Az OTP közel 150 milliárdot fizethet vissza, ha nem perel sikeresen

Adósmentés: kinek, mikor, mennyi?

Fotó: iclipart.com

2014. július 6. Már a jövő héten is kaphat vissza pénzt néhány adós, de ez keveseket érint, és az összegek is elég csekélyek lehetnek. Később mindenképpen változik majd a helyzet. Áttekinthető táblázatba foglaltuk, mit tartalmaz az a törvény, amelynek néhány intézkedése már akár hétfőtől életbe léphet.

A jogalkotók – mint arról már írtunk – nem csak megtiltják, hogy a bankok most egyoldalúan emeljék a hitelkamatokat, vissza is vonatják a már végrehajtott intézkedéseket. Az a furcsa helyzet áll elő, hogy a kamatperiódus napjától függően lesz, akit egyáltalán nem érint a törvény, más viszont gyors pénzvisszatérítésre számíthat. Amennyiben a bank már 2014. június 17-ét megelőzően tett közzé kamatemelésre vonatkozó hirdetményt, azt vissza kell vonnia. Ha valaki már befizette az ennek alapján emelt törlesztőt, számára a különbözetet a törvény hatályba lépését követő harmadik (!) munkanapon jóvá kell írni. Több hitelintézet is nyáron, illetve kora ősszel növelte az általa alkalmazott kamatot. A CIB erről még 2013 decemberében döntött, az intézkedést pedig fokozatosan (a kamatforduló időpontjától függően) vezette be. Akit tehát már június közepe előtt elért a kamatemelés, az továbbra is a magasabb összeget kénytelen törleszteni.

Az árfolyamrés miatti kifizetések, mint arról korábban írtunk, az őszre várhatóak. Őszre marad a már elfogadott törvény alapján az egyoldalú kamatemelés elszámolása is (a Fidesz frakcióvezetője, Rogán Antal azt ígéri, hogy kamatos kamattal kapják majd vissza az ügyfelek a pénzt). Az árfolyamkockázat megosztása, a forintosítás decemberben kerülhet napirendre.

Persze később (akár kamatosan is) visszakaphatja a „túlfizetést”. A bankoknak 30 napjuk van arra, hogy keresetet nyújtsanak be a bírósághoz bizonyítandó, igenis tisztességesen jártak el a devizahiteleknél. A forintkölcsönök esetében ez a per a törvény hatálybalépése követően 90-120 nap között indítható el. Az OTP már közzétett a tőzsde honlapján egy rendkívüli tájékoztatást, amiben jelzi: perelni fog. (A szintén a tőzsdén jegyzett FHB még nem nyilatkozott az ügyről.)

Vágyálmok helyett nézd a számokat!

A tőzsdei tájékoztatóból az is kiderült, hogy az OTP az árfolyamrés miatt 27 milliárd forintos visszatérítési kötelezettséggel kalkulál (az ötéves elévülés alapján ez hétmilliárd forint lett volna). A kamatemelések miatt a legnagyobb magyar bank devizahiteles ügyfelei (az OTP saját számítása szerint) 90 milliárd, forinthitelesei pedig 20-30 milliárd forintra számíthatnának. Az elévülési szabályok új értelmezése miatt a bank 60 milliárd forintos plusz kiadást valószínűsít. Ez azt jelenti, hogy a korábban számított 90 milliárd forintos visszatérítés majdnem 150 milliárdra emelkedett. Perrel 110-120 milliárdtól tudnának szabadulni. A számukra legrosszabb (az adósoknak a legjobb) forgatókönyv sem rezdíti meg még egy kicsit sem a bankot.

Az alábbiakban áttekinthetően, táblázatba foglaltuk, mit tartalmaz a várhatóan hétfőn kihirdetendő törvény. Úgy véljük, ebben minden hozzánk érkezett kérdésre megtalálhatóak azok a válaszok, amelyeket jelenleg tudhatók. Azt ajánljuk egyébként mindenkinek, hogy a helyett, hogy a zsongító számoknak higgyen (például: „azt mondják, hogy egy tipikus autóhiteles ennyit és ennyit kap vissza, és szerintem én tipikus autóhiteles vagyok”), legalább nézze meg, mi is történt az ő hitelével.

Az árfolyamrés miatt visszajáró összeget – mint ahhoz korábban „sorvezetőt” is adtunk – mindenki ki is számolhatja magának. Emellett legalább áttekinteni érdemes, hogy mekkora volt a kamatemelés (csak a hozzánk érkezett jelzések alapján előfordult hat százalékpontos növelés, de olyan is, amikor a kamat a futamidő alatt egyáltalán nem változott).

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát.
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!

A már elfogadott adósmentő törvény (tv.) fontos tartalmi elemei

Megnevezés	Rendelkezés	Gyakorlati alkalmazás	Megjegyzés
Minden fogyasztói kölcsön	Az egyoldalú kamatemelés vélelmezetten tisztességtelen	Az elszámolás módját későbbi törvényben rendezik, a tisztességet a banknak kell 30 napon belül indítandó perben bizonyítania	Az egyedileg meg nem tárgyalt pontokra vonatkozik
Devizahitelek	Az árfolyamrés tisztességtelen	Az elszámolás módját későbbi törvényben rendezik	A folyósítás és a törlesztés eltérő árfolyamát egyaránt a jegybanki középárfolyam váltja fel
Kivétel	Végtörlesztés, NET-program	Rájuk nem vonatkozik a jogszabály	A végtörlesztéshez felvett kiváltó hitelekre elvben alkalmazható lenne a tv., de azok már mind referenciás hitelek, így nem jöhet szóba az egyoldalú kamatemelés
Időhatály	A tv. a 2004. május 1-2014. július 15. között kötött szerződésekre vonatkozik	Bár az elszámolás később lesz, a dátumot most rögzítik (ld. elévülés)	Kérdés, hogy az ezután kötött szerződéseknél lehetséges-e az egyoldalú kamatemelést kikötniük a bankoknak
Elévülés	A szerződés megszűnésének időpontjától kezdődik	Az általános ötéves időtartam érvényes a lejárat után (a tv. „befagyasztja" a mostani időpontot)	A 2009. július 15-e (a pontos dátum a tv. kihírdetési időpontja szerint kicsit változhat) előtt lezárt szerződésekre nem vonatkozik
Eladott, átadott hitel	A tv. bankra, lízingcégre hárítja a visszafizetési kötelezettséget	Az adósok is az eredeti banktól várhatják a jóvátételt	Azok a hitelesek is számíthatnak pénzre, akiket időközben végrehajtottak, vagy az eredeti hitelnyújtó már nincs a piacon
Végrehajtás	Minden eljárás leáll	Ha végrehajtást kérő jelzi, hogy az eredeti szerződésben nem szerepelnek a kifogásolt pontok, újraindítható a folyamat	Erre 120 napos határidőt ad a tv.
	Már engedélyezték a részletfizetést, megindították a letiltást	Az adós kérheti az intézkedés leállítását	Ezekben az esetekben nem automatikus a leállítás!