Elképesztő sztori egy család kálváriájáról

Mikor születik a bank szerint a gyerek?

2017. december 8. A lakáshitelesekre, az állami támogatásra számító gyermekesekre több csapda is várhat. Arra azonban kevesen számítanak, hogy bankjuk még a nekik valóban járó szocpol után is elkezd kamatot szedni. Az ezzel kapcsolatos panaszt pedig a kormányhivatal (ahová a pénzintézet ügyfelét irányította) elutasította. Szerencsére azonban volt további lehetőség is.

A családi otthonteremtési kedvezmény (csok) igénybevétele jócskán megugrott az idén. Az MTI által nemrégiben készített körkép szerint a bankoknál kétszeres, sőt ötszörös növekedés is akad. Néhány számot a mellékelt táblázatban foglaltunk össze. Akadnak kevésbé látványos eredmények is (például az Erste mindössze 10 százalékos növekedésről számolt be), de hiányos tájékoztatások is. Arról azonban nem esik szó, hogy hány szerződésben vállaltak be előre gyermeket.

Idei családtámogatási adatok*
BankKérelem (ezer db)Folyósított támogatás (mrd Ft)Éves változás (%)
OTP9,32946
Takarék-csoport514,440
Unicredit1,64,7200 felett
K&H2,36,433
*a számok bankonként nem azonos (az első 7-10 hóra) időszakra vonatkoznak       Forrás: MTI, Azénpénzem-számítás

Információink szerint szép számmal akadnak szülők, akik a még meg nem született gyermek után igénylik a támogatást. Ők pedig a „szupercsoknál” (ez 10 millió forintos támogatást és mellé 10 millió forintos kedvezményes hitelt jelent) meglehetősen nagy kockázatot vállalnak. (Az otthonteremtési támogatások, a csok jelenlegi részleteiről itt tájékozódhat.)

Elméletileg persze mindenki azt gondolja, hogy bankja, ahol a támogatást intézte, alapvetően az ő pártján áll, vita esetén arra törekszik, hogy nehogy elússzon ez az összeg. Mint azonban a Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) legutóbbi ajánlásából kiderült: ez nem is annyira egyértelmű. A részletekből egy család meghökkentő kálváriája bontakozik ki.

A házaspár 2008 nyarán vett fel lakáshitelt, ami mellé két gyermek születését is vállalták (akkor még szocpolban bízva). A megállapodás szerint a kölcsön összege az első vállalt gyermekhez kapcsoltan 0,9 millió, a másodikhoz 1,5 millió forint volt. A megelőlegezés maximális időtartama a végleges adásvételi szerződés keltét követő 8 év, azaz 2016. augusztus 6. napja volt. Az első vállalt gyermek határidőn belüli megszületését – ez 2013. május hetedikén volt – követően tíz hónappal „könyvelte el” a bank a kedvezményt. A második gyermek 2016. június 29-én született meg, de a pénzintézet a kedvezményt hitellé alakította át, a bankszámlát pedig meg is terhelte az ezután számított törlesztővel.

A pénzintézet és a (számára) titokzatos előírások


A család panaszt nyújtott be a PBT-hez, de visszavonta, mert a bank tanácsára az állami támogatásra való jogosultság megállapítása érdekében az illetékes kormányhivatalhoz fordult. A kormányhivatal viszont a megkeresést érdemi vizsgálat nélkül elutasította arra hivatkozva, hogy nem hatósági ügy.  Az idő ment, az egész pedig visszakerült a PBT-hez.

Az idén őszre az álláspontok nem közeledtek. A bank nem volt hajlandó elfogadni, hogy a gyermek időben megszületett (annak ellenére, hogy a jogosultak ezt jelezték), a számláról minden hónapban igyekeztek beszedni a „törlesztőt”. A PBT szerint a felek álláspontjában alapvetően abban a kérdésben volt ellentét, hogy mit kell érteni a „gyermekvállalás teljesítése” jogszabályi fordulaton. A bank azt gondolja, hogy a gyermekvállalás teljesítése a gyermek megszületésére és bejelentésére vonatkozik, míg a család szerint ezen kizárólag a gyermek megszületését kell érteni.
A leírt esetben a tét sokkal alacsonyabb volt annál, amit most a csok (különösen a szupercsok) keretében kaphatnak a szülők. Aggasztó lehet, hogy a bankok talán az új esetekben is hasonló slendriánságot mutatnak majd. Csakhogy, mire egy ilyen ügy kibogozódik, addig teljesen tönkre is mehet egy család.
Az eljáró tanács az utóbbi véleményt osztotta, és elrendelte az eredeti állapot helyreállítását. Ők ezt ráadásul (szemben a bankkal) jogszabályokkal is alá tudták támasztani. Mint leírták: a kormányrendelet 60 napos határidőt szab az igénylő részére a gyermekvállalás teljesítését igazoló dokumentumok benyújtására, amelynek kezdő időpontja a benyújtandó iratok kiállításakor kezdődik. A második gyermek megszületését igazoló születési anyakönyvi kivonat után a 60 napos bejelentési határidő 2016. szeptember 5. napján járt le, a kérelmező pedig már ezt megelőzően, 2016. augusztus 12-én igazolta (a bank által sem vitatottan) a gyermekvállalás teljesítését.

Ráadásul – rögzítette a PBT – a 60 napos határidő elmulasztásához sem a kölcsönszerződés hitellé alakítását fűzi jogkövetkezményként a jogszabály, hanem csupán a gyermekvállalás teljesítését igazoló okirat kiállításának és a bejelentés tényleges időpontja közötti időtartam alatt az állam által kifizetett kamatot, költséget és kamattámogatást kell visszafizetni.

Nézze meg karikatúránkat is!

Az otthonteremtési támogatások, a csok részleteiről itt tájékozódhat

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem Facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , , ,

Kapcsolódó anyagok