Különleges lehetőség a pénztári lekötés
2013. január 8.
Még mindig jegyezhető 9,5 százalékos hozammal állampapír, ami méltán népszerű befektetés. A kisebb pénzzel, adókedvezmény igénybevételének lehetőségével rendelkezők számára azonban akad megoldás, ami még ennél is sokkal jobban fialhat. Ezzel azonban egyelőre alig él valaki.
Ráhúzott az államkincstár, így az idén már 55 milliárd forintot lehet jegyezni 9,5 százalékos kamatozású, öt év múlva lejáró Prémium kötvényből. (A mennyiséget januárban emelték meg 15 milliárd forinttal.) A korábbi időszak sztárja, a 2015-ben lejáró papír már elfogyott, a következő sorozatnál pedig lejjebb vitték az infláció feletti felárat, így a befektetők „csak” 8,5 százalék kamatra számíthatnak. Az állampapírokon elért hozam után azonban kamatadót kell fizetni, sőt az adásvételt tranzakciós illeték is sújtja. Ezzel együtt persze igen jól fialtatható a pénz az államnál. Akad azonban olyan befektetés, amely a jelenlegi piaci helyzetben elképesztő hozamot biztosíthat, mégis alig akad, aki igénybe venné.
Az egészségpénztári egyéni befizetések után 20 százalékos, a pénz két évre lekötése révén pedig további 10 százalékos adókedvezmény érhető el. Nem nehéz kiszámolni, hogy 400 ezer forinton akár 160 ezer forint hozamot is el lehet érni, ami 40 százalékos hozamot jelent – adómentesen. A hozam még a két év figyelembe vételével is tisztán több mint 20 százalék, ami azért nem elhanyagolható. Az egészségpénztári számla gyarapodása után természetesen nem kell kamatadót fizetni. Persze azért ez a menyasszony sem annyira szép. Az ide elhelyezett pénznek meg költsége is akad (azt, hogy mekkora a díjterhelés, itt kalkulálhatja), de tranzakciós illetéket nem számolhatnak fel. Ennél lényegesebb lehet, hogy az adókedvezmény korlátos (a nyugdíjhoz közeledőknél maximum 130, másoknál 100 ezer forint, példánkban a nagyobb kedvezménnyel, és megfelelő hozammal számoltunk). Arra sincs ráadásul garancia, hogy pénztárunk jól sáfárkodik a rábízott pénzzel.
Az egészségpénztáraknak – szemben a nyugdíjpénztárakkal – nem kell (sőt az összehasonlíthatóságra kidolgozott általános metódus híján nem is szabad) közzétenniük, mekkora hozamot értek el. Született ugyan még tavaly egy felügyeleti vezetői körlevél arról, hogy ugyan kezeljék már a kasszák gondosan a tagok pénzét, de ez szabályozásnak aligha tekinthető. A PSZÁF elemzése ezzel együtt azt mutatta, hogy az egészségpénztáraknál 2011-ben a kamatok átlagos értéke 6,05 százalék volt, ami azt jelentette, hogy a kilenc nagyobb vizsgált pénztár közel 2 százalékos infláció feletti hozamot ért el.
Különösen jól azok járhatnak, akik decemberben helyezik el egészségpénztárban a pénzt, az adókedvezményt pedig a lehető leggyorsabban (az éves adóbevallás keretében) visszaigénylik. A csökkenő kamatkörnyezet mellett sem lángolt azonban fel – derült ki körkérdésünkre – 2012-ben sem az érdeklődés.
Tagjaink – mondta el Lehoczky László, az MKB pénztárak vezetője, a Stabilitás pénztárszövetség elnöke – 2004. óta élnek a lekötési lehetőséggel. Évente azonban mindössze 100-300 szerződés születik. Aki azonban rákapott, az használja is ezt a megoldást. Az MKB-nál átlag két lekötés tartozik az ilyen tagokhoz. Az összeg viszont nem túl magas, fejenként és számlánként 43 ezer forint. Az Aegonnál – tudtuk meg Ludvai Judittól, a pénztárszolgáltató vezérigazgatójától – a kétéves lekötésre átlagosan 225 ezer forintot fizettek be a tagok. Ők a tagok mindössze három százalékát teszik ki. Ez az arány pedig évek óta nem változott.
Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője érdeklődésünkre sokkal jobb adatokról számolt be. Mint elmondta: a csoportnál jelenleg annyi pénz van lekötve, mint amennyi az elmúlt hét évben összesen. Ez 150 fő 55 millió forintját jelenti. Ez sem tűnik soknak, de – mint a továbbiakból kiderül – mindez csak viszonyítás kérdése. Az Allianznál az egészségpénztárban – tájékoztatta portálunkat Mészáros Győző, ügyvezető igazgató – az elmúlt 2 évben 15 fő kezdeményezett 2 éves tagi lekötést, összesen közel 6 millió forint összegben. Lengyel Márk, a Generali pénztárak igazgatósági tagja pedig úgy látja, hogy bár nagyon sokan nem is nyúlnak a számlán lévő pénzükhöz, azt még sem jut eszükbe lekötni.
