Lexikon

Összes a á b c d e f g h i j k m n p r s t u v

Deviza, valuta
A deviza hivatalos megjelölése, hogy olyan pénzhelyettesítő eszköz, ami külföldi pénznemben jelentkező tartozás (hitel), vagy követelés (betét). Sokan keverik a deviza és a valuta fogalmát. Egyszerűen úgy különböztethető meg, hogy a valuta az, ami fizikailag is megjelenik (a bankók megfoghatók), míg a deviza „csupán" egy nemzetközi elszámolásra szolgáló fizetőeszköz. Amikor valaki külföldön valamelyik nemzetközi kártyatársasághoz tartozó magyarországi plasztikjával fizet, akkor devizát használ (ebben az esetben kedvezőbb a váltási árfolyam, mintha a bankjegyekhez jutna valaki hozzá). Ezt a forint konvertibilitása (szabad átválthatósága) miatt tehetjük– alig több mint tíz éve – meg.

Diákhitel
A felsőfokú tanulmányok megkönnyítésére hozták létre a diákhitelt. A szabályok szerint minden 40 év alatti, aktív hallgatói jogviszonnyal rendelkező felsőoktatásban tanuló igénybe veheti. A diákhitel mostanra „kettőződött". Megmaradt a szabad felhasználású Diákhitel1, aminél maximum 50 ezer forint igényelhető havonta. A Diákhitel2 csak tandíjra fordítható, azt eleve a felsőoktatási intézménynek utalják. A  két kölcsön kamata jelentősen eltér. Míg a Diákhitel1 jelenleg 4,9 százalékos, a Diákhitel2 2 százalékos kamatozású (a fennmaradó részt az állam fizeti). A törlesztést mindkettőnél csak a hallgatói jogviszony megszűnése utáni negyedik hónaptól, de legkésőbb a 35. életév betöltése után kell elkezdeni. A törlesztőrészlet a törlesztés első két naptári évében a minimálbérhez, később a két évvel korábbi jövedelemhez igazodik. Bárki szabadon felgyorsíthatja a hitel-visszafizetést azzal, hogy díjmentesen előtörleszt, akár a tanulmányi évek alatt is.

Egységesített betéti kamatláb
A kamatot a bankok technikai okokból általában 360 napra számítják. Az EBKM-nél kötelező a 365 nap alkalmazása. Emellett ebben a mutatóban szerepeltetni kell, ha a betétszámla kezeléséért a bank díjakat, jutalékokat, illetve egyéb költségeket is felszámít. Ezek csökkentik az értéket. A különböző sávos kamatozás esetén a hitelintézetek előszeretettel emelik ki a legmagasabb számot, ilyenkor különösen érdemes figyelni arra, mennyi is az EBKM. Abban az esetben is jól eligazít ez a mutató, ha hosszabb távú a befektetés. Ilyenkor ugyanis nagyon nem mindegy, hogy milyen időközönként írják jóvá a kamatot (a legjobb a havi, a legrosszabb az éves ütemezés). A mutatót változó kamatozás esetén az utolsó ismert kamat alapján kell kiszámolni.

Európai Egészségbiztosítási Kártya
Az Európai Egészségbiztosítási Kártyát (EEK) az Egészségbiztosítási Pénztár ügyfélszolgálatain lehet igényelni személyesen vagy írásban, illetve akár elektronikusan is az ügyfélkapu rendszeren keresztül. Kiállításáért nem kell fizetni. A kiváltás feltétele az állandó lakhely az unióban és a magyarországi érvényes egészségbiztosítási jogviszony. Az igényléséhez személyi igazolvány, lakcímkártya, illetve TAJ számot igazoló okmány szükséges. A kártya, amely a kiállítástól számított 36 hónapig érvényes, a helyi állampolgárokkal egyező állami egészségügyi ellátást tesz lehetővé. Hatálya az uniós tagállamokra és Izland, Liechtenstein, Norvégia és Svájc területére terjed ki.

Fizetési rendszer
Magában foglalja a fizetési eszközöket (készpénz és annak helyettesítőit, mint például a bankkártya, sőt számlapénz), banki eljárásokat, valamint a bankközi fizetési rendszereket. Ezek teszik együttesen lehetővé a pénzforgalom lebonyolítását. Pénzforgalmi szolgáltató a bankok mellett a elektronikuspénz-kibocsátó, valamint a Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, az MNB és a kincstár.


