankok által amúgy sem lelkesen indított folyamatba. Elméletben alapszámla nyitására azokat lenne célszerű rábírni, akik egyáltalán nem rendelkeznek bankkapcsolattal. Őket viszont csak nagyon olcsó szolgáltatással lehetne megnyerni. Összgazdasági szinten megérné a dolog, hiszen a készpénz nagyon drága. Emellett a gazdaságot fehérítő hatása is lehetne a számlára terelésnek. Az persze nem ártana, ha lenne valaki (elsősorban a kormány), aki a gazdasági hatások egészére figyelne. Ilyen azonban érezhetően nincs.
Az OTP Alap számlacsomagja havidíjmentes. Aki azonban arra számít, hogy ez minden esetben így van, az téved. Az ingyenesség általában jár (ezért is ezt tüntettük fel kalkulátorunkban, amit itt talál), de azért kaphat valaki 462 forintos havi költséget a nyakába. Ha például két egymást követően hónapon keresztül semmilyen jövedelem sem érkezik a számlájára, nincs értékpapírszámlája vagy havi 150 ezer forintos látra szóló egyenlege, egymillió forintnyi lekötött betétje vagy bármilyen otp-hitele. Elég nehéz elképzelni, de persze nem is kizárható, hogy akad valaki a legnagyobb magyar bank ügyfelei között, aki egyetlen feltételnek sem felel meg.
Az MKB alapszámlájának tartalma – mint a pénzintézetnél hangsúlyozták – megegyezik a bankszövetségi együttműködésben leírtakkal. Az MKB „normál” számlacsomagja havonta 345 forintba kerül, de annak, aki egyáltalán nem használja számláját, negyedévente 1090 forintot számítanak fel. Az FHB Alap elnevezésű számlája olcsóbb azoknak, akik régebben nyitották. Az idén augusztus előtt igényelt folyószámla havonta 515 forintba (október 18-ától 540 forintba) kerül havonta, szemben a most a többiekre vonatkozó 600 forinttal.
* Havonta kettő, darabonként 75 ezer forintos készpénzfelvétel esetén ** Havonta kettő, darabonként 75 ezer forintos készpénzfelvétel esetén, az összeg a kártya éves díjának arányos részét is tartalmazza
Címkék: alapszámla, számladíj, készpénzfelvétel, ATM, bankfiók, Bankszövetség, tranzakciós illeték
Alapszámla? Ez egy vicc!
Fotó: Leéb Ádám
Az Európai Bizottság (többek között) azt szorgalmazza, hogy minden európai fogyasztó számára – függetlenül pénzügyi helyzetétől – tegyék lehetővé a hozzáférést egy alapszámlához. A minimális igényeket kiszolgáló „fapados” (értsd: olcsó) folyószámláról már Magyarországon is sok szó esett. Legutóbb, amikor a portfolio.hu megírta, hogy a gazdasági tárca egy ilyen konstrukciónál tenné ingyenessé az átlagbérnek megfelelő két részletben való készpénzfelvételt. A Fidesz nem támogatja a Varga Mihály vezette NGM ötletét – tudta viszont meg az Index a párthoz közeli forrásból. Az elutasítás oka, hogy szerintük a gazdasági tárca javaslata lényegesen kisebb terhet róna a bankokra, mint az eredeti elképzelés, amely általánosan, minden számlára vonatkozó kedvezményeket adna a lakosságnak. Mivel lassan mindenki tisztában van azzal, hogy mindez már a kampány része lehet, talán nem meglepő: megnéztük, és kiderült, az alapszámlák jelenlegi kínálata nem igazolja ezt a feltevést.
Nagyjából egy évvel ezelőtt a Magyar Bankszövetség nekiveselkedett, és kiadott egy ajánlást az alapszintű szolgáltatásokat nyújtó lakossági fizetési számlákról. A hazai bankok kínálatában – állapították meg – számos olyan lakossági számlatermék létezik, amely megfelel az uniós elvárásoknak. Utóbbi amellett, hogy működő bankszámlát szeretne látni, csak annyit kíván, hogy annak „ésszerű” legyen a költsége. A Bankszövetség szerint „ésszerű” díjnak az tekinthető, ha a számláért fizetendő költség havi átlagban nem haladja meg a minimálbér egy százalékát (ez most 680 forintot jelent), amennyiben a befizetés, illetve pénzfelvétel 70 ezer forint alatti.
