Újra itt a szocpol és jöhet az állami támogatás is

A kormány ismét lehetővé teszi, hogy a gyermeket nevelők és vállalók lakástámogatáshoz jussanak. Az újjáélesztett szocpol (elődjét a Bajnai kormány 2009-ben szűntette meg) azonban a korábbinál is korlátosabban vehető igénye. Hasonló a helyzet a lakáshitelek állami támogatásával. Áttekinthetőn, táblázatba foglalva azért a szocpol mellett ennek teljes köréről is elkészítettük, mire is lehet számítani.

Otthonvédelem és árfolyamgát

Az Otthonvédelmi Akcióterv keretein belül a Nemzeti Eszközkezelő feladata egy olyan program működtetése, amely a jelzáloghitel-törlesztés miatt súlyosan eladósodott, a gazdasági válság miatt kiszolgáltatott helyzetbe került családok lakhatását hosszú távon képes biztosítani. A program azoknak a hiteladósoknak nyújt segítséget, akiknek az ingatlanát a bank kényszerértékesítésre kijelölte. A NET-programhoz mind a deviza, mind a forint alapú jelzálogkölcsön-szerződéssel rendelkező hiteladósok csatlakozhatnak, függetlenül attól, hogy a kölcsön lakásvásárlásra irányul vagy éppen szabad felhasználású. A programról és a feltételekről itt tájékozódhat.
Az új árfolyamgát minden részletéről (a konkrétumokkal egyre bővített tartalommal) itt tájékozódhat

Átalakult a hosszú távú hitelezés

Áprilistól hatályba lépett az a rendelkezés, amely kötelezővé teszi a jelzáloghiteleknél a hosszú kamatperiódus, illetve az irányadó kamatláb alkalmazását. A törvény szerint 2012. augusztus 31-éig azok az adósok, akik az új szabályozásnak nem megfelelő, egy évnél hosszabb háralevő futamidejű ingatlankölcsönnel rendelkeznek, kérhetik szerződésük átalakítását. A módosításra, vagy újrakötésre vonatkozó igénybejelentését a követeléssel rendelkező pénzügyi intézmény nem utasíthatja el és a szerződés módosításáért, újrakötéséért vagy annak kiváltásával kapcsolatos előtörlesztéséért díjat, költséget, jutalékot nem számíthat fel. A folyamatból egyébként az ügynököket ezúttal is kizárták. Az adósok pedig valószínűleg nem könnyen igazodnak el az új szabályok között. Amint azt is alighanem nehezen tudják megítélni, hogy érdemes-e átszerződniük. Az alábbiakban azt foglaltuk össze, milyen lehet az új hitel. Aki nem ilyennel rendelkezik, érdemes legalább elgondolkodnia a váltáson.

A banki ajánlatokról és tövábbi részletekről itt olvashat

Jelzáloghitelek kínálata

Frissítés időpontja: 2013. április 1.