Gender Direktíva
Az Európai Unió tiltja a nemek közti megkülönböztetést. Csakhogy a biztosítók az EU-ban a különböző biztosítások esetében figyelembe vették, hogy a szerződést nő vagy férfi köti-e. Egy 2004-es irányelv, az úgynevezett Gender Direktíva 5. cikkének (2) bekezdése azonban kivételt tett. Ugyanis lehetővé tette a biztosítóknak, hogy nemek szerint megkülönböztessék az ügyfeleiket, ennek megfelelően az árak is különbözőek voltak. Egy belga fogyasztóvédelmi szervezet azonban az Európai Bírósághoz fordult, amely 2011 márciusában meghozta az ítéletet: az uniszex szabálytól való eltérés összeegyeztethetetlen az EU Alapjogi Chartájával. Így a nemek szerinti megkülönböztetés 2012. december 21-i hatállyal érvénytelen. A nemi hovatartozás jelenleg meghatározó tényező a gépjármű-biztosítás, az életbiztosítás illetve életjáradék és magán betegbiztosítás területén.

Gyorsított fizetési forgalom
A napközbeni átutalási rendszer Európában már széles körben alkalmazott szabványt honosít meg Magyarországon. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) rendelete szerint a fizető fél (átutaló) pénzforgalmi szolgáltatójának 2012. július 1-jét követően biztosítania kell, hogy az ügyfelei által a tárgynapi (vagyis aznapi) teljesítésre meghatározott időszak elektronikus úton indított belföldi forint átutalás a befogadástól számított négy órán belül eljusson a kedvezményezett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójához. Az átlagos átutalási idő várhatóan még ennél is kevesebb lesz. Ez a belföldi fizetési rendszerhez közvetlenül kapcsolódó pénzforgalmi szolgáltatókra (a legtöbb bank ilyen) vonatkozik. A takarékszövetkezeteknél és szakosított hitelintézeteknél az előírt legfeljebb négy órás teljesítési határidő két órával meghosszabbodik. Az ügyfelek folyamatosan nyújthatnak be átutalási megbízásokat, de az aznapi teljesülés csak a megadott határidő előtt biztosított. Ezeket az időpontokat a szolgáltatók határozzák meg, a mostani délután hat órás határidő azonban várhatóan négyre változik.



Hitelhányad (LTV)
A hitel és a fedezet aránya (Loan to Value, LTV) nagyon fontos mutató a jelzáloghitelezésben.  Szélesebb réteg eléréséhez mindenképpen nagyobb hitelarány szükséges. Nemzetközi gyakorlat alapján a 70 százalék feletti LTV már nagyban növeli a hitelnyújtók kockázatát. Az 50 százalék alatti szint azonban nagyon sokakat kizár a hitelfelvétel lehetőségéből. Az egészségesnek tekintett hitelarány egyértelműen függ a gazdasági (és ez nem feltétlenül országon belül értendő) körülményektől. Nálunk a jegybank a forinthitelek esetében 80 százalékot ír elő.

Hitelkiváltás
A 2012-ben lezárult végtörlesztés idején terjed el a fogalom. Ez elmosta azt, hogy a hitelkiváltás címen a bankok által kínált konstrukciók eredetileg ügyfélszerzésre szolgáltak. Az ajánlatokat azért dolgozták ki a pénzintézetek, hogy más bankoktól magukhoz csábítsák azokat, akik sokallták az eredeti helyen fizetett kamatokat és egyéb terheket. Éppen ezért – egészen 2011. szeptember végéig – a hitelkiváltó kölcsönök feltételei igen kedvezőek voltak. Most új tavasz virradt ezekre a kölcsönökre.

Hitelminősítés
A nemzetközi befektetők eligazítása érdekében több társaság is besorolja a különböző országokat a szerint, hogy fizetési kötelezettségeiknek mennyire tudnak megfelelni. A minősítések különböző kategóriákra (államadósság, ezen belül helyi, illetve idegen devizában jegyzett) vonatkozhatnak. A fokozatokat eltérő módon jelzik. A topon az adósságukat minden körülmények között visszafizetni képes államok állnak. Lejjebb már a gazdasági helyzet egyre erőteljesebben lép be bizonytalansági tényezőként. A nem befektetési fokozatnak (ezt szokás bóvlinak nevezni) is több szintje van. A Standard & Poor's esetében a BBB besorolás még a közepes kockázatot jelzi, a BB viszont már kívül esik a befektetési fokozaton. Igazán sérülékenynek (csak megfelelő körülmények esetén fizetőképesnek) viszont a C kategória számít. Az ország besorolását azután szinte automatikusan a cégeknél, az itt működő bankoknál is alkalmazzák – annak minden következményével.