Még egy hét van a pályázat indulásáig

A kiváltságosoké lesz majd a fogyasztóbarát lakáshitel?

2017. május 25. Jelenleg gyakorlatilag nincs a piacon olyan lakáshitel – állapította meg banki körképe alapján az Azénpénztem.hu –, amely már most egyértelműen elnyerhetné a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fogyasztóbarát védjegyét. Sok pénzintézet pályázhat majd reklámértéke miatt erre a címre, de ez nem jelenti azt, hogy minden ügyfél kaphat ilyen kölcsönt.

Már közzétette az MNB a „minősített lakáshitel” cím feltételeit. A hitelintézetek egy hét múlva kérhetik termékeik minősítését. Jelenleg a többi bankhoz hasonlóan még nincs ilyen termékünk, mivel a minősítés elnyeréséhez meghatározott kritériumok között nemcsak árazási, hanem folyamatokkal kapcsolatos és hitelbírálati feltételek is szerepelnek – mondták el a Budapest Bank (BB) szakértői az Azénpénzem.hu kérdésére. A Sberbanknál is azt tudtuk meg, hogy jelenleg nem rendelkeznek olyan konstrukcióval, amely minden pontnak maradéktalanul megfelelne.

A K&H Bank szakértői állításuk szerint vizsgálják az MNB által nyilvánosságra hozott feltételeket, és dolgoznak a kezdeményezésnek megfelelő termékek kialakításán. Az Ersténél azt emelték ki, hogy már most is van olyan termék, amely jelentős mértékben megfelel a jegybanki elvárásoknak, de nem titkolták, hogy bizonyos nyomtatványokat, igazolásokat és folyamati lépéseket módosítani kell.

Minősített lakáshitelek főbb jellemzői
MegnevezésElőírásJelenlegi gyakorlat/megjegyzés*
Kamatfelármax. 3,5 százalékpont2-6 százalékpont adósminősítéstől, hitelnagyságtól és vállalalásoktól függően
Folyósítási díjmax. a hitel 0,75%-a, legfeljebb 150 ezer FtA mérték nem egy helyen magasabb, a felső összeg pedig alacsonyabb
Előtörlesztési díjmax. 1%1-2%
Hitelbíráli időÉrtékbecslés után 15 munkanapEgyszerűbb esetekben ennél jóval kevesebb is lehet, de értesültünk jóval hosszabb időről is
Folyósítási időFeltételek teljesítése után 2 munkanapAz ilyen gyorsaság a tapasztalat szerint inkább ritka, mint jellemző
Jelzálogjog törléseTörlési engedélyt követően 7 munkanapSokkal hosszabb, de rövidebb időről is értesültünk
* ezek általában igazak, esetenként jelentős lehet az eltérés, azt pedig fontos megkülönböztetni, hogy valamit sztenderd módon vagy csak akciósan (jellemzően ilyen az induló költségek teljes vagy részleges elengedése) biztosít a bank

A legfelkészültebbnek érzékelhetően az OTP érzi magát ebben a kérdésben. Mint a legnagyobb magyar banknál hangsúlyozták: a program részletei alapjaiban nem módosítják standard, fair banki törvényeknek megfelelő hitelezési gyakorlatukat. Az OTP külön kitért arra, hogy nincs aggálya a kötelező érvényű ajánlatadás kritériumával (a pályázati feltételek között ez is szerepel) szemben sem, ügyfeleik 99,5 százalékban arra a hitelösszegre szerződhetnek, amelyet az első személyes ügyféltalálkozó során az előszűrés után meghatároztak. Állításuk szerint az átfutási idő pedig ma rövidebb náluk, mint amennyit az MNB elvár.

Sajátosan szorítják le az árakat


A hitelfelvételt fontolgatókat persze valószínűleg nem hagyják hidegen az induló költségek vagy az ügyintézési idő, de igazán a kamatok izgatják őket. Az MNB deklarált célja éppen az a „Minősített lakáshitel” bevezetésével, hogy csökkenjenek a felárak, még olcsóbbá váljanak tehát a lakáskölcsönök. A kondíciós listákat böngészve egyértelműen azt láthatjuk, hogy több hitel - legalábbis az árazás szempontjából - csak a legjobb adósoknak kínált kondíció alapján címkézhető fogyasztóbarátnak. Az OTP ezzel kapcsolatban arról beszélt, hogy ügyfeleiket a széleskörű kamatkedvezményeknek köszönhetően ma is leggyakrabban a 3,5 százalékos kamatfelár környékén hitelezik.

A legnagyobb magyar banknál azt gondolják, hogy az ajánlásnak megfelelően a program széles ügyfélkör számára válik elérhetővé, de arról is beszéltek, hogy lesznek olyan kockázati, fedezeti szegmensek, ahol valószínűleg nem lehet rentábilisan hitelt nyújtani az MNB által megajánlott kondíciókkal. A K&H szerint az, hogy a fogyasztóbarát lakáshiteleket az ügyfeleknek mely csoportja tudja majd leginkább igénybe venni, a bevezetést követően fog körvonalazódni. Az Ersténél mindenképpen tervezik a minősítés megszerzését a lehető legtöbb termék esetében – amennyiben lehetséges.
Az OTP szerint a verseny a program hatására nem az árak, hanem inkább a szolgáltatási színvonal és a kiszámíthatóság mentén fog fokozódni. Az Erste szerint az árazás mellett a szolgáltatás színvonalán, az átfutási időn is van mit javítaniuk egyes bankoknak.
Több bank kifejezetten üdvözölte az MNB lépését. Az Erste szerint a bankok ki fogják használni a termék „marketingértékét", és várhatóan jelentős erőfeszítéseket tesznek annak érdekében, hogy nagyobb részesedést szerezzenek az érintett ügyfélkörben. Az OTP az elsők közt kívánja benyújtani pályázatát, és abban is bízik, hogy remélhetőleg – mint mondták: hasonlóan a korábbi gyakorlathoz – elsőként jelenhet meg a piacon a megfelelő tanúsítvánnyal bíró lakáshitel konstrukcióval is. Az Erste is igyekszik a lehető leghamarabb áttekinteni a kérdéses folyamati lépéseit, hogy minél előbb be tudja adni a pályázatot a minősítésre. A cél itt is a termék minél előbbi értékesítése. 

A Sberbank is tervezi, hogy ringbe száll, de még nem mindenütt látják ennyire egyértelműnek a gyors indulást. A BB-nél egyelőre nem született döntés arról, hogy bank pályázik-e a minősítés megszerzésére. A K&H pedig arról tájékoztatta portálunkat: „jelen tervei között szerepel, hogy a jövőben megszerezze a minősítést”.

A lakáshitelek feltételeinek itt nézhet utána

A lakáshitelezés változásairól itt írtunk

Ha ezt érdekesnek találta, lájkolja és kövesse az azénpénzem facebook oldalát, és látogassa meg máskor is közvetlenül honlapunkat!

Szerző: Az Én Pénzem
Címkék:  , , ,

Kapcsolódó anyagok