Az összgazdasági költségekre most nem figyel senki
A világ az elmúlt egy évben nagyot változott. A Bankszövetség honlapján az alapszámlás konstrukciók linkjeinek jó része egyáltalán nem is működik. Gyanítható, hogy a tranzakciós illeték zavart be erősen a bankok által amúgy sem lelkesen indított folyamatba. Elméletben alapszámla nyitására azokat lenne célszerű rábírni, akik egyáltalán nem rendelkeznek bankkapcsolattal. Őket viszont csak nagyon olcsó szolgáltatással lehetne megnyerni. Összgazdasági szinten megérné a dolog, hiszen a készpénz nagyon drága. Emellett a gazdaságot fehérítő hatása is lehetne a számlára terelésnek. Az persze nem ártana, ha lenne valaki (elsősorban a kormány), aki a gazdasági hatások egészére figyelne. Ilyen azonban érezhetően nincs.
A bankfiókban két részletben felvett átlagbér átlagosan 2,5 ezer forintba kerül. Úgy, hogy bankkártya költségeivel egyáltalán nem számoltunk. A saját bankjegykiadó pénzfelvételnél persze nem mellőzhető ez a költség. Így lenne a havi teher 1,5 ezer forint. Ha a fizikai munkások átlagbérét vesszük figyelembe (ez 150 ezer helyett 104 ezer forint), akkor a saját ATM-nél 1,3 ezer, a bankfiókban pedig hajszállal kétezer forint alatti az átlagos díj.
A bankok kínálatában akadnak olyan számlák, amiket alapnak is tekinthetünk. Ha azonban a költségeket is számba vesszük, akkor rájövünk: az átlagbér erejéig lehetővé teendő ingyenes készpénzfelvétel ezeknél a konstrukcióknál is jókora bevételkiesést hozna a bankok többségének (lásd táblázatunkat). Kedvezmények akadnak ugyan, de ezekből igazán nem sokat találunk.Az OTP Alap számlacsomagja havidíjmentes. Aki azonban arra számít, hogy ez minden esetben így van, az téved. Az ingyenesség általában jár (ezért is ezt tüntettük fel kalkulátorunkban, amit itt talál), de azért kaphat valaki 462 forintos havi költséget a nyakába. Ha például két egymást követően hónapon keresztül semmilyen jövedelem sem érkezik a számlájára, nincs értékpapírszámlája vagy havi 150 ezer forintos látra szóló egyenlege, egymillió forintnyi lekötött betétje vagy bármilyen otp-hitele. Elég nehéz elképzelni, de persze nem is kizárható, hogy akad valaki a legnagyobb magyar bank ügyfelei között, aki egyetlen feltételnek sem felel meg.
Az MKB alapszámlájának tartalma – mint a pénzintézetnél hangsúlyozták – megegyezik a bankszövetségi együttműködésben leírtakkal. Az MKB „normál” számlacsomagja havonta 345 forintba kerül, de annak, aki egyáltalán nem használja számláját, negyedévente 1090 forintot számítanak fel. Az FHB Alap elnevezésű számlája olcsóbb azoknak, akik régebben nyitották. Az idén augusztus előtt igényelt folyószámla havonta 515 forintba (október 18-ától 540 forintba) kerül havonta, szemben a most a többiekre vonatkozó 600 forinttal.
Ízelítő a legegyszerűbb bankszámlák kínálatából
| Bank | Konstrukció | Havi díj Ft | Kedvezmény | Havi költség fiók* | Havi költség saját ATM* |
|---|---|---|---|---|---|
| Budapest | Alap | 327 | Nincs | 2290 | 1534 |
| CIB | Classic | 549 | Nincs | 2429 | 1674 |
| Erste | Szimpla | 275 | Nincs | 2325 | 2355 |
| FHB | Alap | 600 | 1 ingyenes saját ATM | 1875 | 958 |
| K&H | Minimum | 650 | Ingyenes kártya, 2 saját ATM, 2 átutalás | 3856 | 650 |
| MKB | Alap | 345 | Nincs | 2390 | 1517 |
| OTP | Alap | 0 | 1 saját ATM csak tranzakciós illetékbe kerül | 2250 | 1537 |
Címkék: alapszámla, számladíj, készpénzfelvétel, ATM, bankfiók, Bankszövetség, tranzakciós illeték
