Hogyan válasszunk hitelt?

Fotó: Azénpénzem
2013. december 20. A támogatott lakáshitelek manapság valóban nagyon olcsók a korábbi feltételekhez képest, de akinek gyorsan kell pénz vagy nem jogosult a kedvezményre, annak érdemes lehet más típusú kölcsönökre is gondolnia. Összefoglaltunk néhány szempontot, ami alapján érdemes lehet választani a különböző hiteltípusok között.

Hiteligénylés előtt először is fel kell mérni, hogy a hitelfelvevő mennyi pénzt tud fizetni havi rendszerességgel, és ehhez mérten kell megválasztani a hitelösszeget és a futamidőt, hiszen ugyanazon hitelösszegnél hosszabb futamidő esetén lényegesen alacsonyabb a törlesztőrészlet, ugyanakkor magasabb a teljes visszafizetett összeg. Az alacsonyabb törlesztőrészlet lehetőséget biztosít arra, hogy biztonsággal visszafizethessük a hitelünket és ne kerüljünk kellemetlen helyzetbe, másrészt a különbözetet megtakarítva váratlan helyzetekre is tartalékot képezhetünk. Egy egyszerű számtanpélda megvilágítja a helyzetet: egy lakáshitel teljes hiteldíj-mutatója az MNB adatai szerint októberben 8,61 százalékra rúgott. Ha valaki 5 millió forintot vesz fel, 5 éves futamidő esetén, havonta 101 ezer forintot fizet a törlesztésre, összesen pedig – az 5 millió forint felett – további 1,1 millió forintot törleszt. 10 éves futamidő esetén viszont már – szintén az 5 millió forint visszafizetésén túl – 2,3 millió forintot kell összesen visszafizetni, ellenben a havi teher ebben az esetben nagyságrendileg 61 ezer forintra mérséklődik.

Ebből is látszik, hogy nem érdemes csak a teljes visszafizetendő összeg alapján összevetni a konstrukciókat.  Hiteligénylés előtt érdemes megfontolni, hogy melyik az a futamidő, amelynél a havi hiteltörlesztés mellett még marad is családi kasszában.

Az elmúlt hónapokban megfigyelhető trend, hogy csökken a lakáscélú hitelek futamideje és a felvett hitelösszeg: a KSH adatai szerint 2013 első félévében 13,5 évre vettek fel a magánszemélyek átlagosan 3,8 millió forintot. Négy évvel korábban még 15,1 év volt a futamidő és hatmillió forint a hitelösszeg. A futamidő és a hitelösszeg csökkenése feltehetően azzal magyarázható, hogy a válság kirobbanása óta jelentősen csökkentek a lakásárak, így a felvett lakáshiteleket már rövidebb futamidővel is képesek visszafizetni az emberek.

Aki lakást akar építeni vagy venni, annak a támogatott kölcsön ajánlható, kivéve persze, ha az igénylő (elsősorban az összeghatár túllépése miatt) nem jogosult rá. A futamidő azonban itt sem elhanyagolható tényező. Jelenleg a piacon a jelzáloghitelek széles választéka érhető el, amelyeket 1 éves minimális futamidőtől akár 30-35 éves maximum futamidőig is fel lehet venni.
 

Néha nagyon sokat számít a gyorsaság


Sokszor fontos szempont a gyorsaság is: egyre többször akadnak kivételesen jó ajánlatok az ingatlanpiacon, amelyekre érdemes hirtelen lecsapni. Portálunk érdeklődésére az Erste szakértője hangsúlyozta: a hiteligénylések átfutási ideje a terméktől függ. Az Erste a közelmúltban jelentősen átalakította jelzáloghitelezési folyamatát, aminek eredményeként felgyorsult a feldolgozási idő is. A bank hangsúlyozta: a megreformált hitelezési folyamat e tekintetben nagyon jól vizsgázott, sokszor jóval a kitűzött határidő előtt elbírálják a kérelmeket, így már az igénylés pillanatában kiszámítható, hogy mikorra számíthat az ügyfél a pénzére.

A hiteltípusok megkülönböztetésénél fontos tudni, hogy a jelzáloghitelek jóval olcsóbbak, mint a személyi kölcsönök, az áruhitek vagy a hitelkártyák. Fizetési nehézségek esetén vagy egyszerűen abban az esetben, ha túl sok hitelt vettünk fel, érdemes elgondolkodni a hitelek „egybecsomagolásán”, vagyis az adósságrendezésen annak érdekében, hogy havi terhünket csökkenteni tudjuk. A legfontosabb, hogy mérlegeljük a különböző hiteltípusokat, futamidőket és a bevételeink fényében válasszuk a legbiztonságosabb megoldást.


Címkék:  , , , , ,

Kapcsolódó anyagok