Magánszemélyek is csak lízingelhetnek már

Tényleg kinyírták az autóhitelt

2014. május 7. Gyökeresen átalakult a magyar autófinanszírozási piac az új Ptk. hatására, a hitelek szinte teljesen eltűntek, maradt a lízing – figyelmeztetett az egyik alkuszcég. Ennél a finanszírozási formánál pedig nem szabja meg a törvény a maximálisan felszámítható terheket, ami elemzésünk alapján jelenleg csak a figyelmetleneknek jelenthet problémát. Más gondok azonban akadnak.

A finanszírozók számára rendkívül kockázatossá vált autóhitelek piaca – tette közzé az Autóhitel Alkusz –tulajdonképpen befagyott, a bankok szinte kizárólag lízingkonstrukciókat ajánlanak a magánszemélyeknek is. A változás oka, hogy az új Ptk. már nem ad lehetőséget az autóhiteleknél az opciós vételi jog kikötésére. Korábban az Azénpénzem.hu érdeklődésére a bankok azt állították: találnak megoldást a gondok rendezésére. Úgy tűnik, ez a „megoldás” végül az lett, hogy bárki szabadon választhat finanszírozási formát, amennyiben az zárt végű pénzügyi lízing. Több kalkulátorban még látszik a hitellehetőség, de azt nem lehet bejelölni. A legjobb ajánlatokat pedig az új Ptk. előtt éppen a bankokban lehetett megtalálni hitelként.
 
Az autóhitelezők korábban azért is aggódtak, mert az új Polgári törvénykönyv kötelezővé tette az úgynevezett hitelbiztosítéki nyilvántartást (HBNY). Ennek a részletesebb szabályozása meglehetősen későn született meg, ezért egy ideig a hozzá kapcsolódó díjakat sem kellett megfizetni. Mostanra lejárt az átmeneti időszak, így már megjelent a költségtérítés. Magánszemélyeknek ötezer forintot kell fizetniük a közjegyzőnél, de ezt a díjat adóstársra is külön felszámítják, a finanszírozónak pedig 7-10,5 ezer forintba kerül a nyilvántartás, amit nyilvánvalóan átterhel.
Az árak terén látszólag ma sem annyira rossz a helyzet (néhány ajánlatról a táblázat itt található). Így egyelőre nem okozhat tömeges gondot az, amire szintén az alkuszcég hívta fel a figyelmet: a lízingtermékekre nem vonatkozik a hitelek esetében 2012 áprilisában bevezetett THM-plafon. (A törvény szerint: fogyasztói kölcsönök ára a jegybanki alapkamatnál legfeljebb 24 százalékponttal lehet magasabb.)
 

Rejtett költségek és más buktatók is akadnak

 
Az átlagos autóvásárlók viszont többnyire nem is találkoznak a legjobb árakkal. Ha hiányzik pénz az autóhoz, a kinézett járműt árusító kereskedő hitelajánlatát fogadják el. Az Autóhitel Alkusz szerint pedig az autókereskedésekben továbbra sem ritka, hogy az akár 20-30 százalékos kereskedői jutalékot tartalmazó autólízingek teljes hiteldíja (THM) a 35-40 százalékot is elérheti.  
 
A vásárlók azonban nem csak erre, hanem arra sem figyeltek, hogy banktól vagy pénzügyi vállalkozástól vesznek fel hitelt (ami – az előzővel ellentétben – tulajdonképpen teljesen érthető). A hozzánk érkezett jelzések szerint az utóbbiakat is szinte mindenki banknak nevezi. Pedig a pénzügyi vállalkozásokra (például a lízingcégekre, legyenek azok akár banki tulajdonban is) sokkal enyhébb szabályok vonatkoznak. Az eddigiek pedig azt mutatják, hogy emellett még ezeket a csökkentett elvárásokat sem ellenőrzi akkora intenzitással a felügyeleti hatóság. A deviza autóhitelesek körüli botrányokban szinte kivétel nélkül pénzügyi vállalkozások durva eljárását panaszolták. (Mára minden ilyen dilemma értelmetlenné vált, aki autóvásárláshoz pénzhez akar jutni, az tulajdonképpen csak a kevésbé transzparens lízingelést választhatja.)
 
Az eltérés jól tetten érhető abban is, hogy akad autófinanszírozást ajánló oldal, ahol külön tájékozódási lehetőséget alakítottak ki a „tudatos vásárlóknak”. Itt azonban, bár sok mindenről részletesen írnak, a finanszírozás kondícióit (például a szerződés lezárási-, előtörlesztési vagy éppen módosítási díja vagy a fizetési módoktól függő esetleges felár, a fizetési késedelembe esettek plusz terhei) sehol sem szerepeltetik.

Így általában az sem ítélhető meg, hogy igaza van-e az Autóhitel Alkusznak, amikor azt állítja: a Ptk. kedvező díjváltozást is hozott. Becslésük szerint magánszemélyek esetében a lízingszerződés előtörlesztési és lezárási díja nagyjából 10-10 ezer forintos tételre zsugorodik a korábbi, akár több százezres tételről. Több ajánlatot is bekértünk, és ezek között (egyedüliként) a CIB lízingcégénél valóban pontosan ennyit tüntettek fel. A kínált megoldások többségéből valahogy kimarad a költségekről való tájékoztatás.

Az autóhitelekről további részleteket, az ajánlatokról készült táblázatot itt találja.

Ha ezt hasznosnak találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát
Annak érdekében pedig, hogy ne maradjon le az érdekesebb írásokról, iratkozzon fel hírlevelünkre!


Címkék:  , , , , , ,

Kapcsolódó anyagok