Címkék: állampapír, egészségpénztár, adókedvezmény, kétéves lekötés, díjterhelés, kamatadó
Ahol a hozam 40 százalék
Ráhúzott az államkincstár, így az idén már 55 milliárd forintot lehet jegyezni 9,5 százalékos kamatozású, öt év múlva lejáró Prémium kötvényből. (A mennyiséget januárban emelték meg 15 milliárd forinttal.) A korábbi időszak sztárja, a 2015-ben lejáró papír már elfogyott, a következő sorozatnál pedig lejjebb vitték az infláció feletti felárat, így a befektetők „csak” 8,5 százalék kamatra számíthatnak. Az állampapírokon elért hozam után azonban kamatadót kell fizetni, sőt az adásvételt tranzakciós illeték is sújtja. Ezzel együtt persze igen jól fialtatható a pénz az államnál. Akad azonban olyan befektetés, amely a jelenlegi piaci helyzetben elképesztő hozamot biztosíthat, mégis alig akad, aki igénybe venné.
Az egészségpénztári egyéni befizetések után 20 százalékos, a pénz két évre lekötése révén pedig további 10 százalékos adókedvezmény érhető el. Nem nehéz kiszámolni, hogy 400 ezer forinton akár 160 ezer forint hozamot is el lehet érni, ami 40 százalékos hozamot jelent – adómentesen. A hozam még a két év figyelembe vételével is tisztán több mint 20 százalék, ami azért nem elhanyagolható. Az egészségpénztári számla gyarapodása után természetesen nem kell kamatadót fizetni. Persze azért ez a menyasszony sem annyira szép. Az ide elhelyezett pénznek meg költsége is akad (azt, hogy mekkora a díjterhelés, itt kalkulálhatja), de tranzakciós illetéket nem számolhatnak fel. Ennél lényegesebb lehet, hogy az adókedvezmény korlátos (a nyugdíjhoz közeledőknél maximum 130, másoknál 100 ezer forint, példánkban a nagyobb kedvezménnyel, és megfelelő hozammal számoltunk). Arra sincs ráadásul garancia, hogy pénztárunk jól sáfárkodik a rábízott pénzzel.
Az egészségpénztáraknak – szemben a nyugdíjpénztárakkal – nem kell (sőt az összehasonlíthatóságra kidolgozott általános metódus híján nem is szabad) közzétenniük, mekkora hozamot értek el. Született ugyan még tavaly egy felügyeleti vezetői körlevél arról, hogy ugyan kezeljék már a kasszák gondosan a tagok pénzét, de ez szabályozásnak aligha tekinthető. A PSZÁF elemzése ezzel együtt azt mutatta, hogy az egészségpénztáraknál 2011-ben a kamatok átlagos értéke 6,05 százalék volt, ami azt jelentette, hogy a kilenc nagyobb vizsgált pénztár közel 2 százalékos infláció feletti hozamot ért el.
Mit mutatnak a legfrissebb adatok?
Különösen jól azok járhatnak, akik decemberben helyezik el egészségpénztárban a pénzt, az adókedvezményt pedig a lehető leggyorsabban (az éves adóbevallás keretében) visszaigénylik. A csökkenő kamatkörnyezet mellett sem lángolt azonban fel – derült ki körkérdésünkre – 2012-ben sem az érdeklődés.
Tagjaink – mondta el Lehoczky László, az MKB pénztárak vezetője, a Stabilitás pénztárszövetség elnöke – 2004. óta élnek a lekötési lehetőséggel. Évente azonban mindössze 100-300 szerződés születik. Aki azonban rákapott, az használja is ezt a megoldást. Az MKB-nál átlag két lekötés tartozik az ilyen tagokhoz. Az összeg viszont nem túl magas, fejenként és számlánként 43 ezer forint. Az Aegonnál – tudtuk meg Ludvai Judittól, a pénztárszolgáltató vezérigazgatójától – a kétéves lekötésre átlagosan 225 ezer forintot fizettek be a tagok. Ők a tagok mindössze három százalékát teszik ki. Ez az arány pedig évek óta nem változott.
Lukács Marianna, a Patika-csoport vezetője érdeklődésünkre sokkal jobb adatokról számolt be. Mint elmondta: a csoportnál jelenleg annyi pénz van lekötve, mint amennyi az elmúlt hét évben összesen. Ez 150 fő 55 millió forintját jelenti. Ez sem tűnik soknak, de – mint a továbbiakból kiderül – mindez csak viszonyítás kérdése. Az Allianznál az egészségpénztárban – tájékoztatta portálunkat Mészáros Győző, ügyvezető igazgató – az elmúlt 2 évben 15 fő kezdeményezett 2 éves tagi lekötést, összesen közel 6 millió forint összegben. Lengyel Márk, a Generali pénztárak igazgatósági tagja pedig úgy látja, hogy bár nagyon sokan nem is nyúlnak a számlán lévő pénzükhöz, azt még sem jut eszükbe lekötni.
Címkék: állampapír, egészségpénztár, adókedvezmény, kétéves lekötés, díjterhelés, kamatadó