Bank	Megnevezés	Kamat (%)	Felár*	THM (%)	Periódus**
Budapest	Lakáshitel	6 havi Bubor	3,45-4,95	8,90-10,58	6 hó
	Szabad felhasználású	6 havi Bubor	4,20-5,70	9,30-10,80	6 hó
CIB	Fix3	11,35	–	12,60	3 év
	Fix5	11,55	–	12,84	5 év
	Fix3 szabad	12,35	–	13,76	3 év
Erste	Piaci lakás jóváírás nélkül	6 havi Bubor	4,90	10,53	6 hó
	Piaci lakás jóváírással	6 havi Bubor	3,90	9,20	6 hó
	Szabad jóváírás nélkül	6 havi Bubor	5,90	11,71	6 hó
	Szabad jóváírással	6 havi Bubor	4,90	10,29	6 hó
FHB	Ötös fix lakás	9,05-10,35	–	9,87-11,33	5 év
	Ötös fix szabad	10,05-11,35	–	10,88-12,59	5 év
Gránit	Lakáshitelt	3 havi Bubor	3,00-4,50^a	9,64-11,34	3 hó
	Szabad felhasználású	3 havi Bubor	4,10-5,60^a	10,88-12,59	3 hó
K&H	Szenzációs forint	3 havi Bubor	2,60-4,50^b	8,70-10,70	3 hó
MagNet	Lakáskulcs	6 havi Bubor	5,75	11,99	6 hó
	Pénzmag	6 havi Bubor	7,00	13,45	6 hó
MKB	Lakáshitel	12 havi Bubor	5,35-8,35	11,94-16,09	1 év
	Lakáshitel	3 havi Bubor	5,35-8,35	11,98-16,06	3 hó
OTP	Lakáshitel	3 havi Bubor	4,45-7,65^c	8,61-14,06	3 hó
	Szabad felhasználású	3 havi Bubor	6,75-9,95	13,24-16,13	3 hó
Raiffeisen^d	Lakáshitel	6 havi Bubor	3,90-4,65	9,70-10,53	6 hó
	Szabad felhasználású	6 havi Bubor	5,10-5,85	11,02-11,85	6 hó
UniCredit	Lakás^e	12 havi Bubor	3,55-3,75	9,82	1 év
		9,14	–	9,75	3 év
		9,14	–	9,75	5 év
		9,14	–	9,75	10 év
	Szuperkamat^f	12 havi Bubor	3,00	8,84	1 év
		8,39	–	8,84	3 év
Volksbank	jelzálog	3 havi Bubor	4,60-5,30	10,90-11,91	3 hó

TakarékPont	Classic szabad	6 havi Bubor	6,50	13,54	6 hó
Aegon Hitel	Vásárlási	6 havi Bubor	2,80-6,66^g	8,84-13,47	6 hó

* százalékpont
** ennyi ideig változatlan a kamat
a) számlavezetés nélkül a felár 2 százalékponttal magasabb
b) munkabérátutalásnál 0,5 százalékponttal alacsonyabb mind a 9 kockázati kategóriában
c) ebből a hűség kedvezmény 2,5 százalékpontig terjedhet
d) jövedelemjóváírást várnak el, ami a törlesztő+60 ezer, de minimum 120 ezer forint, ellenkező esetben 5 ezer forint havi díjat számolnak fel
e) A szabad felhasználásúnál a kamat 0,7-1,1 százalékponttal magasabb
f) A hitelösszeg maximum 50 százalék, az elvárt havi jövedelemjóváírás nettó 275 ezer forint
g) A hitel összege és az adósminősítés eredménye miatt ekkora a szóródás, jobb kamat 20 millió forint kölcsön felett érhető a jó adósoknak el

A jelzáloghitelek árazásának lehetőségei

Referenciához kötött

Hitel	Irányadó kamat
Forint	3, 6, 12 havi Bubor, 3, illetve 5 éves állampapírpiaci hozam
Euró	3, 6 ,12 havi Euribor
Svájci frank	3,6,12 havi CHF Libor

Az irányadó kamatot a bankok felárral növelik, amit a szerződés alatt csak a törlesztési csúszás, vagy a biztosítás díjnemfizetése miatt emelhetnek.
Előny: ellenőrizhető a kamatok alakulása
Hátrány: Magas felárat alkalmazhatnak a bankok, hogy bebiztosítsák magukat (ezaz átszerződést fontolgatóknál valószínűleg így is lesz)

Hosszú kamatperiódusú

A bankok alkalmazhatnak 3,5, 10 évre fixált kamatot (ez esetben nem kell semmilyen irányadó mutatóhoz kötni annak mértékét). Az új periódus előtt 90 nappal közzé kell tenni a következő időszakra érvényes kamatot, ha ez nem találja megfelelőnek az ügyfél, akkor díjmentesen felmondhatja a szerződést (a hitelt persze ki kell fizetni).
Előny: hosszabb időszakra kiszámítható a törlesztő részlet (ami persze csak a forinthitelre igaz, hiszen a devizánál az árfolyam továbbra is változik, ami nagyban befolyásolja a havonta fizetendő terhet).
Hátrány: A periódus végén akármilyen nagyságú lehet a felajánlott kamat, a hitelkiváltás lehetősége pedig attól függ, akkor éppen mennyire akarnak új ügyfeleket szerezni a bankok, milyen a piaci verseny.